原标题 日赚8.7亿！“宇宙行”2020成绩单公布，8大数据详解业绩质量，更有新行长“首秀”

首场国有大行2020年度经营业绩发布会来了。

3月26日，工商银行公布2020年经营情况并召开业绩发布会。截至2020年末，集团总资产突破33万亿元（人民币，下同）。营业收入和经营效益整体呈现逐季回升的态势。全年实现营业收入8001亿元、净利润3177亿元，同比分别增长3.1%和1.4%。

同时，根据董事会建议，工行2020年度普通股预计派息总额为948.04亿元，分红比例依然稳定在30%左右，与历年基本一致。

在26日的业绩发布会上，履新工行行长一职不久的廖林，分享了自己对“宇宙行”未来发展规划的看法。此外，管理层还就资产质量压力、零售业务转型等热点问题作出回应。

廖林表示，过去一年对银行业以及各行各业来说都是一次大考，工行采用多种措施，累计向实体经济让利超过1000亿元。虽然减费让利对全行经营有一定影响，但工行通过结构调整、结构优化和精细化管理等多种方式实现了成本收入比进一步下降，经营效益基本盘总体稳定。

先看一组工行经营业绩关键数据：

1、去年末资产规模突破了33万亿元，个人客户总量6.8亿户，公司客户超过了860万户，创历史新高。

2、去年境内人民币贷款新增1.88万亿元，同比多增5491亿元；债券投资比年初增加1.19万亿元。

3、去年新发放人民币贷款利率为4.46%，比上年下降了47个BP，其中新发放普惠贷款利率4.13%，比上半年下降了39个BP。通过多种方式为企业减负，共计减费500多亿元。

4、去年末普惠贷款余额是7452亿元，比年初增加2737亿元，增幅是58%，超额完成“增幅超过40%”要求。普惠贷款不良额、不良率实现了双降。

5、去年末逾期贷款、逾期贷款率、关注贷款和关注贷款率这四个指标比年初均有下降，其中逾期贷款率是1.44%，比年初下降了16个BP。关注类贷款的比例是2.21%，比年初下降了50个BP，逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”首次实现年度为负数。去年处置不良贷款2176亿元，比上一年增加了289亿元。

6、持续加大中长期贷款的投放，中长期贷款去年全年新增1.66万亿元，增量占全部贷款增量比例达到89%。截至去年末，投向制造业各项贷款余额达到1.84万亿元，居商业银行首位；比年初增长2229亿元，创历史新高。

7、在落实延本延息政策让利方面，去年累计为近1.9万户制造业企业办理贷款延本延息，涉及贷款2372亿元。

8、去年末个人客户的金融资产余额达到16万亿元，稳居行业首位。人民币储蓄存款余额突破了11万亿元，增量创历史新高。个人手机银行的客户数突破了4.16亿户。个人住房贷款中，首套房贷款占比近90%。零售板块创造的中间业务收入占全行中收比重又创了新高，达到了56%。

新行长“首秀”详谈未来发展规划

3月16日，银保监会核准廖林担任工行副董事长、行长的任职资格。在廖林正式出任工行行长一职仅10天后，廖林在媒体面前公开亮相，介绍工行去年的经营情况。

在这次“首秀”中，廖林详谈了自己对工行下一步发展的规划。他表示，作为工商银行新任行长，我深感责任重大，我将和管理层一道，忠实履职、不辱使命，按照国家所需、金融所能、工行所长，落实好金融的“三大任务”，不断提升服务的适应性、竞争力、普惠性，并在此基础上不断提升工行的价值创造力。

廖林进一步表示，新的一年，作为工行行长，将带领管理层重点抓好两件事：一个是落实，一个是推进。

具体来说，落实就是坚决落实好党中央、国务院的决策部署，监管的要求，党委工作思路和董事会的战略布局。

推进则包括：

一是全力服务实体经济，推进工行已经确定的“扬长、补短、固本、强基”四大战略布局的实施，推进高质量的发展，这是第一个推进。

二是全力防控重大风险，以“管住人、管住钱、管好防线、管好底线”为要求，推进工行高质量全面风险管理。

三是全力深化改革，在构建具有高度适应性、竞争力和普惠性的现代金融体系当中。

资产质量“四降两稳”

去年受疫情冲击，整个银行业的不良资产规模、不良率均出现反弹，工行亦不例外。截至2020年末，工行不良率1.58%，较上年末上行15个基点。在不良率上行、信用减值环比减少的情况下，年末拨备覆盖率环比降低近20个百分点至180.68%。

尽管从不良率、拨备覆盖率数据看，工行资产质量有所恶化，但工行副行长王景武表示，工行资产质量保持稳健，不良率保持在稳健区间。逾期贷款率、关注贷款率均实现下降。逾期贷款与不良贷款的剪刀差首次实现年度为负。

“虽然资产质量管理的压力有所增大，但我们针对性的一些管理措施落地见效，风控能力进一步提升。“王景武称。

王景武将去年工行资产质量的核心指标表现总结为”四降、两稳“。“四降”是逾期贷款、逾期贷款率、关注贷款和关注贷款率这四个指标比年初均有下降。他表示，这些前瞻性的指标持续向好，表明工商银行资产质量态势是好的，基础是稳固的，风险也是可控的。

“两稳”是不良贷款率和不良贷款余额保持平稳，其中不良贷款率1.58%，虽然略有上升，但是波动不大，位于稳定的区间，处于行业较优水平。

为提升风控能力，据王景武透露，工行去年全面推进了授信审批新规的落地，实行全口径融资风险管理，对于债券承销、非标投资、债券投资、债转股等非信贷风险，也与信贷一样管理。

同时，工行进一步加大不良资产的处置力度。王景武表示，坚持风险资产分类应下调的尽下调，不良资产应核销的尽核销。去年处置不良贷款2176亿元，比上一年增加了289亿元。

贷款延期还本付息对资产质量影响有限

近日，国务院常务会议决定，将本应于今年3月31日到期的普惠小微企业贷款延期还本付息政策进一步延至今年底。贷款延期还本付息政策的出台是为了缓解企业的偿贷压力，修复小微企业现金流。但不可否认，其中一些贷款的延期也将不良资产的暴露推迟。

对于延本延息贷款对工行资产质量的影响，王景武坦言，压力是客观存在的，但是影响是可控的。

“我们在实施延本延息政策的同时，同步做好延本延息贷款的风险排查和风险化解。”王景武称，2020年我们已经提前消化了一些出现实质风险的延本延息贷款，为今年继续逐步有序地释放延本延息贷款风险，平滑对资产质量的影响，留足了缓冲的区间。

王景武表示，从企业复工复产的态势来看，随着疫情好转和经济加快恢复，存量延本延息贷款逐步恢复正常状态，风险正在有序释放。这主要表现在一方面，增量在减少，从去年三季度开始，工行延本延息贷款办理量在逐步下降，目前已基本恢复到疫情前的水平。另一方面，存量在好转，截至2020年末，工行正常类公司延息贷款中很大部分已恢复至原有计息方式，开始正常计息。其余未恢复的，整体质量较好，风险可控。

“小微贷款方面，截至2020年末，延本延息贷款劣变比例为0.8%，风险可控。”王景武称。

零售板块对全行经营稳定器作用凸显

近年来，为实现零售业务转型，工行确立了“第一个人金融银行战略”。从去年的经营情况看，工行零售业务转型成效不断突破。

2020年，工行个人客户净增3024万户，客户总量达到6.8亿户。个人手机银行客户突破4.16亿户，总量、增量、月均动户数均位列市场第一。

个人客户金融资产余额突破16万亿元，居行业首位；其中，个人存款增加1.18万亿元，增长11.3%。人民币储蓄存款余额突破了11万亿元，增量也创历史新高。

工行高级业务总监宋建华表示，从总量上来看，去年工行零售板块的营业贡献又创了历史新高。结构上来看，去年在合理让利的前提下，通过业务的转型，把握市场发展的趋势以及居民的需求，去年实现了个人中间业务收入总量和增量同业双第一，零售板块创造的中间业务收入占全行中收比重又创了新高，达到了56%。零售板块对全行经营的压舱石、稳定器作用更加显现。

对于下一步零售业务的发力点，宋建华表示，数字化转型是个人金融业务未来发展的重要方向。下一步，工行将不断升级手机银行的功能，发挥好手机银行线上主渠道的作用。持续探索把银行业嵌入到出行、校园、文旅、餐饮等与民生密切相关的优质互联网平台中。提升总部机构直营、直销、直达的能力，不断提升客户的体验等。