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因虛列費用、車險直接業務虛掛代理人等違規行爲,齊齊哈爾銀保監分局對陽光農險連開22張罰單,共計罰款195萬元。同時,近幾年陽光農險淨利潤波動起伏,且一季度淨虧損0.84億元。

5月12日,中國銀保監會齊齊哈爾銀保監分局一連公佈22張行政處罰信息公開表,劍指陽光農業相互保險公司(以下簡稱:陽光農險)齊齊哈爾中心支公司、齊齊哈爾中心支公司碾子山營銷服務部等12個分支機構及其相關負責人,共計罰款195萬元。

事實上,在2019年4月和5月,陽光農險也出現連續多家分支機構及其相關負責人同時收到行政處罰信息公開表的情況。與此同時,銀保監會通報的2021年一季度保險消費投訴情況中,陽光農險億元保費投訴量和萬張保單投訴量位於財產保險公司前列。

此外,近幾年陽光農業保險的淨利潤波動較大,並且在一季度,陽光農險淨利潤還出現虧損,當季淨虧損0.84億元。2020年,陽光農險的應收保費等方面也大幅增長。針對上述問題,發現網向陽光農險發送採訪函請求釋疑,但截至發稿前,陽光農險並未給出合理解釋。

一天內連收22張罰單累罰195萬元

陽光農險官網顯示,公司成立於2005年1月,是由北大荒集團發起、經國務院同意、中國保監會批准的,目前國內唯一一家相互制農業保險公司,也是目前黑龍江省唯一一家總部法人保險機構。從陽光農險的組織結構來看,目前公司開設黑龍江分公司和廣東分公司,黑龍江分公司下設有12個分支公司,廣東分公司下設有10箇中心支公司。

(來源:陽光農險官網)

從罰單的具體情況來看,陽光農險此次被罰的分支機構主要是齊齊哈爾地區,分別爲陽光農險齊齊哈爾中心支公司、拜泉支公司、齊齊哈爾中心支公司碾子山營銷服務部、克山支公司、依安支公司、訥河支公司、泰來支公司、齊齊哈爾中心支公司查哈陽保險社、齊齊哈爾中心支公司富拉爾基營銷服務部、建華支公司、克東支公司和富裕支公司,共12個分支機構。

其中,處罰事由主要是虛列費用、車險直接業務虛掛代理人;齊齊哈爾中心支公司處罰事由還涉及違規任用臨時負責人、違規變更營業場所和內控管理不到位。

對此,齊齊哈爾銀保監分局對12家分支機構共計處於罰款172萬元。其中,齊齊哈爾中心支公司處於罰款22萬元;拜泉支公司、齊齊哈爾中心支公司碾子山營銷服務部等5家機構都各處罰款20萬元;克山支公司和齊齊哈爾中心支公司查哈陽保險社均被罰15萬元;依安支公司、訥河支公司等4家機構各自處於罰款5萬元;同時,上述機構相關負責人共計被罰23萬元。

值得一提的是,在2019年4月和5月,陽光農險也曾出現多家機構被罰的情況,且處罰大多都是停止接受新業務。銀保監會官網顯示,2019年4月2日,陽光農險勃利支公司、撫遠支公司、七臺河支公司和哈爾濱分公司因虛假理賠、虛假承保和農業保險承保理賠檔案不真實、不完整被罰;勃利支公司、撫遠支公司、七臺河支公司均被責令停止接受種植險新業務1年,2名相關責任人員被撤銷任職資格;哈爾濱分公司被處以罰款20萬元,2名相關責任人員共計被罰4萬元。

2019年5月10日,陽光農險甘南支公司、齊齊哈爾中心支公司、依安支公司和梅里斯營銷服務部因在監管部門責令停止接受種植險新業務期間辦理新業務、編制虛假現場查勘記錄和虛假理賠被罰;甘南支公司被責令停止接受種植險新業務3年,依安支公司和梅里斯營銷服務部被責令停止接受種植險新業務1年,3名相關責任人員被撤銷任職資格;齊齊哈爾中心支公司被處以罰款50萬元,3名相關責任人員共計被罰21萬元。

投訴量超標且一季度淨虧損0.84億

值得注意的是,今年一季度陽光農險也因保險消費投訴量超標被點名。銀保監會公佈的2021年一季度保險消費投訴情況的通報顯示,一季度,銀保監會及其派出機構共接收並轉送涉及保險公司的保險消費投訴37892件,同比增長129.73%;涉及財產保險公司15539件,同比增長83.20%。

其中,陽光農險總投訴量109件,突出問題中的理賠糾紛投訴量108件。投訴與業務量對比情況中,財產保險公司億元保費投訴量中位數6.14件/億元,而陽光農險億元保費投訴量35.04件/億元,超出中位數約5.7倍;萬張保單投訴量中位數0.49件/萬張,陽光農險萬張保單投訴量10.08件/萬張,超出中位數約20.6倍。

(來源:銀保監會官網,保險消費投訴通報附件)

合規經營現風險的同時,陽光農險一季度的淨利表現也不佳。4月28日,陽光農險公佈了其一季度償付能力報告,一季度公司實現保險業務收入3.1億元,淨利潤-8426.01萬元,淨資產26.97億元,實際資本25.51億元。

同時,陽光農險近幾年淨利潤出現較大波動。發現網跟蹤年報數據發現,2016年-2020年,陽光農險的保險業務收入分別爲31.34億元、33.61億元、34.71億元、34.27億元和38.96億元;同期淨利潤分別爲1.6億元、3.12億元、2.22億元、0.18億元和0.71億元。

(來源:陽光農險歷年年報,發現網製表)

從數據來看,陽光農險淨利潤在2017年出現增長後,2018年和2019年連續兩年下滑,相較於2017年分別下降28.8%和94.2%;2020年雖有小幅度回升,但與前期相比,仍相差較大。直至2021年單季度出現虧損。

此外,2020年陽光農險應收保費出現大幅增長,應收保費爲3.92億元,同比上期1.34億元增長192.5%;同期以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產爲8.75億元,同比上期1.78億元增長391.6%;貨幣資金12.04億元,同比上期14.58億元下降17.4%;總資產43.42億元,同比上期44.77億元下降3%。

(來源:陽光農險2020年年報)

對此,業內專業人士對發現網分析稱,以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產一般包括債券、基金、股票等金融資產,該項資產不需要計提折舊減值。但這些資產在交易時候會產生交易費用,在持有期間價格將發生波動,從而對公司的資產、利潤等方面或產生巨大的影響。

尤爲注意的是,2020年陽光農險經營活動產生的現金流量淨額爲1.54億元,相較於2019年的-8.37億元大幅度改善,但2021年一季度,陽光農險現金再次淨流出-6.83億元。對此,陽光農險在償付能力報告中指出,本季度公司收入少量保費,整體業務端現金流淨流入較低,進行了一定的投資,投資端現金流出較高,期末現金及現金等價物有一定降低,但維持在預警值範圍以上。總體上看,公司流動性風險可控。(發現網記者羅雪峯 實習記者劉利香)

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