原標題：大額存單緊俏 中小銀行加入降低存款利息大軍

本報記者馮櫻子北京報道

6月21日起，商業銀行存款利率報價方式由之前的“基準利率*倍數”改爲“基準利率+基點”，同時不同類型的銀行又設置了不同的上限加點數。

市場利率定價自律機制祕書處表示：“按照存款基準利率倍數確定的利率上限，存在明顯槓桿效應。由於長期存款基準利率較高，執行利率也明顯偏高，扭曲了存款的期限結構。”

“特別是個別金融機構利用長期存款利率較高的問題，通過多種不規範的所謂“創新”產品吸收長期存款。其他銀行爲穩定存款來源，被動抬高存款利率攬儲，推升整體負債成本，出現了存款市場由壞銀行定價的問題，不利於存款市場有序競爭。”市場利率定價自律機制祕書處提到。

經常以高息存款吸引客戶的中小銀行也紛紛下調了1—3年的定期存款利率。記者在北京銀行APP上看到，該行50元起存整存整取，1年期、2年期、3年期、5年期利率分別爲1.95%、2.5%、3.15%、3.15%。

該行網點客戶經理對《華夏時報》記者說：“3年期整存整取可以上浮到3.35%，三年期大額存單最高利率爲3.55%，但已經賣完了。現在存款利率都降得很厲害。”

一位北京銀行儲戶對本報記者表示，此前購買的三年期大額存單利率爲3.85%，更早能到4%，現在降到3.55%了。

此外，崑崙銀行、蘇州銀行等5年期定存利率曾高達5.225%。利率調整之後，高息產品退出舞臺。崑崙銀行50元起存整存整取，1年期、2年期、3年期、5年期利率分別爲1.95%、2.73%、3.5%、3.5%。

有分析人士表示：“進一步明確存款利率上浮上限並通過引導中長期存款利率下降，有助於約束中小銀行和大型銀行分支機構對存款的不理性競爭行爲。但相比起大型銀行，小銀行自身實力不夠強，規模也不夠大，更多依靠高利率存款產品拉動客戶。如今沒有高利率吸引，小銀行存款規模勢必下滑。”

此前，銀行多項“創新型”吸儲項目被叫停。自2019年，監管層就開始對“靠檔計息”產品進行規範。去年3月，央行下發《關於加強存款利率管理的通知》明確指出：各存款類金融機構應嚴格執行中國人民銀行存款利率和計結息管理有關規定，按規定要求整改定期存款提前支取靠檔計息等不規範存款“創新”產品。在監管多次出手規範後，商業銀行加快了產品整改速度。

今年2月，央行發佈的《2020年第四季度中國貨幣政策執行報告》（下稱《報告》）中指出，部分金融機構爲吸收存款，發行了活期存款靠檔計息、定期存款提前支取靠檔計息和週期付息等所謂“創新”產品，這些產品的實際利率水平明顯超出同期限存款利率，且違反了定期存款提前支取按活期計息、整存整取定期存款到期一次性還本付息等規定。

“下一步，將繼續發揮利率自律機制的作用，加強對不規範存款創新產品、結構性存款、異地存款的管理，防止非理性競爭，維護存款市場有序競爭，保持銀行負債端成本穩定，爲推進利率市場化改革和促進企業綜合融資成本穩中有降創造良好環境。”《報告》稱。

中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林表示，中小銀行資金渠道來源較爲狹窄，如果拋開高息攬儲，中小銀行要通過央行和銀行間市場取得資金用於放貸。相對國有大行，中小銀行在央行資金中標上面難度較大，資金成本相對較高，所以纔會催生中小銀行調高存款利率。