原標題:又一銀行嚴控經營貸覈查!多手騰挪、資金流向已進銀行追蹤名單

今日,恆豐銀行發佈公告,要求客戶規範使用經營用途貸款資金,成爲年內第7家發佈此類公告的國有大行及股份行。

綜合來看,各銀行公告內容基本一致,明確要求經營用途貸款資金不得違規流入房地產等領域。針對違規行爲,各行均將採取“停貸”、“抽貸”、“凍結授信額度”等“零容忍”措施。

銀行內部人士對財聯社表示,自政策出臺後,銀行機構已通過定期組織合規培訓,嚴格整頓授信人員的從業規範。亦有行業人士透露,在貸前貸後環節,銀行已加強對借款人貸款用途真實性的核實力度。此外,財聯社記者獲悉,已有銀行要求授信人員持續追蹤經營貸資金後續多手騰挪、流向等情況。

經營貸持續規範,京粵滬已覈查近10億違規貸款

今年初,央行、銀保監會與住建部聯合發文,要求各銀行機構從加強借款人資質覈查、加強貸款抵押物管理、加強貸中貸後管理等多個方面禁止貸款資金流入房地產領域。

政策出臺後,各行相繼發佈公告響應監管要求。截至目前,國有大行與股份行中已有7家銀行總行發佈有關“經營貸資金用途限定”的公告。4月,郵儲銀行農業銀行交通銀行先行發佈;5月股份行緊隨其後,興業銀行、華夏銀行、中信銀行和恆豐銀行均接連動作。此外,據財聯社記者不完全統計,唐山銀行、廣東華興銀行、邳州農商銀行等區域性城農商行也已在官方渠道發佈公告。

對於出現的違規行爲,各行統一奉行“零容忍”政策,採取措施包括停止發放貸款、提前收回已發放貸款與壓降、凍結授信額度。

從已公佈排查結果來看,今年2月9日至3月16日,廣東銀保監局在專項監管覈查中,發現轄區內涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額2.77億元、920戶。其中廣州地區銀行機構自查發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。

3月1日至4月7日,上海銀保監局在轄區內發現123筆、共計3.39億元經營貸和消費貸涉嫌被挪用於房地產市場。此外,北京銀保監局轄內銀行對2020年下半年至今年3月發放的個人經營性貸款開展合規性自查,發現涉嫌違規流入北京房地產市場的個人經營貸約3.4億元。

審查力度加碼,多手騰挪、資金流向進銀行追蹤名單

在合規管理方面,某行內部人士對財聯社記者透露,自監管政策落地後,其所在銀行內部加強了合規教育力度,通過定期組織教育培訓、合規考試等方式,嚴格規範授信工作人員的從業行爲。

據另一銀行內部人士介紹,貸前審覈已趨嚴格,對於借款人生產經營情況的蒐集資料包括但不限於納稅證明、水電煤氣費發票、銷售買賣合同等。同時,還要求結合上述材料,分析貸款申請人是否具備真實的融資需求。

“在貸後管理方面,要求對經營類貸款用途開展真實性審覈追蹤,需要檢查資金流向對象是否爲借款人的真實合作方。”上述人士表示,不能僅以轉賬收據作爲覈實材料,須提供資金支付憑證等其他證明貸款用途真實去向的材料。

另據財聯社記者瞭解,在資金流向追蹤環節,已有銀行要求授信人員對經營貸資金的騰挪、流向展開覈查。

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