【大河报·大河财立方】（记者 裴熔熔 李震）在最高法的最新解释中，“类金融”被划入了金融机构范围！

1月14日，广东省高院发布《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围题目的批复》，明确七类地方金融组织属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不合用新民间借贷司法解释。

这意味着，7种“类金融”机构业务是否属于金融机构，这一长达近半年的争议，终于有了定论。对于这些机构从事相关金融业务引发的纠纷，利率是否合用4倍LPR利率上限要求，大河报·大河财立方记者进行了采访。

小贷、担保、保理等7种“类金融”机构身份明确

1月14日，广东省高级人民法院发布《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围题目的批复》。批复中称，关于适用范围题目，经征求金融监管部门意见，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、贸易保理公司、地方资产治理公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不合用新民间借贷司法解释。相关批复自2021年1月1日起施行。

早在2020年8月20日，最高法发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干题目的划定》，修改民间借贷利率司法保护上限，由之前以24%和36%为基准的“两线三区”调整为同期LPR的4倍。划定一发，瞬间一石激起千重浪。划定明确，民间借贷是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不合用本划定。

不外，消费金融公司以及融资租赁、小额贷款、融资担保、典当行等业内俗称为“类金融”的7大行业是否属于划定中所指的“金融机构”，市场不合不断。各地的司法判例，也泛起了合用4倍LPR和24%等的不同裁决方式。

1月15日，最高法的批复中显示，在征求了金融监管部门的意见后，7类地方金融组织，也就是我们常说的“类金融机构”，属于金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不合用新民间借贷司法解释。

“这个批复主要是对新的民间借贷司法解释第一条第二款经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构进行了详细细化，对原来存在争议的七类机构进行了明确，也就是办此类案件是不能合用民间借贷司法解释的。”一位认识金融领域案件的司法界人士告诉大河报·大河财立方记者。

“去年8月20日最高法发文之后，争议最大的就是这七类机构是否参照执行4倍LPR的借贷上限，原因就在于它们是民间借贷机构仍是正规金融机构，此次给予了明确。”零壹金融研究院院长于百程告诉大河报·大河财立方记者，此前争议较大的消费金融公司，本身就属于银保监会批准设立的银行业金融机构，按金融机构的身份来执行就更加不会有异议。

不外，此次最新批复，只是让“类金融”在最高法的解释中有了金融机构的身份认可，终极定位仍待正起草中的《非存款类放贷人组织条例》予以明确。

“这意味着7类机构不合用新民间借贷司法解释，不合用4倍LPR利率的划定，由于最高人民法院有权决定司法解释的适用范围；但是不能说这几类机构的定位被界定了，由于这几类机构的定位界定不是最高法院的职权范围。”河南文丰律师事务所原源告诉大河报·大河财立方记者。

“类金融”机构借贷利率是否有上限？听听业内人士说法

最新批复一出，意味着在最高法的解释中，类金融被认定了金融机构身份，不属于民间借贷的范畴，但金融借贷利率是否有上限呢？

上述司法界人士以为，民法典只是禁止印子钱，划定利率不能违背国家划定，但现在金融借贷还没有明确的上限。不外，目前主流观点仍是倾向金融借款利率上限应该参照民间借贷利率上限，即不超过LPR利率4倍。

“跟前段时间调整信用卡利率一样，这是利率市场化很重要的一步，但类金融机构的贷款利率上限以后将会是高仍是低，宽松仍是严格，目前仍不清楚。”在多位业内人士看来，利率恐仍将按照15.4%的水平执行，监管或比之前更加严格。

原源律师同样以为，固然类金融机构不直接合用4倍LPR，但是在司法实践中法院估计会倾向于参考这个尺度。

大河报·大河财立方记者了解到，最高法2017年发布的《关于进一步加强金融审讯工作的若干意见》（法发【2017】22号）中曾提到“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，明显背离实际损失为由，哀求对总计超过年利率24%的部门予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资本钱”。

据记者此前了解，去年8月20日最高法发文之后，小贷公司、典当行、消费金融公司等都在持续观望中，其中多数小贷公司主动将借贷利率下调，从此前的最高18%左右降到了15%以内；部门消费金融公司根据市场情况，同样对借贷利率进行调整，也有公司已经暂缓了新产品的开发。但对贸易保理、融资租赁等利率本就较低的金融机构来说，影响并不算大。

“类金融机构终于有了金融机构身份认定，不外省内小贷公司的贷款利率应该仍是按照4倍LPR来制定，但是一旦借贷人不还，或许可以将罚息加上去，对行业不乱是利好。”河南省融资担保业协会秘书长张军说。

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