內外勾結是主因？信貸違規流入樓市，7家銀行遭罰沒1890萬！業內建言，大力整治“內鬼”、

當前，房地產市場的信貸資金仍是金融監管的重點。

近日，銀保監會官網發佈多條處罰信息。券商中國記者梳理發現，在近期發佈的罰單中，信貸資金流入房地產等現象，仍是主要違法違規事由之一。

去年底，央行、銀保監會發布通知，建立房地產貸款集中度管理制度，對銀行的房貸佔比設定“紅線”指標；今年以來，銀保監會等部門多次發文防止經營貸等資金違規流入房地產領域。在各部門加大監管力度背景下，銀行違規向房地產市場發放貸款的現象仍時有發生。

“經營貨之所以能夠流入樓市，之所以能瞞天過海，授信層層審查能夠通過，讓貸款三查流於形式，披着實體經濟貸款的外衣進入房地產市場，主要原因之一，就在於銀行內部的理財經理、客戶經理與外部的資金中介（小貸公司、私募基金、投資理財平臺、房屋管家等等）和房產中介合作，共同套取資金。也就是說，整治銀行內鬼是整治經營貸亂象的重要前置條件。所以，未來一定會加大對銀行內部財經紀律上的審查力度和處罰力度。”廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示。

貸款違規流入房地產，7家銀行合計遭罰沒1890萬

據券商中國記者統計，近日公佈的罰單中，因涉及房地產領域的貸款違規被罰的銀行包括：平安銀行、民生銀行、廣發銀行、盛京銀行、溫州銀行、大連銀行及寧波鄞州農商行等。其中盛京銀行被罰金額最多，達400萬元。

其中，平安銀行資金運營中心主要涉及的違法違規事由包括，2016年5月，該中心違規向未取得土地使用權證的房地產項目提供融資；2017年3月，該中心違規向土地儲備項目提供融資、違規提供政府性融資。此外，還涉及3項其他違規行爲，被上海銀保監局合計處以罰款300萬元，並被責令改正。

罰單信息顯示，民生銀行上海分行因在2016年12月至2019年5月期間存在以下違規行爲：發放經營性物業貸款變向用於繳納土地出讓金；同業投資資金變向用於支付土地出讓金；部分個人消費貸款資金被用於購房等，被上海銀保監局合計處以罰款300萬元，並被責令改正。

此外，民生銀行杭州分行也被浙江銀保監開出70萬的罰單，主要違規行爲包括，貸款管理不審慎，貸款資金違規挪用於支付土地款、歸還前期支付土地出讓金的股東往來款；貸款管理不審慎，個貸資金違規流入房地產領域。

廣發銀行寧波分行因房地產項目資金違規流入限制性領域、項目貸款支付管理不到位、信貸資金違規流入房市等違規行爲，被處以140萬元罰款並責令該分行對相關直接責任人給予紀律處分。另外，廣發銀行上海分行在2015年8-9月期間，因同業投資資金變相用於土地出讓金等被罰100萬元。

盛京銀行上海黃浦支行被罰300萬元，涉及的違規行爲包括2018年3月至7月，該支行違規向“四證”不全的房地產項目發放貸款等4項違規；該行上海普陀支行被罰100萬元，違規事實爲2016年8月，該支行發放併購貸款變相用於拍地保證金等。

此外，因涉及房地產領域的違規，溫州銀行上海分行、寧波鄞州農商行、大連銀行天津分行分別被罰250萬、215萬以及110萬元，並被責令改正。大連銀行兩位責任人分別被處以5萬元罰款及警告處罰。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對記者表示：“從整體貸款的不良率來看，房地產貸款的不良率是最低的也被認爲是優質貸款，由於銀行有利潤目標，房地產就成爲銀行完成這一目標的最佳載體。”

“這一輪房地產調控之前，各地對資金流入房地產的監管標準不一，有些監管非常寬鬆，所以在這種情況下，就很多資金流入房地產，之前幾年的被查出來，也是因爲授信審批不嚴格，這是一個很大的問題。”李宇嘉說。

信貸資金違規亂象頻出

除了銀行貸款在房地產領域的違規，由於貸款資金審批、用途及貸後管理不到位導致的資金違規現象也是比比皆是，例如資金被挪用至購買理財產品、流入股市或其他限制性領域。

寧波銀保監局5月14日披露的罰單顯示，杭州銀行寧波分行因授信審查審批嚴重不審慎、信貸資金被歸集使用、貸款資金被挪用、違反宏觀調控政策、委託貸款資金來源審查未盡職、員工與授信客戶發生非正常資金往來、非現場監管統計數據與事實不符等違規行爲，被罰款220萬元，並責令機構對相關直接責任人員給予紀律處分。

恆豐銀行寧波分行因虛增存貸款，信貸資金流入限制性領域，違規發放流動資金貸款，資產質量反映不真實，被處以160萬元罰款，直接責任人被紀律處分的處罰。

浦發銀行信用卡中心因信用卡資金流向、管控嚴重違反審慎經營規則被上海銀保監局責令改正，並處以40萬元罰款。

另外，部分國有大行因信貸資金流入股市、購買理財被罰。

日前，建設銀行錫林郭勒分行因貸款風險分類不實、個人消費貸款違規流入股市且整改不到位被罰30萬元；建行安徽宣城分行因貸後管理不到位，信貸資金未按合同約定用途使用被罰25萬元。

農業銀行嘉興分行因貸後管理不到位，流動資金貸款被挪用於購買理財產品，被銀保監嘉興分局處以25萬元罰款。