根据相关法律规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

其实是有这个政策的，那很多人就问，为什么我去协商就协商不下来呢？联系债权方，债权方就推来推去，一直等通知，直到债务人放弃这个念头，甚至很多债权方会直接说没有这个政策，这些问题，我们每天都是在重复的解答，后台私信也是面临同样的问题。

在逾期以后，一定要积极地去处理，我知道很多债务人都缺乏法律常识，不知道逾期的种种后果，加上前期狂风暴雨般的催收，债务人心理崩溃，破罐子破摔选择失联，不管不顾。这样做的后果只会越来越糟糕，处理不好直接被起诉。在我个人看来，债务逾期后，只要你有还款意愿，不失联，都是可以和债权方进行协商的。

逾期有哪些后果呢？

一、逾期后，征信会记录个人不良信用记录

逾期记录一旦上了征信需要5年才能消除，根据征信业务管理条例的规定，征信机构对个人不良信息的保存期限是自不良行为或者事件终止之日起五年，超过五年的应当给予删除，也就意味着信用卡自还清欠款之日，也就是不良行为的终止之日，从此日开始计算，保存五年的不良征信记录，五年之后就会被删除。在这期间，如果想办理金融信贷类的业务难度是很大的。

二、逾期会产生违约金和罚息

就拿信用卡逾期后来说，违约金每个月是按照逾期金额5%按月计收，罚息则是按照逾期金额0.5%按日计收，而且是计复利。

我们来算一笔账，假如逾期金额1万来算，违约金是5%按月计收，那么一个月下来就是500元。利息是0.5%按日计收，逾期一天就是5元的利息，那么一个月下来就是150元，这还不是复利计算，复利计算会更多。逾期1万利息加违约一个月下来就是650元，如果逾期5万的话那么利息加违约就要3250元，各位，是不是觉得有点恐怖，这就是有些持卡人逾期之后账单越还越多的原因所在。你越是不处理，债务就会越滚越多。

三、逾期时间久了，还会面临诉讼风险。

可能你觉得金额小，就不会起诉你，但是换个角度分析的话，只要你欠一分钱，债权方都是有权利起诉你的，没有起诉只是出于成本和时间的考虑。一旦被债权方起诉，法院判决下来，如果你还未履行还款义务，那么债权方就会向法院申请强制执行，强制执行的后果自然不用我多说了。

我很理解每一位负债人，因为我知道成年人会因为钱把自己逼得有多难，一分钱难倒英雄汉，多少人崩溃哭诉着讲着他过往的经历和现状。但是自己犯下的错误，就应该拿出勇气去面对，成年人，没有一个是容易的。

在这里要提醒每一位负债者，在与债权方协商成功后，千万不能出现二次违约，如果你收入和月还款不足，那么你协商下来也没意思，不要为一时痛快，只顾及眼前。不要去试图去挑战债权方的底线，好好珍惜。

我一直敬重我自己的职业，每一个通过我们顺利完成协商的债务人，我都发自内心地高兴。我愿尽我所能，给所有咨询我的债务人解答，解决烦恼。