原標題：規模破萬億、資產質量保持良好，上海農商銀行2020年年報顯“普惠”底色

來源：行長要覽

“ 截至2020年末，上海農商銀行資產總額10，569.77億元，較上年末增長13.66%。”

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4月30日，上海農商銀行披露2020年年度報告。報告顯示，2020年，上海農商銀行堅持“普惠金融助力百姓美好生活”的使命，深耕上海，服務三農、小微、科創與社區，業務經營保持平穩發展勢頭，在資產規模破萬億的同時，繼續保持良好的資產質量，業務結構的“普惠”底色進一步顯現。

加大信貸投放，

入列“萬億級”商業銀行

上海農商銀行黨委書記、董事長徐力表示，2020年是該行改制成立15週年，上海農商銀行紮根上海社會經濟，傳承農商精神和普惠使命，以服務創造價值，經營邁上了新的臺階。

2020年，上海農商銀行堅守普惠金融戰略，加大貸款投放力度，支持復工復產、助力“六穩”“六保”。得益於貸款和墊款總額增長，銀行資產規模突破萬億元，成爲又一家總資產萬億級的商業銀行。

截至2020年末，上海農商銀行資產總額10，569.77億元，較上年末增長13.66%；其中貸款總額5，306.73億元，較上年末增長13.67%，增幅高於存款增幅；吸收存款總額7，636.17億元，較上年末增長10.29%。年內實現營業收入220.40億元，實現歸屬於母公司股東的淨利潤81.61億元。同時，該行努力控制經營成本，降低業務及管理費，成本收入比下降1.51個百分點至28.86%。

資產質量良好，

保持較強風險抵補能力

2020年，面對經濟環境變化和新冠疫情突發等因素，上海農商銀行堅持實質風險判斷，提升信用風險管理的前瞻性，適時加強貸後監控，努力保持資產質量穩定。

截至2020年末，上海農商銀行不良貸款率0.99 %，繼續保持同業優秀水平；貸款撥備覆蓋率419.17%，貸款撥備率4.14%，均高於監管分層監測預警目標值；流動性比例60.34%，流動性覆蓋率265.58%，淨穩定資金比例134.06%，均高於監管要求。

資本緩衝方面，上海農商銀行同樣保持充足水平，年末集團資本充足率14.40%，一級資本充足率11.70%，核心一級資本充足率11.67%，持續高於中國銀保監會規定的資本要求，資本充足水平持續良好，保持較強風險抵補能力。

堅持重心下沉，

以普惠金融賦能社會治理

徐力表示，“普惠金融”之於上海農商銀行，不僅是監管要求和社會責任，更是戰略目標。該行在長期的戰略堅守中探索出“一二三四五六”模式，即一網賦能、兩區賦能、三卡賦能、四羣賦能、五維賦能、六式賦能，以普惠金融賦能社會治理，探索新的金融發展範式。

2020年，上海農商銀行堅持服務三農、小微、科創、社區居民的市場定位，涉農貸款、普惠小微企業貸款、科技型企業貸款戶數和貸款餘額均實現快速增長。

“三農”金融方面，上海農商銀行恪守姓“農”不忘“農”，聚焦支農金融產品創新、農產品保供、三農業務數字化轉型等，服務鄉村振興國家戰略。年內，該行成功發放生豬活體抵押貸款，發放上海市首筆開心農場“點狀供地”項目貸款，發放上海市首筆優質地產農產品“品牌貸”。截至2020年末，母公司監管口徑涉農貸款餘額609.32億元，較上年末淨增99.36億元，連續多年位居全市同業前列；發放政策性農業擔保貸款6億元，位居上海市銀行同業第一。

小微金融方面，上海農商銀行持續加強小微信貸投放，助力企業抗疫保供、復工復產，建立金融服務綠色通道，全力爲中小微企業經營紓困，惠及小微企業戶數位居上海市銀行同業第一。該行積極探索多方合作模式，擴大金融服務面，大幅提高小微企業信用貸款比例，切實做到“應延盡延”，新增普惠小微企業首貸戶超過1，000戶。同時，上海農商銀行推進服務老舊小區加裝電梯、上海市流動早餐車等民生工程，創新推出銀稅快貸、商e貸等多款普惠在線融資產品，打造無接觸式服務體驗；母公司年末“兩增兩控”口徑普惠小微企業貸款餘額408.53億元，較上年末增加 126.96 億元，增幅45.09%；貸款戶數19，584戶，同比增長9，333戶，同時積極推動減費讓利，踐行普惠金融，當年發放貸款加權平均利率4.81%，較上年末下降27個基點。

科技金融方面，上海農商銀行以“科創更前、科技更全”爲目標，服務上海科創中心建設，推出面向高新技術企業信用貸款產品，成爲上海市首家“高企貸”服務方案產品化銀行，發放上海市首筆雙創企業“創翼貸”，推出“臨牀貸”業務金融服務方案，推動強化“鑫動能”客戶培育庫建設，入庫重點培育上海市科技創新類企業124戶，助力7家科創企業登陸資本市場，連續四年榮獲上海銀行業科技金融服務獎。截至2020年末，母公司科技型企業貸款餘額353.77億元，較上年末增長97.61億元，增幅38.10%。

社區服務方面，2020年上海農商銀行進一步夯實市郊資源基礎和客戶基礎。得益於在上海市場近70年持續經營，上海農商銀行在本地，尤其是市郊地區網點覆蓋面廣、客戶沉澱率和忠誠度高，有較強的競爭優勢，在全市108個鄉鎮中佈設網點的鄉鎮達到106個，覆蓋率98.1%，與當地客戶保持緊密的合作關係。

2020年，該行全力推進零售業務轉型發展，夯實基礎客羣、提升專業服務能力、完善產品體系，不斷優化客戶體驗。截至2020年末，該行個人存款（含個人保本理財）餘額爲3，456.33億元，較年初增長10.26%，零售貸款規模1，494.91億元，較年初增長22.80%；個人客戶1，619萬戶 （不含信用卡客戶），較上年末增長15.73%；管理個人客戶金融資產總額5，281.83億元，比上年末增長15.00%；面向上海全市獨家發行的工會會員服務卡髮卡量達到518.98萬張，覆蓋了上海主要大中型企業（集團）及事業單位職工；敬老卡髮卡量102.35萬張，新版社保卡申領量213.21萬張，均位列本地市場前列。

對接國家戰略，

持續提升綜合服務能力

作爲根植於上海的商業銀行，區域經濟社會發展是上海農商銀行發展的最大機遇與得天獨厚的資源土壤。2020年，上海農商銀行積極對接長三角區域經濟一體化、上海自貿試驗區臨港新片區等國家戰略，把握浦東高水平改革開放、“五個中心”建設等上海市重大部署的機遇，持續優化業務結構，進一步提升綜合服務能力。

截至2020年末，該行公司客戶總數32.1萬戶，較上年末增長4.7%；對公存款（含保證金存款和其他對公存款）餘額3，780.94億元，較上年末增長10.95%；對公貸款餘額（含票據貼現）3，653.77 億元，較上年末增長10.16%；貿易金融業務結算量突破200億美元，達到219.25億美元，同比上升41.44%；爲21家發行人發行37只債券，主承銷金額251.20億元，發行人數量同比增長75%，發行債券數量同比增長85%，承銷金額同比增長103.81%。

上海農商銀行金融市場業務交易活躍度穩居市場前列，市場份額不斷提升。該行全年貨幣市場和債券市場交易量逾28萬億元，同比提升6.91%；國債及政策性金融債承銷量約1，800億元，同比提升62.70%；利率互換、利率期權等交易量約1，900億元，同比提升81.94%；外幣債券投資餘額等值18.87億元人民幣，較上年末增長約25%。

該行年末理財產品總規模 1，414.98億元，較年初增長8.64%，其中淨值型產品總規模 1，232.90 億元，佔非保本理財規模比例超90%，較年初增長132.81%。

強化科技投入，

數字化轉型向縱深推進

2020年，上海農商銀行繼續加大信息科技投入，加強科技隊伍建設。該行年內科技投入7.22億元，較上年增長6.18%，期末專職金融科技人員374人，較上年末增長43.85%，金融科技人才碩士及以上學歷佔比超過50%。

年內，上海農商銀行啓動數字化轉型“FOCUS”工程建設，以數據、智慧、共享能力、雲計算、移動開發、開放銀行爲基礎打造“智慧大腦”，助力批量獲客、用戶經營、渠道融合、智能風控等領域能力提升。該行通過建設數據能力、共享能力、智慧能力三大中心，構建“前臺敏捷、中臺強大、後臺穩定”的金融科技體系，努力實現技術開放、業務開放與生態開放，推動客戶服務數字化、業務運營數字化、經營決策數字化，打造“智慧金融、數字銀行、品質服務”。

強化區域佈局，

挖掘綜合化經營協同紅利

“打造長三角最具綠色發展底色的銀行”是上海農商銀行的戰略目標。2020年，爲響應長三角區域經濟一體化國家戰略，上海農商銀行在滬蘇浙皖四地融合發展的建設中強化主動作爲，成立長三角金融總部，參股海門農商銀行，搭建以金融總部爲主力軍、長江金租爲橋頭堡的產融平臺和綜合金融服務平臺，服務區域經濟社會發展；制定《上海農商銀行長三角區域一體化服務方案》，與上海市青浦區、蘇州市吳江區、嘉興市嘉善縣政府簽訂綜合金融服務方案，計劃爲長三角地區提供授信額度不少於1，200億元。

順應國內金融行業發展趨勢，上海農商銀行加快創新改革步伐，推動集團綜合化經營，主動參與建設並融入新的金融生態系統，發揮異地分支機構、長江金租的區域化佈局、綜合化服務協同優勢，開拓業務經營和客戶服務空間，強化並表管理和集團化管理能力，謀求戰略協同和業務聯動效應最大化。

截至2020年末，上海農商銀行控股的35家村鎮銀行實現淨利潤2.86億元 ，資產總額300.53億元，淨資產總額32億元，存款餘額252.61億元，貸款餘額158.05億元，其中農戶和小微貸款佔比達到85.94%，切實踐行了主發起行普惠金融、服務小微三農和精準扶貧的戰略部署。

2020年，該行控股的長江聯合金融租賃有限公司立足長三角城市羣，聚焦城市交通、先進製造、文化健康和環保能源四大領域，努力建立差異化競爭優勢，成爲上海農商銀行佈局長三角業務的橋頭堡，全年實現營業收入11.41億元，淨利潤3.32億元，至年末，公司資產總額303.48億元，淨資產36.29億元。

良好的經營態勢使上海農商銀行獲得了較好的社會評價。2021年3月，標普信評（中國）發佈評級報告，維持對上海農商銀行的主體信用等級AAspc-，展望穩定。標普（中國）認爲，上海農商銀行位於國內最發達地區之一，在國內農村商業銀行中居於前位，資產質量優於行業平均水平，融資和流動性狀況良好，業務和財務實力預計將在未來兩年或者更長時間內保持穩定。

在英國《銀行家》“2020年全球銀行1000強”榜單中，上海農商銀行位居全球銀行業第153位，比2019年上升3位；在英國“Brand Finance”評估機構發佈的2021年度“全球銀行品牌價值500強排行榜”中，上海農商銀行位列第187位，較2020年上升6位。

上海農商銀行表示，2021年將堅守戰略定力，深化客戶中心理念，緊緊圍繞拓戶提質、服務提品、渠道提能、管理提效、科技提速和軟實力提升“六大工程”，加快推進創新轉型，對標優質上市銀行，全面提升精細化管理水平，努力實現高質量發展，踐行綠色金融，助力上海五個新城建設，秉持“普惠金融助力百姓美好生活”的企業使命，致力打造爲客戶創造價值的服務型銀行，建設具有最佳體驗和卓越品牌的區域綜合金融服務集團，獻禮建黨100週年。