根據相關法律規定，在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，髮卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。

其實是有這個政策的，那很多人就問，爲什麼我去協商就協商不下來呢？聯繫債權方，債權方就推來推去，一直等通知，直到債務人放棄這個念頭，甚至很多債權方會直接說沒有這個政策，這些問題，我們每天都是在重複的解答，後臺私信也是面臨同樣的問題。

在逾期以後，一定要積極地去處理，我知道很多債務人都缺乏法律常識，不知道逾期的種種後果，加上前期狂風暴雨般的催收，債務人心理崩潰，破罐子破摔選擇失聯，不管不顧。這樣做的後果只會越來越糟糕，處理不好直接被起訴。在我個人看來，債務逾期後，只要你有還款意願，不失聯，都是可以和債權方進行協商的。

逾期有哪些後果呢？

一、逾期後，徵信會記錄個人不良信用記錄

逾期記錄一旦上了徵信需要5年才能消除，根據徵信業務管理條例的規定，徵信機構對個人不良信息的保存期限是自不良行爲或者事件終止之日起五年，超過五年的應當給予刪除，也就意味着信用卡自還清欠款之日，也就是不良行爲的終止之日，從此日開始計算，保存五年的不良徵信記錄，五年之後就會被刪除。在這期間，如果想辦理金融信貸類的業務難度是很大的。

二、逾期會產生違約金和罰息

就拿信用卡逾期後來說，違約金每個月是按照逾期金額5%按月計收，罰息則是按照逾期金額0.5%按日計收，而且是計複利。

我們來算一筆賬，假如逾期金額1萬來算，違約金是5%按月計收，那麼一個月下來就是500元。利息是0.5%按日計收，逾期一天就是5元的利息，那麼一個月下來就是150元，這還不是複利計算，複利計算會更多。逾期1萬利息加違約一個月下來就是650元，如果逾期5萬的話那麼利息加違約就要3250元，各位，是不是覺得有點恐怖，這就是有些持卡人逾期之後賬單越還越多的原因所在。你越是不處理，債務就會越滾越多。

三、逾期時間久了，還會面臨訴訟風險。

可能你覺得金額小，就不會起訴你，但是換個角度分析的話，只要你欠一分錢，債權方都是有權利起訴你的，沒有起訴只是出於成本和時間的考慮。一旦被債權方起訴，法院判決下來，如果你還未履行還款義務，那麼債權方就會向法院申請強制執行，強制執行的後果自然不用我多說了。

我很理解每一位負債人，因爲我知道成年人會因爲錢把自己逼得有多難，一分錢難倒英雄漢，多少人崩潰哭訴着講着他過往的經歷和現狀。但是自己犯下的錯誤，就應該拿出勇氣去面對，成年人，沒有一個是容易的。

在這裏要提醒每一位負債者，在與債權方協商成功後，千萬不能出現二次違約，如果你收入和月還款不足，那麼你協商下來也沒意思，不要爲一時痛快，只顧及眼前。不要去試圖去挑戰債權方的底線，好好珍惜。

我一直敬重我自己的職業，每一個通過我們順利完成協商的債務人，我都發自內心地高興。我願盡我所能，給所有諮詢我的債務人解答，解決煩惱。