原標題：央行“鬆綁”信用卡透支利率，萬億信用卡市場迎新規！ 

作者：水皮雜談工作室

“透支一時爽，一直透支一直爽”，這是網友調侃信用卡透支行爲常說的一句話。

而在信用卡透支的背後，透支利率一直是大家關注的焦點。所謂的信用卡透支利率，主要是指沒有按時、足額償還信用卡持有人當期票據金額所產生的計息利率。

信用卡新規

近期，央行發佈了《關於推進信用卡透支利率市場化改革的通知》，通知取消了信用卡透支利率上限和下限管理，變更爲由髮卡機構與持卡人自主協商確定信用卡透支利率。

在此之前，執行的是2016年央行發佈的《關於信用卡業務有關事項的通知》，即從2017年1月1日起實施，取消此前統一規定的信用卡透支利率標準，實行透支利率上限、下限區間管理，上限是日利率萬分之五、下限是日利率萬分之五的0.7倍。

我們可以看到，時隔四年，央行再次爲信用卡業務強力解綁，徹底放開了信用卡在透支利率上的束縛，目的就是深入推進利率市場化改革。

銀行“利率戰”將開啓？

那麼，這一次改革對各方面都有些什麼影響呢？

首先，對於銀行來講，目前發行信用卡的商業銀行超過百家，但是大型商業銀行佔據了98%以上的市場份額，中小商業銀行的發展空間很小。現在放開信用卡在透支利率上的束縛，中小商業銀行可以制定適合自身發展的經營策略，有利於銀行與銀行之間進行差異化競爭，爭奪到更多的市場份額。

除了與同行競爭外，信用卡可以靈活定價後，也有利於與其他互聯網信用消費產品競爭，比如花唄、白條等。

當然，也有部分人提出，如此一來，會不會出現惡性的“利率戰”？

其實也沒有大家想象的那麼誇張，即使髮卡銀行是按照市場化透支利率來自己定價，也是 會根據自身情況考慮資金成本後，再製定合理的透支利率標準。畢竟推出信用卡的最終目的還是爲了盈利，所以銀行不會一味的只追求超低定價。而且“鬆綁”也不代表沒有監管約束。

理性對待信用卡

對於持卡人而言，是一大利好，面對差異化市場，大家辦理信用卡的時候可以貨比三家了。

根據央行數據顯示，到2020年三季度末，全國銀行卡在用髮卡數量87.98億張，國內人均持有銀行卡6.28張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.55張。由此可見，新規的影響力覆蓋面很廣。

目前各大銀行的信用卡基本上都有50天左右的免息期，只有當持卡人無法全額還款、出現逾期後，纔會產生相應的利息。也就是說，對於無法按時還款的信用卡用戶來講，可能會在很大程度上減輕還款負擔。

當然，央行此舉是爲了調整金融市場，促進利率市場化改革，大家在使用信用卡的時候，還是應該理性借貸，有多大能力，幹多大事。