買房，對現在的我們來說絕對是人生中非常重要的一件大事，因爲房子關係着以後的生活質量。但是高昂的房價讓很多家庭在掏空“六個錢包”的同時，不得不借助銀行貸款。很多人聊到房貸時，往往更關注公積金額度、貸款辦理、房貸利率等問題，可是在實際操作中，還會有一些冷門的小問題困擾到購房者，比如還款年限，貸款比例，商轉公等。今天，我們就來一起了解有關房貸的幾個知識點。

一

貸款年限能改嗎

由於自身經濟條件的變化，會有部分購房者希望對貸款年限進行調整。首先，在通常情況下還款年限是不能直接更改的，需要與銀行談好後方可進行更改。另外，還可以到銀行做部分提前還款，就是指手中有閒錢的時候，可以到銀行直接還幾萬本金。提前還款後，可以有兩種選擇：一種是還款年限不變，每月還款金額減少；另一種是每月還款金額不變，還款年限縮短。

二

30％是房貸月供佔比的舒適線

對於單身的購房者來說，可能他的家庭生活壓力比較小，就可以與銀行商討將月供線制定的比30%高一些，雖然在經濟上會承擔一定的壓力，但壓力就是動力，隨着收入的增長，房貸月供佔比也會越來越小。

對於有家庭的購房者來說，家庭生活壓力較大，家庭日常生活開支和供養孩子等方面消費較高，應學會適當減少月供在收入中的佔比，保證生活舒適度。

三

商轉公未必真划算

很多人想要辦理商業貸款轉公積金貸款，其實商轉公未必真的適合全部的人。

1、查看還款剩餘年限

還處於還款前期（如前兩三年）的商業貸款，轉爲公積金貸款較爲划算，已經是還款期限後期了，則不建議商轉公。

2、是否考慮提前還款

如果準備在近兩三年間提前還清貸款，可以不用考慮再去辦理商轉公。因爲在商轉公的整個辦理流程中，首先要按照原商業貸款借款合同取得原貸款銀行同意，在這個過程中原貸款銀行一般會按照合同約定收取因提前還款產生的罰息，加上贖樓過程中產生的擔保費等費用，計算下來不一定划算。

3、貸款是享受到利率折扣的

如果名下的房子在辦理商業貸款時，享受了較低的折扣，那麼，不建議辦理商轉公。

來源：房天下