原標題：央行約談五銀行，加密貨幣場外交易或成重點打擊對象

記者 | 司林威

繼礦圏之後，幣圈又遭受監管重擊。

6月21日，中國人民銀行發佈公告，約談了工商銀行、農業銀行、建設銀行、郵儲銀行、興業銀行和支付寶（中國）網絡技術有限公司等部分銀行和支付機構。

《公告》要求各機構落實國務院金融委第五十一次全體會議精神，打擊比特幣等虛擬貨幣交易炒作行爲，保護人民羣衆財產安全，維護金融安全和穩定。

隨後各大銀行和支付寶紛紛響應並表示“堅決不開展、不參與任何與虛擬貨幣相關的業務活動”。

各大銀行密集的聲明發出後，加密貨幣市場進入新一輪下跌期。

行情數據顯示，當日比特幣價格跌破 32，000 美元，截止發稿前報價 31，432 美元，24小時內跌幅爲 12.39%。以太坊價格跌破 1900 美元，現報價 1871 美元，24小時跌幅 14.82%。

根據央行《公告》，本輪監管貫徹的精神還是5月21日國務院金融委第五十一次全體會議，會議上提及要打擊比特幣挖礦和交易行爲，堅決防範個體風險向社會領域傳遞。

隨着比特幣挖礦的監管態度落地，“虛擬貨幣交易”這部分金融領域的監管行動由央行提出。

央行《公告》中給出了三個監管落地方式：

一是提出各機構切實履行客戶身份識別義務，不得爲相關活動提供賬戶開立、登記、交易、清算、結算等產品或服務。

二是各機構要全面排查識別虛擬貨幣交易所及場外交易商資金賬戶，及時切斷交易資金支付鏈路；

三是要分析虛擬貨幣交易炒作活動的資金交易特徵，加大技術投入，完善異常交易監控模型，切實提高監測識別能力；

但和各地方政府清退比特幣礦場和對能源企業進行排查相比，打擊“虛擬貨幣交易”的難度要高得多，一方面是監管的主體對象難以確認，二是技術手段上更加難以排查。

一位曾參與投資比特幣的交易者向界面新聞表示：“虛擬貨幣交易目前多采用C2C的付款方式，所謂C2C，就是由交易平臺提供擔保，投資者下單後將資金轉入場外交易商的銀行卡賬戶內，隨後場外交易商確認資金後將虛擬貨幣轉入該用戶的交易賬戶中。交易平臺扮演的是中介和擔保角色。”

可以預計的是，央行此輪監管的打擊對象將是各大幣圈OTC商戶，同時，虛擬貨幣交易平臺也將會承擔巨大壓力。

據悉，場外交易（OTC）本是傳統期貨市場的一種交易通道，但和傳統場外交易有所不同，加密貨幣的場外交易，更多承載了法幣的入金和出金，比如美元、人民幣、日元、英鎊等與泰達幣、比特幣的直接兌換。

雖然場外交易的步驟相對於傳統的投資方式極爲麻煩，但受制於合規問題，各大交易平臺無法直接爲用戶提供入金通道，再加上加密貨幣價格的波動性和各大交易平臺之間的價差，大宗交易更傾向於在場外進行，所以就衍生了一批提供底層服務的羣體，即OTC商戶。

如果類比“礦工”，這些OTC商戶牟利的“礦機”就是各大銀行賬戶，通過爲投資者提供中介服務而收取手續費。

但相比於礦業的清退，追蹤OTC商戶的難度就高很多。

一般銀行賬戶系統所看見的交易記錄多爲點對點的轉賬記錄，所以央行公告中先強調進行“KYC”實名認證，再“識別虛擬貨幣交易所及場外交易商資金賬戶”，進行凍卡和封禁。此外，還要分析虛擬貨幣的資金交易特徵，完善監控模型。

所以從監管態度和監管細節來說，2021年的此輪監管比此前更加嚴厲，打擊力度也更大。

2017年9月4日，央行等七部委將ICO定性爲非法集資。中國人民銀行官網發佈公告稱，要準確認識代幣發行融資活動的本質屬性。代幣發行融資本質上是一種未經批准非法公開融資的行爲，涉嫌非法發售代幣票券、非法發行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷等違法犯罪活動。

2017年央行主要打擊的行爲是“代幣發行”，但監管直接衝擊了原有的虛擬貨幣交易方式，國內大型OTC場外交易通道恰恰是2017年“9·4風波”後出現的新型交易方式。

2017年之前，虛擬貨幣的交易曾經歷過淘寶商城交易，線上線下直接交易等較爲原始的階段。隨後國內各交易平臺出現後，轉爲在交易平臺直接綁定銀行卡進行出入金。

2017年9月15日，北京市互金風險專項整治辦下發《北京地區虛擬貨幣交易場所清理整治工作要求》，要求各交易場所在當天24點前發佈公告，明確停止所有虛擬貨幣交易的最終時間，並宣佈立即停止新用戶註冊。

同年9月14日，第一財經確認了上海已開始對轄內多家比特幣交易平臺下達“口頭指令”，關停交易平臺，使其退出市場，時間節點定在9月底隨後。

當時全球最大的幾家交易平臺比特幣中國、雲幣網等立即宣佈停止運行，開始清退投資者資產。其它交易所如火幣、OKEx、幣安轉移至海外，退出中國大陸。

此後，虛擬貨幣交易失去了直接的法幣入金通道，轉爲今日打擊的OTC場外交易。

2021年以來，由於比特幣價格在美國大資金機構的增持下出現數倍的增長。但由於比特幣、以太坊的價格已高企到普通人無法大量持有。

隨後投機者的炒作熱情轉移至各種空氣幣和山寨幣，由特斯拉CEO馬斯克站臺的狗狗幣成爲大衆焦點。

但就是在幣圈的投機狂歡之中，泡沫不斷醞釀，監管信號一步步加強，從比特幣挖礦到虛擬貨幣交易紛紛遭受監管重擊。

CoinGecko的數據顯示，加密貨幣的整體市值已從峯值2萬億美元縮回至1.3萬億美元。比特幣的價格離4月14日的峯值6.4萬美元已經腰斬至3.1萬美元。各種山寨幣“神話”也消失在了社交媒體中的熱點中。