原標題:部分險企經營費套利貓膩仍存,永誠財險涉嫌爲第三方牟取不正當利益再接罰單

無風不起浪。

近日,永誠財險上海分公司被上海銀保監局開具罰單。主因是在2020年1月至9月,永誠財險利用開展保險業務爲其他機構牟取不正當利益。監管對其的行政處罰決定爲責令改正,並處罰款26萬元。

一位知情人士對21世紀報道記者表示,對於“爲其他機構牟取不正當利益”這條處罰,與永誠財險車險代理費用有關。

對於此事件,記者書面採訪永誠財險方面,其表示公司方面暫不回覆。然據21世紀報道記者通過多方渠道瞭解到,此次永誠財險被罰或許只是掀開行業車險中介代理費頑疾的冰山一角。據多位保險業內人士透露,目前部分險企通過企業廣告費、施救費等經營費用來套取車險代理手續費,這部分表外費用行情目前佔車險手續費金額50%以上,甚至亦有險企表外費用高超100%。

而從永誠財險本身來看,其在違規風險和虧損壓力下,一直在縮減車險業務,目前其車險保費規模尚不足四成。另據21世紀報道記者獲悉,去年赴永誠財險任總裁職位的容常青目前仍在等銀保監會任職資格批覆,暫負責公司黨建業務,對公司治理方面還未有實質影響。

部分險企仍存用經營費套利現象

值得注意的是,車險費用大多集中在中間環節,多數財險公司通過中介渠道進行佈局。車險綜改後,車險行業備受詬病的中介費用高企現象得到一定遏制。

一位險企車險理賠人士指出,“去年車險綜合改革以後,監管規定車險預期賠付率要從原來的65%上升至75%,這實際上壓縮了保險公司管理費用空間,原來險企明面上通過走費用等方式來彌補其它費用支出的方式在一定程度上得到遏制。”

然據一位保險經紀公司高層對21世紀報道記者透露,“車險綜改後,險企代理手續費比例爲15%,交強險手續費比例爲4%,各地區略有差別,險企一般都遵循該新規執行。但是亦有險企通過企業廣告費、施救費等經營費用來套取車險代理手續費,這種暗中提供的額外費用被稱爲表外費用。”

2020年8月25日起,廣西交強險手續費上限統一調整爲4%,根據公司規模,商業車險手續費上限下調爲15%-20%。

此次永誠財險被罰或許只是行業車險中介代理費用頑疾被掀開的冰山一角。“表外費用行情目前佔到車險手續費金額50%以上,因險企區域不同也有所差異,甚至亦有險企表外費用高超100%。”上述保險經紀公司內部高層如是說。據其透露,部分大型險企中亦存在這類現象。

同時其指出,“此類現象帶來的後果則是,越來越多賠付率不好的車輛將無人承保。我國以營運、非營運車輛用途來區分保費費率,險企用車型、地區交通狀況、維修價格等來選擇性承保,長此以往險企更願意把表外費用傾斜給風險低的私家轎車。”

一位中型財險公司高層亦透露,“實際上,目前財險公司車險中介費用比大家想象的比例要高。”

永誠財險車險規模已不足四成

將視線拉回永誠財險本身。據一位接近永誠財險人士對21世紀報道記者透露,“永誠財險或認爲車險本身違規風險較大,公司該業務盈利情況也較爲一般,目前永誠財險車險保費規模已收縮,佔比不到四分之一。”

事實上,近年來永誠財險一直在收縮車險業務。據永誠財險2020年財報顯示,其車險業務從2018年的55.6%下降至2020年的38.64%,車險業務佔比已不足四成。

而在永誠財險因“利用開展保險業務爲其他機構牟取不正當利益”喫上海銀保監局一劑罰單的當天,上海銀保監局因2020年1月至9月永誠財險浦東支公司給予投保人合同約定以外的保費回扣,對違規行爲直接負責的主管人員王燕君提出警告,並處罰款9萬元。

據永誠財險2020年年報顯示,公司2020年共計受理監管投訴196件,億元保費監管投訴量2.77件/億元,均較2019年同期有明顯下降。從險種分佈情況來看,車險佔77%,非車險佔23%,投訴矛盾焦點主要體現在定損價格、換修標準、疑案調查時效、保險除外責任等方面。

值得注意的是,2018年5月29日,永誠財險迎來新任董事長許堅,接替原董事長任仲成執掌永誠財險。許堅上任後提出“3668戰略”,即聚焦發展電力能源保險主業,以科技爲驅動的創新理念,重點發展保證險、國際業務、健康險等。

“3668戰略”實施後的三年,永誠財險轉型效果已顯現。2020年,永誠財險原保費收入爲73.78億元,同比上升12.16%;投資收益爲4.46億元,同比大幅增加85.06%,而其2018年投資收益爲虧損狀態,爲-0.45億元。值得注意的是,永誠財險2018年虧損3.92億元,2019年扭虧爲盈,盈利1.39億元;2020年淨利潤同比增加5.76%,達1.47億元。

而在去年,原晉商銀行副行長容常青赴永誠財險任總裁。從永誠財險當前的班子成員看,董事長許堅及執行副總裁康國君均是有着多年保險行業經驗的資深人士。據啓信寶數據顯示,容常青此前任職於寶城期貨、晉商銀行和華能資本,無保險行業從業經歷,此番赴永誠財險爲其第一次踏足保險行業,其接受保險業務及即將面臨的壓力可想而知。

據知情人士對21世紀報道記者透露,容常青目前還在等銀保監會任職資格批覆,批覆完成以後才能履行職責,目前其擔任公司黨委副書記,主要負責公司黨建方面業務,對公司治理方面還未有實質影響。

據永誠財險2021年一季度償付能力報告顯示,容常青目前職位爲黨委副書記。記者查詢銀保監會官網發現,目前還未有容常青總裁職位的任職資格批覆。

隨着許堅等市場化高管加盟,近三年永誠財險局勢初步扭轉。然董事長許堅出生於1964年,目前已57歲;副總裁康國君出生於1963年,這意味着在康國君退休一年後,董事長許堅也將退休。對於未來永誠財險領導班子或將如何調整、新總裁容常青上任後將對公司帶來哪些影響等,21世紀報道記者將持續關注。

(作者:丁豔 編輯:李伊琳)

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