編輯導讀：雖然現在人們習慣使用線上支付，但是線下支付的情況仍然存在，並且有時需要將線下的資金匯入線上的系統中。本文作者對此總結出了一套方法論，與你分享。

我們都知道，現在基本都是線上化收款和打款，但是依然存在着一些線下支付但是需要線上記錄的場景。因爲雖然資金在線下交付但是業務要在線上進行，比如線下支付現金，線上充值到賬戶用於日後的線上消費等。那麼這種情況下，線下的資金業務怎麼跟線上打通呢？

今天我們就介紹一個方法，希望能打開你的思路，想出更多好的辦法；對不同系統的設計方法觀摩，可以磨練出自己的產品設計感，這一點很快就能體會到。

一、什麼是線下匯入

線上支付我想大家都不陌生；你在支付寶餘額進行線上充值；針對線上支付，在線下完成資金轉賬的動作就是線下匯入，但是線下匯入不一定是交付的現金，線下匯入的一個重要標誌是沒有通過平臺的線上支付通道交付資金；也就是你就算是用支付寶轉賬打款到了指定賬戶，也算是線上轉賬；但是對方的業務系統並不知道，你轉了一筆錢；這種場景我們統稱爲線下資金匯入場景；平臺泛指提供服務的平臺，比如滴滴、京東等。

二、線下匯入的場景

線下匯入場景可能在大額的時候比較多，比如一次性充入50萬；對公的場景比較多；這裏就不過多舉例，大家可以結合自己的經歷腦補一下

三、線上的記賬需求

如果說線下的資金業務會影響到線上，那麼線下的資金行爲記錄到線上就是必須要做的事情了；怎麼實現呢？其實方法有很多，比如線下溝通，由人工確認收款成功；然後人工在線上後臺進行補賬錄入；還有一種是客戶線下匯款成功後，在客戶後臺按要求提交線下匯入單據；單據到了平臺後可以由人工進行審覈確認到賬，也可以通過系統自動完成核對校驗，確認到賬，然後完成入賬或者業務的推動

四、線下匯入系統概述

線下匯入系統就是管理用戶線下匯入的單據，並通過人工或者系統手動確認線下收款的系統；該系統確認後的單據可以作爲實際收款的憑證來進行記賬，以及推動業務的後續進行。

五、線下匯入系統架構

線下匯入主要要有以下幾個模塊：

• 匯入單據管理：記錄線下匯入的所有單據
• 操作檯：可以人工錄入單據，也可以人工複覈單據確認收款
• 自動對賬模塊：定時查詢對應銀行賬戶的賬務流水，完成與匯入單據的自動覈對
• 基礎管理：管理用於線下收款的賬戶，接入的查詢通道，用戶權限管理
• 結果輸出：線下匯入系統對外的收款成功通知；通知賬務入賬，訂單支付成功等

六、線下匯入業務流程圖

這裏只畫了核心流程，至於其他的一些邏輯大家可以按實際需要補充；比如一定時間內核對不上的報警，人工的撤銷覈對成功等等。

七、商戶端的支付提交

商戶端增加線下匯入信息的提交，或者採用單獨的H5頁面提供給客戶提交線下匯入單據；或者制定線下匯入資金數據的人工溝通機制以及人工在線下匯入系統的補入；要提交的信息主要有這樣幾個方面；付款人信息，付款賬戶信息，匯入賬戶的賬戶信息，匯入的賬務銀行返回流水號，銀行回執單。

八、線下匯入系統支付單管理

客戶提交上來的單據或者人工後臺錄入的線下匯入單據管理，具體字段可以依據實際情況確定，這裏做一個簡單的列表單據管理；查詢篩選條件大家自己設定即可，這裏就不過多繪製了。

九、指定收款賬戶

一般公司的業務允許線下匯入的情況下，可以指定專用的線下匯入專戶用戶接受線下匯入資金；這樣的會便於線下匯入資金的管理和核對；該賬戶可以維護到線下匯入系統，客戶在提交匯入信息時可以選擇錢匯入到了那個賬戶裏；再做線下匯入自動覈對的時候可以按照賬戶的維度進行分組覈對，以提高覈對準確路。

十、流水查詢接入

針對收款賬戶，需要接入賬務流水的查詢；如果是銀行對公戶的話，可以接入銀企直聯；設定固定的查詢時間進行自動查詢，比如每5分鐘查詢一次；這個查詢頻次要看銀行的要求；一般情況下不允許查詢太頻發；查詢到流水後存儲到線下匯入系統的銀行賬單數據中，用於後續的對賬。

十一、對賬機制

對賬模塊這個大家可以看一下對賬系統的設計；這裏的對賬會比較簡單，不需要做配置化，將覈對邏輯和核對頻次寫死即可；優先按照銀行流水號進行覈對，覈對上以後即認爲沒有問題；當匯入單據沒有提交銀行流水號時，採用多字段匹配；完全匹配上認爲覈對成功；比如付款人姓名和卡號，金額，收款人姓名和卡號；這個大家可以酌情制定策略；要關注的核心就是確保覈對的準確性。

十二、人工審覈機制

如果單量比較少的情況下；沒有做系統自動覈對可以採用人工複覈的形式來覈對匯入單據和銀行的實際收款的核對。

十三、對賬成功後的業務觸發

數據覈對成功後，基於實際需要，要去觸發後續的業務；比如計入賬務核心完成入賬；通知業務訂單支付成功等。

10年產品設計經驗，4年社交，2年電商，5年支付；曾任職於某頭部金融，某頭部支付機構；雲對賬創始人獲千萬融資；把所見·所聞·所想·所做，在夜深人靜處沉澱成文字留給這個世界！

本文由 @陳天宇宙 原創發佈於人人都是產品經理。未經許可，禁止轉載

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