原標題:超預期!這家銀行首季盈利超百億,張坤、謝治宇大舉買入!提出“三年再造一個新零售”

記者:馬傳茂

“董事會和管理層對這個結果都非常滿意。”平安銀行董事長謝永林在該行一季度業績發佈會暨零售開放日上表示。

平安銀行剛披露的2021年一季報顯示,該行營業收入、淨利潤雙雙實現“兩位數”增長:一季度營收同比增長10.2%至417.9億元;實現歸屬股東的淨利潤超百億,同比增長18.5%。這也是今年首份上市銀行一季報。

謝永林表示,今年是該行深化轉型的第二年,“開局不錯,接下來將繼續保持業務全面增長勢頭,同時把負債業務、客戶經營兩個基礎做的更紮實,打造穩健的資產負債表和有溫度的客戶經營體系。”

同時,平安銀行零售核心團隊在此次開放日上相繼亮相,介紹該行零售下一階段的思路與打法。其中,該行首次提出零售“五位一體”作戰模式,通過綜合化銀行、AI Bank+遠程銀行+智能網點銀行、開放銀行,全力打造“平安隨身銀行”。

該行提出,希望“未來三年再造一個新零售、兩年再造新私行”,即:三年內零售AUM翻一番,超過5萬億;兩年內私行AUM再翻一番,達到2萬億。

存款成本持續優化

截至2021年3月末,平安銀行總資產約4.57萬億元,較年初增長2.3%。其中,貸款總額較年初增長4.2%至2.78萬億元。

在負債端,該行零售存款繼續保持快速增長,零售存款佔比較年初提升0.7個百分點至26.3%。截至3月末,平安銀行零售存款總額超過7200億元。

與此同時,該行存款成本持續優化。數據顯示,一季度該行吸收存款平均成本率爲2.06%,較去年同期及去年全年分別下降0.36個百分點、0.17個百分點,帶動淨息差同比持平。

資產質量方面,該行邊際風險水平呈現出逐步好轉態勢,新增逾期率和新增不良率均已恢復至疫情前水平。

數據顯示,一季度該行實現關注類貸款“雙降”、不良“雙降”,不良貸款率、關注類貸款佔比分別降至1.1%、1.06%,撥備覆蓋率則大幅提升近45個百分點至245.2%。

“可以說,一季度的資產質量是超出我自己預期的,也是超出市場預期的,我開始沒想到出來這麼好的數字。這背後,催清收做出了巨大貢獻,我們一季度一共收回不良資產137億。”平安銀行副行長郭世邦表示。

值得注意的是,在去年淨增持約4億股後,北向資金一季度繼續增持平安銀行,單季度淨增持規模超過2億股,至3月末,北向資金在該行的合計持股佔比達10.86%。

此外,張坤執掌的易方達藍籌精選混合型證券投資基金、謝治宇執掌的興全合潤混合型證券投資基金同時現身平安銀行前十大股東,3月末持股數量分別約1.3億股、0.7億股。

財富管理收入大增50%

2021年是零售轉型發展新三年的攻堅之年,平安銀行一季度零售各項業務繼續實現較好增長,實現良好開局。

截至3月末,該行零售AUM超過2.8萬億元,較年初增長 6.8%;零售客戶數超過1.1億戶,較年初增長3%;平安口袋銀行APP註冊用戶數近1.2億戶,較年初增長4.2%,其中,月活躍用戶數(MAU)約3800萬戶。

而從零售AUM及客羣結構來看,該行高淨值客戶增長顯著快於零售基礎客戶增長。3月末,該行財富客戶近99萬戶,較年初增長5.8%,其中私行達標客戶超36萬戶,較年初增長9.1%;私行達標客戶AUM規模達1.23萬億元,單季度環比增幅達9.2%。

其中,該行依託平安集團個人綜合金融平臺,MGM(客戶介紹客戶)貢獻度保持高增。新增獲客方面,MGM模式下的基礎零售客羣、財富客羣、私行客羣新增貢獻度分別爲35%、58%和46%,高淨值客羣導流力度大,MGM模式對全行零售AUM增量的貢獻也接近55%。

數據顯示,一季度平安銀行實現財富管理手續費收入25.4億元,同比增長50.2%,帶動一季度非息收入同比增長14.5%至120億元,高於全行營收增速。

其中,代理基金收入12.1億元,同比增長290%,代理保險收入4.9億元,同比增長63.7%,代理理財收入1.8億元,同比增長79%。

此外,一季度該行代理私募複雜產品銷售額336.5億元,同比增長73.7%,代理非貨幣公募基金銷售額580.9億元,同比增長57.2%。

平安銀行行長特別助理蔡新發表示,將繼續通過AUM規模持續擴張、增加複雜產品銷售配置、提升銀保滲透率來提高財富中收。

“三年再造一個新零售”

此次零售開放日上,平安銀行零售核心團隊相繼亮相,介紹該行零售下一階段的思路與打法。

蔡新發表示,過去四年是平安銀行零售1.0時代,通過過去四年的零售轉型,該行以增速制勝,已經從過去的“第三梯隊”躍升至股份行“第一梯隊”,被市場譽爲“零售新王”。

在此基礎上,平安銀行提出“三年再造一個新零售”,即“三年內零售AUM翻一番,超過5萬億”。其中,兩年內私行AUM再翻一番,達到2萬億,實現“兩年再造新私行”。

如何“再造”?蔡新發坦言,按照現有的發展模式,要“再造”還是有點難的:

一是,今天的起點與四年前的起點是完全不一樣的;

二是,零售“二次騰飛”還存在六方面阻滯和障礙,包括:難以實現真正的千人千面;集團獲客佔比高、缺乏線上獲客場景;微觀層面的客戶服務精細度不足;客羣經營處於初級階段、客均PPC待突破;存款主動負債佔比高、資產負債承壓;銀保滲透率有較大的進步空間。

爲了解決當前的一些困難和問題,實現“再造”目標,平安銀行提出全力打造“平安隨身銀行”,具體通過綜合化銀行、AI Bank+遠程銀行+智能網點銀行、開放銀行“五位一體”模式落地。蔡新發對此詳細解釋:

“綜合化銀行”,要求銀行能洞察客戶的一站式綜合金融服務需求,並在內部的資源調度上做好文章。“我們今年做了幾個打通,包括打通零售內部各板塊,打通公司和零售板塊,打通個金團金,打通金融生活,通過四個打通,真正打造優質產品服務綜合供應能力。”

“AI Bank+遠程銀行+智能網點銀行”,其實是把客戶經營體系由以產品銷售爲主轉向圍繞客戶旅程的智慧經營體系,增強最廣大客戶的獲得感;

“開放銀行”,是通過渠道拓展、產品方案、聯合經營、組織推動“四大升級”,“走出去、引進來”實現共建生態、共建場景、共同經營,以形成大零售新增長極。

“我們提出的目標是在1到2年之內,開放銀行對大零售板塊的業績貢獻佔比超過1/3,目前這個佔比還在10%到20%左右。”蔡新發透露。

在謝永林看來,零售“五位一體”的作戰模式是顛覆性的,新的客戶經營服務模式將顛覆傳統銀行客戶分層體系,實現客戶體驗最好、經營成本最低、科技感最強。

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