原標題：大增9.2%！銀行業總資產高達329.6萬億，處置不良騰出新貸款空間！將加大P2P正常退出機構風險化

4月16日，銀保監會召開2021年一季度新聞發佈會，介紹一季度銀行業保險業發展運行情況。

最新數據顯示，一季度我國GDP同比增長18.3%，表明我國經濟穩定恢復，金融支持對經濟恢復起到了重要的推動和保障作用。銀保監會統信部副主任劉志清表示，一季度，銀保監會把服務實體經濟放在更加突出的位置，助力市場主體渡過難關、恢復正常經營和生活，充分挖掘新動能和新的增長潛力，同時處理好恢復經濟與防範風險的關係，銀行業保險業保持了平穩運行的良好態勢。

出席發佈會的有銀保監會黨委委員、副主席肖遠企，統信部副主任劉志清、普惠金融部副主任（正局長級）丁曉芳，財險部主任李有祥。

銀行業總資產329.6萬億元，同比增長9.2%

劉志清介紹了今年一季度銀行業保險業運行情況。

一是資產和業務保持穩健增長。一季度末，銀行業總資產329.6萬億元，同比增長9.2%。總負債302萬億元，同比增長9.2%。保險業總資產24.3萬億元，同比增長11.7%。銀行保險機構資產增速合理適度，既有效滿足實體經濟恢復發展需要，也避免過快增長加大金融槓桿。一季度，銀行保險機構主要業務實現穩健發展，人民幣貸款餘額同比增長12.6%，人民幣存款餘額同比增長9.9%，保險資金運用餘額22.5萬億元，同比增長15.8%，保險公司實現原保險保費收入1.8萬億元，同比增長7.8%。

二是服務實體經濟質效進一步提高。一季度，人民幣貸款增加7.7萬億元，同比多增5741億元，繼續保持適度增長，爲經濟恢復和保市場主體提供穩定資金支持。信貸資金更多流向科技創新、綠色發展和小微企業、個體工商戶、新型農業經營主體。一季度，銀行保險機構新增債券投資約1.7萬億元，爲政府和企業債券融資提供有力支持。一季度末，保險業提供保險保障金額2862萬億元，同比增長28.7%。一季度，保險累計賠付支出3951億元，同比增長30.4%。

三是主要經營和風險指標處於合理區間。一季度末，不良貸款餘額3.6萬億元，較年初增加1183億元，不良貸款率1.89%，較年初下降0.02個百分點，逾期90天以上貸款與不良貸款比例81.5%，繼續保持在較低水平。銀行保險機構流動性總體保持平穩，商業銀行流動性覆蓋率141.8%，保險公司經營活動現金流穩定增長。

四是保持較強風險抵禦能力。一季度，銀行業新提取撥備4399億元，撥備餘額達到6.6萬億元，銀行通過發行優先股、永續債、二級資本債等工具補充資本1800多億元。一季度末，銀行業撥備覆蓋率183.8%，貸款撥備率3.5%。當前，商業銀行資本充足率14.7%，保險業綜合償付能力充足率246.3%，核心償付能力充足率234.3%，均保持較高水平。一季度，銀行業淨利潤同比增長1.5%，實現了正增長，爲保持合理的資本補充和風險抵禦能力提供了堅實基礎。

信貸平穩增長結構優化，處置不良貸款提供新增信貸空間

劉志清介紹，從目前情況看，一季度銀行保險機構投入實體經濟的各項資金增長合理適度、效率顯著提升，較好滿足了實體經濟恢復發展需要。

一是信貸增長平穩適度。推動銀行根據宏觀經濟運行狀況，適度把握信貸投放節奏，保持信貸規模合理增長，促進經濟平穩健康運行。一季度人民幣貸款新增7.7萬億元，同比多增5741億元，增速爲12.6%，在去年較高基數上增速回落0.1個百分點，延續了平穩增長的良好態勢，爲支持實體經濟恢復增長、市場主體恢復經營創造了良好的金融環境。

二是信貸結構持續優化。新增信貸資源重點向小微企業、民營企業、製造業、科技創新和綠色發展傾斜。一季度小微企業、個體工商戶、製造業貸款分別增加2萬億、4002億、1.2萬億。一季度末，科學研究服務業、信息技術服務業貸款同比分別增長22%、18.7%，遠超各項貸款增速，加大對綠色環保領域的資金投入，去年末21家主要銀行綠色信貸規模近12萬億元。信用貸款規模擴大，一季度末同比增長20%，同時，房地產貸款增速進一步下降，一季度末降至12%，爲八年以來的最低水平，繼續低於各項貸款增速。

三是債券投資繼續增長。銀行保險機構積極推動直接融資發展，加大對國債、地方政府債券發行以及企業債券融資等的支持。一季度末銀行保險機構債券投資餘額達到69.8萬億元，比年初增加1.7萬億元。

肖遠企表示，近兩年，銀行業保持了銀行信貸、社會融資規模與國民經濟發展、GDP的增長保持基本一致。既支持了抗疫以後復工復產，同時也沒有搞大水漫灌式的強力刺激，之所以取得這樣的成效，有以下方面的原因。

第一，過去治理影子銀行爲信貸增長提供了一個很寬裕的空間。防範化解金融風險攻堅戰以來，一直把治理影子銀行作爲重中之重，同業投資、信託貸款、委託貸款、理財等具有影子銀行特徵的類信貸業務經過治理以後都有大幅下降，這是實現正常的貨幣信貸政策很重要的條件。

第二，過去幾年不良貸款處置規模超過12萬億，不良貸款處置以後一定有新的信貸、新的資金去填補，騰出了新的貸款空間。處置不良貸款的力度加大有一箭多雕的作用。首先，化解了銀行信用風險，通過各種途徑把不良貸款處置掉以後，銀行的信用風險大大得到緩釋。其次，使信貸增長有了新的空間，爲國民經濟快速的恢復增長創造有利的條件、提供堅實的基礎。

第三，注重發展債券市場、資本市場，提高直接融資的比例。僅從債券市場來講，過去幾年，企業債、地方債、地方政府專項債以及金融債等都有比較快速的增長，銀行當然是債券市場的主要投資主體，增長比較快的債券融資是社會融資規模的重要組成部分，現在社會融資規模中除銀行信貸以外，債券是第二個主要品種，佔的比例已經非常高。

普惠金融類指標占比不低於10%，加大涉農貸款力度

爲貫徹落實黨的十九屆五中全會的精神，銀保監會正在會同相關的部門研究制定普惠金融高質量發展的實施意見，推動在“十四五”期間建成具有適應性、可持續、高質量的普惠金融的發展體系。普惠金融部副主任丁曉芳介紹了銀行保險業實施普惠金融的成效。

一是金融供給增量方面，總的目標是普惠型小微企業貸款繼續實現增速、戶數“兩增”，其中五家大型銀行要增長30%以上。小微企業綜合融資成本要繼續穩中有降。截至今年3月末，全國小微企業貸款餘額45.66萬億元，其中普惠型小微企業貸款餘額16.81萬億元，同比增速33.87%，較各項貸款增速高21.39個百分點；有貸款餘額戶數2740.04萬戶，同比增加531.75萬戶。其中五家大型銀行普惠型小微企業貸款同比增速55.78%；一季度新發放普惠型小微企業貸款利率5.6%，較2020年下降0.28個百分點。

二是優化結構方面，繼續加大首貸、續貸、信用貸款投放，增加對先進製造業、戰略性新興產業和產業鏈供應鏈自主可控的中長期信貸支持。要求大型銀行、股份制銀行2021年新增小微企業法人“首貸戶”數量要高於2020年。今年一季度，大型銀行、股份制銀行新增小微企業法人“首貸戶”7.91萬戶，比去年同期多增3.75萬戶。

三是機制和能力建設方面，繼續深化“敢貸、願貸、能貸、會貸”。銀行內部績效考覈體系中，普惠金融類指標比重佔比要不低於10%；大中型商業銀行在內部資金轉移定價中，要對普惠型小微企業貸款給予不少於50個基點的優惠。進一步細化落實授信盡職免責和不良容忍度要求，同時，綜合運用金融科技優化服務，使金融資源精準“滴灌”。

爲強化金融服務鄉村振興，一是優化金融服務鄉村振興體系和機制。鼓勵銀行建立服務鄉村振興的內設機構。鼓勵21家會管銀行給予普惠型涉農貸款不低於75個基點的內部轉移定價優惠。設立三農金融事業部的銀行分支機構績效考覈當中，鄉村振興相關指標考覈權重不低於10%。二是加大涉農信貸的投放力度。銀行業要實現同口徑的涉農貸款餘額持續增長，農發行、大型銀行、股份制銀行要實現普惠型涉農貸款的增速高於各項貸款增速。截至2月末，涉農貸款餘額達到39.89萬億元，較年初增長3.27%，農戶貸款12.1萬億元，較年初增長2.7%。三是進一步健全農村信用體系，開展新型農業經營主體信用建檔評級工作，力爭到2023年能夠基本實現全覆蓋，也推動有條件的地區完善區域內的涉農信用信息數據平臺，進一步破解涉農貸款“缺信息、缺信用”的難題。四是提升農業保險的服務水平。銀保監會正在積極配合財政部研究三大主糧作物完全成本保險和收入保險試點範圍。

新能源車承保仍使用傳統行業條款

去年9月19日，銀保監會發布了《關於實施車險綜合改革的指導意見》，在全國範圍內實施車險綜合改革，社會關注度較高，財險部主任李有祥表示，改革實施半年來，車險市場運行平穩有序，“降價、增保、提質”階段性目標初見成效，基本符合改革預期。具體來看，呈現三方面特徵：

第一，降費讓利超千億，消費者獲得感明顯增強。車險綜合改革讓消費者獲得了實實在在的改革紅利。截至到3月底，消費者車均繳納保費較改革前降低689元，降幅達到20%。改革以來，全國車險消費者爲此減少保險支出超過1000億，達到1047億。同時，商業車險平均無賠款優待係數（NCD係數）由改革前的0.789下降至0.752，新車自主定價係數從改革初期的1.034下降到目前的0.975，許多駕駛習慣好、出險頻率低的低風險車主享受到了更多的保費優惠。

第二，賠付水平大幅提升，保險保障程度明顯增加。按照車險綜合改革設定的目標，半年來車險綜合賠付率水平由改革前的57%，升至今年3月末的71%，大幅上升14個百分點。車險的保障程度明顯增加，交強險在價格不變的情況下，保障水平由改革前的12.2萬提升到20萬。商業第三者責任險平均保額提升44萬元，由89萬元提升到133萬元，其中保額100萬及以上的保單佔比達到91%。車險賠付增加、保障程度提高，在促進道路交通安全管理水平不斷提升方面發揮了重要作用。

第三，費用水平大幅下降，車險市場秩序明顯好轉。到3月底，全國車險綜合費用率爲27.5%，同比下降了10個百分點。其中，車險手續費率爲8.2%，同比下降近7個百分點。車險業務及管理費率爲19.4%，同比下降近4個百分點。

對於新能源車保險的問題，李有祥表示，目前新能源汽車的承保仍然使用傳統的行業條款。在實際運行過程中，因爲新能源車在車身結構、動力系統、使用場景、維修保養等方面較傳統汽車存在較大的區別，其風險特徵和事故原因也呈現一定特殊性。目前新能源車受總體保有量小、車型迭代快、產業化時間短、潛在風險未完全顯現等因素影響，行業掌握的新能源車的承保理賠數據有限，影響了對於新能源車險風險保費的測算。

加大正常退出P2P機構風險化解力度

近期央行表示在營P2P機構已經全部停業，對於今年銀保監會關於P2P的風險化解安排，丁曉芳在回答證券時報記者提問時表示，目前P2P在營機構實現了清零，也就是說P2P機構已經停止開展新的網貸業務，存量風險得到有序壓降。後續主要是做好存量風險處置工作，下一步銀保監會將從以下方面努力。

一是加大正常退出機構風險化解的力度。首先，加強監測，防止存量機構出現違規展業的情況。其次，創新工作方法，加大資產處置的力度，綜合運用多種方式提高出借人的清償率，特別要壓實各大網貸平臺主體責任。同時，銀保監會正在加快推動更多網貸機構接入徵信系統，加大失信懲戒力度，嚴厲打擊惡意逃廢債行爲。

二是依法加快刑事立案的機構資產處置的力度，協調公安、司法等部門加大涉案資產追繳處置的統籌力度，提升案件偵辦和審判的效率，做到陽光辦案，積極地回應出借人的關切。

三是着力健全網貸風險監管的長效機制。一方面對存量的退出機構加強監測，同時防止新出現P2P類似的機構。另一方面，在立法層面，有關部門正在推動相關的立法，比如推動《非存款類放貸組織監督管理條例》儘快出臺，去年11月份公佈了網絡小額貸款業務管理辦法徵求意見稿，相關法規、規章將盡快出臺，從制度建設方面不斷健全監管長效機制。