原標題：嚴防信用卡套現，多家銀行再限制菸草配送、彩票銷售等MCC交易

在房地產類商戶受限之外，菸草等商戶亦被部分銀行信用卡禁用。

近日，上海農商銀行公告，自8月1日起，該行將關閉商戶類別碼爲6012（金融機構-商品和服務）、6211（證券公司）、6051（非金融機構-外幣兌換、非電子轉賬的匯票）和7995（彩票銷售）類商戶的信用卡交易。對商戶類別碼爲5039（建材批發）和4458（菸草配送）將採取單筆5萬元（含）的交易限額。對商戶類別碼爲5998（其他批發）採取單筆10萬元（含）的交易限額。

此前，郵儲銀行2月公告稱，將對信用卡非消費類交易進行集中管控，自3月31日起正式關閉信用卡菸草代扣交易和MCC（商戶類別碼）爲4458的菸草批發交易。

建設銀行2月公告稱，建行信用卡不得在境內房地產類商戶（商MCC爲1520、1771、7013，或北上廣深等重點地區其他實際受理房地產交易的商戶）進行交易；不得在境內房產稅費類商戶進行交易；境內人身保險類商戶的日累計交易金額不得超過10萬元；境內菸草經營類商戶（MCC爲4458）使用我行信用卡年累計交易金額不得超過100萬元人民幣。

MCC碼也稱商戶類別碼，商戶類別碼由收單機構爲特約商戶設置，用於標明銀聯卡交易環境、所在商戶的主營業務範圍和行業歸屬。近年來，在“房住不炒”監管要求下，多家銀行信用卡業務陸續關閉了信用卡在房地產商戶交易權限，或設置交易限額。

不過，非涉房類信用卡交易，也被一些銀行認爲屬於非消費業務。“主要是爲了打擊套現。”一位股份行信用卡人士表示，大行、股份行動作快一些，早就已經不計算積分或限額交易，有的城農商行可能慢一點。

《21世紀經濟報道》此前報道，監管機構去年11月通報，要求完善異常交易監測。有效監測識別套現行爲，關注套取積分、通過第三方支付機構套現、一人爲多人代還欠款等行爲風險，強化管控措施力度。加強信用卡境外交易行爲管控。並且，監管要求嚴格交易規則。正確設置收單商戶識別碼，不得以信用卡爲通道發放經營性貸款，杜絕員工利用職務便利獲取不當利益。

值得注意的是，6月18日，中國銀行發佈《關於調整信用卡髮卡、增額及交易管控措施的公告》，根據監管要求，爲營造良好的信用卡使用環境，自6月20日起，對信用卡髮卡、增額及交易管控措施調整。

具體是，如中行監測到或從任何渠道獲悉持卡人，有下列情形之一的：（一）信用狀況惡化；（二）未按時償還信用卡、個人貸款；（三）簽訂信用卡個性化分期還款協議；（四）使用詐騙方式申領、使用信用卡；（五）信用卡使用過程中存在套現、資金流向異常等異常交易行爲；（六）已向法院提交破產申請；（七）存在其他違法違規行爲。中行有權採取以下部分或全部風險管控措施，包括但不限於：（一）更改持卡人的賬戶狀態；（二）限制持卡人的消費及取現交易；（三）不再爲持卡人辦理新發卡、增額、分期等業務。若持卡人信用狀況恢復，中行有權直接解除部分或全部上述風險管控措施。

（作者：辛繼召）