原標題:22家上市銀行“不良”報告:4家雙降 ,1家銀行不良超2%

銀行業的信貸資產質量是研判金融風險的重要指標之一,2020年由於新冠肺炎疫情的衝擊,這一指標則更加敏感,從日前陸續披露的上市銀行2020年度報報可以看出,A股上市銀行信貸資產質量基本穩定,不良貸款率較年中明顯回落且企穩。

但疫情對銀行資產質量的衝擊仍有所顯現,22家A股上市銀行中,僅有浦發銀行、興業銀行、光大銀行和平安銀行4家銀行實現不良貸款量、率“雙降”,有10家銀行出現不同程度的“雙升”。

10家銀行不良“雙升”

雖然下半年以來,國內經濟活動基本恢復正常,但疫情對銀行資產質量的衝擊仍然顯而易見。已經公佈年報的22家A股上市銀行中,僅有浦發銀行、興業銀行、光大銀行和平安銀行4家銀行實現“雙降”;有10家銀行出現“雙升”,其中包括6家國有行、2家股份行、1家城商行和1家農商行;其餘8家銀行則是不良貸款餘額增長、不良貸款率較上年實現下降或持平。

具體來看,由於自身體量龐大,工行、建行、農行、中行和交通銀行五大國有銀行不良貸款餘額分別達到2939.8億元、2607.3億元、2371.1億元、2072.7億元和977.0億元,較上年上漲均達到百億級別以上。

從不良貸款比例來看,其中有10家銀行的不良率出現下降,而常熟銀行和重慶銀行2家銀行不良率較上年持平,剩餘有10家銀行不良率上升。

已披露年報的銀行中,不良貸款率最低的是寧波銀行,僅爲0.79%。年報顯示,截至2020年末,寧波銀行資產總額16267.49億元,比年初增長23.45%,該行不良貸款餘額54.56億元;不良貸款率0.79%,較上年上升1個基點;撥備覆蓋率505.59%,同比下降18.49%。

其次是郵儲銀行,儘管較上年微升0.02個百分點,但繼續保持在0.88%的低位。

不良率高於2%的僅有鄭州銀行,爲2.08%,不過,該行已經連續三年下降。

從變動幅度來看,民生銀行、交通銀行不良率擡頭最爲顯著,年末不良率分別爲1.82%、1.67%,較2019年末分別增加0.26個百分點、0.20個百分點。

部分行業不良上升較快

從行業分佈看,受到疫情衝擊較大的有采礦業、批發和零售業、製造業等, 部分企業遭遇經營困難,償債能力下降,銀行相應的資產質量也跟着下滑,不良貸款有所上升。此外,受調控政策影響,房地產業、建築業企業的不良貸款也出現了較大幅度上升,部分企業資金鍊趨緊,風險暴露加大。

多家上市銀行2020年均加大了對不良貸款的處置力度。除了傳統的核銷手段外,上市銀行還積極探索不良資產證券化、市場化債轉股等方式,有效拓寬了不良貸款處置渠道。

光大銀行提出,要優化處置流程,拓寬處置渠道,提升處置效率,最大限度挖掘不良資產價值。2020年,該行共處置不良貸款607.22億元,比上年增加159.17億元,其中包括債權轉讓123.16億元、債轉股31.17億元以及資產證券化112.38億元。

招商銀行年報也顯示,該行加大不良資產處置力度,運用多種途徑化解風險資產。2020年共處置不良貸款549.29億元,其中,不良資產證券化121.23億元。該行2020年通過銀行間市場共發行19單資產證券化項目,規模合計781.83億元,基礎資產包括信用卡貸款等。

與國有大行不良貸款“雙高”相比,部分股份制商業銀行的不良貸款率卻出現了小幅下降。

如,招商銀行去年的不良貸款餘額爲536.15億元,較上年末增加13.40億元,不良貸款率1.07%,較上年末下降0.09個百分點。中信銀行的不良貸款餘額爲734.52億元,較上年末增加73.35億元,不良貸款率1.64%,較上年末下降0.01個百分點。平安銀行則將不良率壓降0.47個百分點,爲1.18%。

從目前來看,隨着疫情逐漸好轉,不良率今年出現下降。

今年4月16日,銀保監會公佈的最新數據顯示,截至一季度末,我國銀行業不良貸款餘額3.6萬億元,較年初增加1183億元,不良貸款率1.89%,較年初下降0.02個百分點。逾期90天以上貸款與不良貸款比例爲81.5%,繼續保持在較低水平。

(作者:葉麥穗)

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