從渠道走向聯合共贏。

從最初的產品上架銷售到基金優選，再到基金定製以及生態共建，銀行代銷公募基金的傳統模式正在悄然生變。

日前，第一財經記者獲悉，平安銀行聯合易方達、匯添富、中歐、銀華、廣發、平安基金等多家基金公司共同打造“銀基開放平臺”。這一平臺突破了傳統“產品貨架”的模式，參與的各家機構形成“銀基服務生態聯盟”，銀行和基金將在投研、服務等多個領域開展更深度的合作。

在業內人士看來，銀基開放式平臺是對理財服務模式的一次全新升級。據統計，截至2020年底，我國個人金融資產已達205萬億人民幣，成爲全球第二大財富管理市場。面對快速增長的財富管理行業，銀基雙方如何深化合作備受業內關注。而通過銀基開放式平臺，銀行和基金公司可發揮雙方的比較優勢，共同爲用戶提供服務。

此前在傳統的代銷模式下，基金公司往往無法直接接觸到銀行用戶。據記者瞭解，在新的平臺上，基金公司可直接觸及銀行持倉客戶和潛在客戶，並藉助平臺的大數據分析、客戶標籤化等提供精準服務；銀行則從平臺層面提供資產配置服務，銀基雙方互補，進而提升用戶投資體驗。

對於銀行而言，“推出‘銀基開放平臺’是深耕財富管理的又一創新，將改變傳統‘渠道化’經營模式，通過科技賦能打通銀行、基金公司客戶運營平臺。” 平安銀行行長特別助理蔡新表示。

對於基金公司來說，中歐基金總經理劉建平在接受採訪時稱，這是把傳統銀行的線下銷售優勢和互聯網銷售優勢相結合的一個創新嘗試，將對線下銷售進行有益補充。新的模式主要解決兩方面的問題，一是可有效提高基金公司信息觸達客戶的效能，讓客戶能夠接觸到更好更多的優質信息；另外是藉助傳統銀行線下銷售，可與客戶形成信任關係，提升客戶黏性，有效提高客戶管理能力。

實際上，隨着居民財富管理需求的激增，銀基加大合作已成爲業內共識。尤其是在全民買基風潮興起以及代銷同質化競爭加劇的情況下，銀行不再僅僅侷限於提供銷售渠道，而是與基金公司合作共贏。目前，除了平安銀行外，包括浦發銀行在內的其他股份行也在不斷深入與基金公司展開合作。

據統計，截至今年一季度末，公募基金銷售保有規模中，通過銀行渠道銷售的規模達7萬億元，佔比約六成，遠超券商和以互聯網平臺爲代表的第三方機構。

在此過程中，基金公司又是如何挑選渠道的？劉建平對第一財經表示，基金公司主要是結合代銷渠道的硬實力和軟實力來看。所謂硬實力，包括客戶基數、營收資產量、銷售保有量、銷量能力等；軟實力則是指財富管理的價值觀，看銀行如何考覈銷售人員等。