四川在線記者 田姣

伴隨着春天的腳步，數字人民幣離我們越來越近了。

2月24日8時，成都市數字人民幣紅包試點將正式啓動，成爲全國第四個開啓數字人民幣試點的城市。在接下來的二十多天，將有20萬成都市民獲得使用數字人民幣紅包的資格。數字人民幣到底是什麼?和人民幣現金、銀行卡餘額、比特幣等有什麼區別?與之前的支付寶和微信有什麼不一樣?

數字人民幣是什麼?

數字人民幣，英文簡稱爲“DC/EP”，“DC”是“Digital Currency(數字貨幣)”的縮寫，“EP”是“Electronic Payment(電子支付)”的縮寫。由此可以看出，數字人民幣不僅是貨幣，而且也是一種電子支付工具。

對於數字貨幣的最新定義，中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春曾在2020外灘金融峯會中指出，數字人民幣的概念就是數字人民幣是由人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營並向公衆兌換，以廣義賬戶體系爲基礎，支持銀行賬戶送貨和功能，與紙鈔硬幣等價，具有價值特徵和法償性，支持可控匿名。

從這個定義來看關於數字人民幣有兩個重點：一個是數字人民幣是數字形式的法定貨幣;另一個是和紙鈔和硬幣等價，數字人民幣主要定位於M0，也就是流通中的現鈔和硬幣。

簡單來說，數字人民幣是法定貨幣的數字化形態，也就是我們手中人民幣紙鈔的數字化版本，也就是電子化的人民幣現金。

能完全取代現金嗎?

既然數字人民幣就是電子化的人民幣現金，那數字人民幣有朝一日會完全替代人民幣現金嗎?

在多位專家看來，數字人民幣並不會完全替代人民幣現金。復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼認爲，中國是一個發展中的大國，區域經濟發展水平不一、金融基礎設施參差不齊、用戶習慣多元，現金支付和非現金支付將長期共存，應該尊重用戶多元化的支付需求。一方面要不斷發展非現金支付，提高支付的現代化水平，提升金融和經濟效率;另一方面尊重公衆差異化的需求，特別要滿足好老年人等羣體對現金支付的偏好。

穆長春此前也表示，在可預見的將來，數字人民幣和紙鈔將長期並存。“我們一直在研發適合老年人或者排斥使用智能終端人羣使用的數字人民幣產品。另外數字人民幣的發行不是靠行政強制來實現的，而是應該以市場化的形式來進行，老百姓需要兌換多少則發行多少，另外只要老百姓有使用紙鈔的需求，人民銀行就不會停止紙鈔的發行。

與比特幣相比有什麼區別?

近年來，以比特幣爲代表的虛擬貨幣受到市場追捧。那數字人民幣與比特幣等數字代幣相比有什麼區別呢?

兩者最關鍵的區別在於是否有國家信用背書，能否保證幣值穩定。就拿比特幣來說，幣值無法保持穩定，價格大幅波動是常事。2月23日，比特幣跌破45000美元/枚，24小時內跌超17%。

但我國的數字人民幣是由人民銀行發行的，是數字形式的法定貨幣，具有價值特徵和法償性。數字人民幣與紙鈔、硬幣等價，紙鈔能買的東西，數字人民幣都能買;紙鈔能兌換的外幣，數字人民幣也能兌換。

而且，數字人民幣直接以國家的信用主權背書發行，更加穩定可靠。

和銀行卡餘額有什麼不一樣?

在不少人看來，銀行卡上的餘額也是數字。它與數字人民幣有什麼區別?

簡單來說，數字人民幣是貨幣、是錢，而銀行卡上的餘額是存款。對於存款，銀行會按照相關規定計付利息。而數字人民幣等同於現金，放在數字人民幣錢包裏面的數字人民幣是不計付利息的。

與第三方支付工具有何不同?

很多人覺得，數字人民幣和常見的微信、支付寶等第三方支付工具有些類似。與第三方支付工具相比，數字人民幣有何不同?

中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春解釋，微信支付和支付寶是金融基礎設施，是“錢包”;數字人民幣是支付工具，是“錢包”的內容。數字人民幣發行後，大家仍然可用微信支付、支付寶支付，只不過“錢包”裏裝的內容增加了央行貨幣。

簡言之，第三方支付平臺相當於錢包，而數字人民幣是實實在在的貨幣。

數字人民幣與第三方支付工具的不同還在於，數字人民幣的兌換將是免費的。穆長春介紹，數字人民幣具有非盈利性，追求的是社會效率和福利最大化，所以人民銀行建立免費的數字人民幣價值轉移體系和金融基礎設施，不向發行層收取流通費用，商業銀行也不向客戶收取數字人民幣兌出和兌回的服務費。

此外，從便捷性來看，數字人民幣，無需綁定銀行卡就可以完成支付，也不需要用到網絡或者是信號，只要手機有電，就能夠完成支付，還可以實現不同支付平臺之間的互通。