银行业以投入金额论“金融科技之王”，不科学！

来源： 银柿财经 

原创 王索妮

银行业竞争激烈，“零售之王”“同业之王”“对公之王”诸“王”争霸。当金融科技浪潮硝烟四起，谁又能成为银行业的“金融科技之王”？

银柿财经记者梳理已披露年报的23家银行，发现过去的一年，银行业继续加大对金融科技的投入强度，国有六大行2020年科技投入总计近千亿元，其中工商银行、建设银行走在最前列，而股份行中招商银行遥遥领先。这三家银行可以说发出了银行业金融科技投入的“最强音”。

银行业金融科技投入屡创新高

如果要用一个词形容银行业的金融科技投入，用“上不封顶”四个字恰如其分。

从已公布的数据不难看出，金融科技已渗透到银行的各项业务，但各银行间对该方面的投入资金、人力方面仍存在着差异。作为金融科技领域的领头羊，大型银行在增加预算支出、加大人员投入等方面实力演绎了“下血本”。

银柿财经记者根据各银行已发布财报数据统计，截至2020年末，六大国有银行的金融科技投入总额达到957亿元，相比2019年的717亿元，增加了240亿元，同比增长33%。其中，工商银行、建设银行在过去一年资金投入力度双双突破200亿元，在前方领跑。

值得一提的是，高投入下，建设银行获发明专利授权368件，数量居国内银行业第一位。农业银行、中国银行2020年金融科技资金也都有过百亿元的投入。

如果从该项投入在营业收入中的占比情况来看，邮储银行占比3.15%的成绩显然更亮眼。

一些股份制银行也在持续加大科技资源投入方面“奋起直追”，甚至赶超部分国有大行，其中最“吸睛”的当属招商银行。记者注意到，招商银行在2020年财报中提及“金融科技”的次数多达61次。而数据显示，招商银行2020年信息科技投入119.12亿元，较2019年的93.61亿元增长27.25%，金融科技投入占比更是从2019年的3.65%跨越到2020年的4.45%。招行在金融科技方面的雄心壮志，从董事长缪建民在2020年业绩会上的发言中可见一斑：“我们在同行业中走在前面，但要有更高的目标，对标金融科技的头部企业。”缪建民同时直言，要把金融科技打造成招商银行除负债成本外的另一个“护城河”。

股份制银行中，中信银行、光大银行的金融科技投入占比也超3%。其中，中信银行2020年科技投入69.26亿元，同比增长24.43%，科技投入占营业收入比例达3.56%。光大银行则称得上“科技研发资金投入增速王”，2020年实施“科研投入倍增”计划，科技研发资金51.5亿元，比上年增长51.29%，年报中称这一力度“前所未有”。

在新冠疫情的大背景下，2020年银行业对金融科技的投入强度不降反增，对此多位业内人士表示，其中原因除了银行业认准金融科技是未来的转型方向，还有不容忽视的一点便是，疫情显著加快了数字化转型趋势，导致非接触式线上服务需求猛增，也为金融科技的应用按下了加速键。

截至4月19日，部分银行未披露完整年报，因此未列在内

金融科技的核心是人才

光“砸钱”不行，金融科技另一个比拼的因素还有“人”。只有在人才争夺战中获胜，才有可能晋升为真正的王者。

银柿财经记者注意到，除去部分城商行、农商行未对“金融科技人才”数量作出披露，从截至2020年末的数据来看，工商银行毋庸置疑是金融科技人员最多的银行。2020年，工行金融科技人员3.54万人，占全行员工的8.1%，绝对人数在国内大型商业银行中排第一。邮储银行则在财报中提及，总行2020年科技人才数量翻番。

在相对占比上异军突起的是浙商银行。截至2020年底，浙商银行科技人员（含外包）1800余人，而去年末浙商银行员工总数为15997人，换句话说，浙商银行100人里就有11个人是金融科技人员。

不过在银行业也有个绕不开的现状，那便是在现有银行的薪酬下，很难留住既懂金融业务又懂技术的复合型人才，往往好不容易培养出一些，就被互联网巨头挖走。相较而言，互联网金融企业不但薪酬较银行多了不少，丰厚的股权和期权激励也成为吸引人才、留住人才的利器。

要想对标互联网科技企业，商业银行设立金融科技子公司便成为了一个风口。北京、上海、深圳是银行金融科技子公司落户最多的城市，工银科技则驻扎在雄安。目前六大国有银行中仅邮储银行尚未建立金融科技公司。

截至2021年4月，13家银行科技子公司的成立情况

“银行金融科技子公司正在成为银行金融科技发展的一大利器。”对此，银行业资深分析人士指出，设立独立化运行、科技创新目标明确的金融科技子公司，不仅能打破传统体制，快速推进科研创新，还更容易吸引和培养高科技人才。“不过整个过程中应建立富有竞争力的薪酬体系和激励机制，为科技人员创造良好的职业发展通道。”

“真金白银”能否真正反哺业务

从财报数据，很难看出各家银行金融科技的真正实力。但从整体投入、未来布局来看，工行、建行和招行无疑已开启加速度，构筑起了的护城河，当然也从中尝到了甜头。

比如在“盘活维护存量客户”方面，商业银行在C端市场沉淀了大量的存量客户，但这部分客户的活跃度远不如一些金融科技企业的。唤醒、活跃、黏住存量客户便成为商业银行零售业务的重要课题。

招商银行的网点数量相对有限，但其零售客户数早已突破1亿大关，正是与该行在金融科技领域上的不断投入和深耕息息相关。银柿财经记者发现，早在2016年，招商银行就已喊出打造“金融科技银行”的口号，在零售业务上持续发力，推出不同的金融科技产品和业务。

利用科技在零售业务打造融合C端场景的，还有建设银行。在渠道方面，建设银行推进了“5G+智能银行”场景的创新和模块化的推广，助力线上的场景化的金融服务，现在建行手机银行用户规模、月活都居于行业前列。

而作为行业“老大哥”的工商银行，其发展史本就是一部信息科技的创新简史。从2015年3月的e-ICBC互联网金融战略发布会，到2020年的ECOS全面跟进，在金融科技发力之下，工行在最近的5年时间里获得的业务促进作用显而易见。

根据年报数据显示，2020年末，工行个人客户总量达6.8亿，网络金融月活跃客户数破亿。网络金融交易额640.38万亿元，比上年增长1.2%；网络金融业务占比比上年末提高0.6个百分点至98.7%。通过线上发放的普惠贷款占普惠贷款新增余额的比例也达到了98%。