商业银行代销公募基金的模式正在悄然发生改变，逐渐突破传统的“产品货架”模式。

一位沪上股份行的相关业务负责人对新浪财经表示，银行与基金公司的合作已经走过两个阶段：1.0阶段为“优选模式”，即从基金公司多支产品中挑选好基金；2.0阶段为“定制模式”，即围绕客户定制专属策略产品。

“如今双方合作模式进入3.0阶段，即由财富管理机构和资产管理机构利用更智能化的手段，在投研、服务等多领域开展深度合作。”上述负责人说道，而这一切与资本市场和财富管理的发展，投资者日益复杂的需求密不可分。

中国基金业协会数据显示，截至4月底，公募基金规模为22.51万亿元。另据《2020胡润财富报告》，中国600万资产“富裕家庭”数量首次突破500万户，比上年增加1.4%，千万资产“高净值家庭”和亿元资产“超高净值家庭”分别比上年增加2%和2.4%。

日前，麦肯锡《未来十年全球财富管理和私人银行的趋势》报告也指出，截至2020年底，中国个人金融资产已达205万亿人民币，成为全球第二大财富管理市场。未来5年，中国财富管理市场复合增长率将维持在10%左右，未来财富管理市场空间巨大。

平安银行行长特别助理蔡新发表示，在财富管理净值化转型的蓝海浪潮中，以公募基金为领头羊的成熟净值型产品，将在居民财富管理、资产配置过程中扮演重要的角色。

而平安银行也在6月17日宣布联合易方达、汇添富、中欧、银华、广发、平安基金等多家基金公司打造“银基开放平台”。

据介绍，该平台已在平安口袋银行App“公募基金”频道上线，由平安银行与合作的基金公司协同运营。基金公司入驻该平安银行的银基开放平台，可直接接触持仓用户和潜在用户，在平台借助大数据分析、客户标签化能力实现陪伴服务，银行则从平台层面提供资产配置服务。

“之前传统模式上，基金公司很难触碰到我们的客户，相关的一些服务也没有办法直达给客户。银基开放平台上线之后，希望客户能跟基金公司有很好的互动和交流。”平安银行私行财富事业部财富产品与销售运营中心产品总监黄震国表示。

有一组数据可见，自平安优选基金和陪伴式服务推出以来，平安银行公募基金客户平均持有久期超过8.5个月，远超行业平均水平，坚持6个月以上定投客户占比40%。此外，2020年平安优选基金帮客户赚了超百亿，持有6个月以上客户几乎全部盈利，平均收益率达到27.85%。2018年以来，平安银行代销的公募基金持仓客户复购率达70%。

不止平安银行，多家银行都将公募基金市场视作他们财富管理的又一发力点。今年3月1日，浦发银行就宣布与汇添富基金开启创新业务合作，并共同推出基金专属月活动，据悉，去年浦发银行公募基金代销规模超过1500亿元。今年5月，招商银行还发布过一次赚钱人数占比最高基金排行榜，希望以此带动客户购买基金的积极性。

“在投研方面，基金公司拥有投资、研究领域的经验，而银行对客户需求比较熟悉，能够建立客户分层分类体系，帮助基金公司优化定制产品执行策略。”上述股份行相关负责人表示，银行与基金的创新合作或成趋势。（许旻）