原標題:上海金才抒己見:上海發展金融科技的“天時地利人和”

金融科技,是上海建設國際金融中心過程中的重要力量。在不少業內人士看來,建設國際金融中心,就必然要建設金融科技中心。隨着技術的逐步成熟,金融機構轉型需求也越來越迫切,未來金融的發展,更需要和新興技術的結合,因此建設金融科技中心,是上海金融業轉型改革的應有之義。

7月15日發佈的《中共中央 國務院關於支持浦東新區高水平改革開放 打造社會主義現代化建設引領區的意見》也提到,支持在浦東設立國家級金融科技研究機構、金融市場學院。

近年來,上海多方發力,搶佔金融科技制高點。一方面,大力推進金融科技核心技術研發應用;另一方面,堅持創新與安全並重,金融科技創新監管試點逐步擴容;再者,吸引一批金融科技公司落戶,除了傳統的持牌金融機構設立的金融科技子公司外,還包括支付寶、平安壹賬通等企業,此外還成立了上海金融科技產業聯盟,通過平臺優勢爲企業發展賦能。

當然,上海金融科技中心的建設也離不開金融科技人才的耕耘。正所謂得人者興,一直以來,上海極爲重視金融科技人才的培養,不斷創新優化相關制度,吸引人才到來。

在此背景下,第一財經記者採訪了“領軍金才”入選者周繼恩(銀聯科技事業部總經理)、“青年拔尖建議人選”陸小榮(招商銀行信用卡中心總經理助理)以及“三類金才”網上、現場評審評委韓景倜(上海財經大學實驗中心主任),他們共同展望了上海金融科技中心建設的未來與機遇。

自大學畢業後就進入銀聯工作,17年來,周繼恩的從業經歷一直與技術相關。在他看來,科技給金融行業帶來的巨大變化不可迴避,金融科技是技術驅動下的金融創新,代表着金融規模化、標準化、智能化發展的重要方向。

對於上海而言,推進金融科技發展是建設國際金融中心的重要引擎。2020年,上海出臺了加快推進上海金融科技中心建設的實施方案,標誌着上海金融科技中心建設進入全面實施階段。

作爲從業者,周繼恩稱,上海發展金融科技具有多方優勢,其中之一就在於人才培養。“某種程度上講,上海對金融人才的吸引力來源於政策、市場、產業、人力等綜合支撐,可以說上海爲金融人才的發展提供了政策保障、廣闊舞臺和良好機遇。”

比如,在政策保障上,政府提出了《上海金融領域“十三五”人才發展規劃》等諸多舉措,爲金融人才的引、學、留、創、用等提供政策基礎,目前,“十四五”的相關規劃也在制定之中,將進一步推進金融人才隊伍建設;在市場環境中,上海具有完善的金融要素市場、成熟的金融機構體系;在產業匯聚上,上海擁有全產業鏈完整體系且數量衆多,以支付產業爲例,上海有50多張第三方支付牌照,佔全國的近五分之一。

有了人才,也就有了創新。周繼恩表示,目前上海正穩步推進金融科技發展。一方面,開放共享的數字生態經濟得到了長足的發展,同時,以人工智能、大數據、區塊鏈等爲代表的技術驅動力,催生了很多金融創新。

一個明顯變化在於,金融科技進一步促進了金融機構的轉型升級。通過新技術的應用,不僅改變了機構以往的經營模式,擴大了客戶覆蓋面和客戶服務的觸達率,也提升了“一對一”的定製化客戶服務能力,降低資金融通邊際成本,提高金融服務效率。

這從銀聯近年來的轉型中也可窺得一二。銀聯正加快推進數字化轉型,並制定了《中國銀聯金融科技能力建設實施規劃(2021-2023)》,致力打造綜合支付、場景數字化支付、小微企業風控、綜合數據服務、終端管控等一批具有自主產權與核心技術優勢的金融科技產品,建立開放式網絡,支撐公司戰略發展,助力上海金融科技中心建設。

同時,周繼恩提及,金融科技的進一步發展離不開數字化的土壤,也即是數字化新基建的時代背景。其一,金融科技是技術驅動的金融創新,未來的進一步發展離不開技術的驅動;其二,數字化新基建,將來帶來5G基礎環境的建設與成熟、物聯網的發展與完善,邊緣計算和雲計算提供了更快速更豐富的算力,智能穿戴設備將爲進一步構建數字孿生提供海量可信數據,爲人工智能迭代演進提供重要的數據輸入。其三,上海金融科技中心建設等舉措爲金融科技的提供了重要制度保障。所有這些將爲金融科技進一步發展提供至關重要的數字化土壤。

而數字化土壤必然促進創新技術的快速發展、數字基礎的成熟完善。縱觀金融行業特別是支付領域的發展歷程,不難發現數字基礎設施的進步一直在促進金融的創新發展。

就在2020年底,上海市委、市政府還發布《關於全面推進上海城市數字化轉型的意見》,要求深刻認識上海進入新發展階段全面推進城市數字化轉型的重大意義,其中就提到了要加快建設數字基礎設施,堅實支撐各領域的數字化應用。對於像銀聯這樣的金融企業來說,這無疑爲其推進金融科技的更好更快發展提供了堅實助力。

未來,金融科技還有很多想象空間。單就支付領域來看,周繼恩稱,將會形成“三新”局面,即:萬物互聯的新網絡,便捷安全的新支付,共享共贏的新生態。

那麼金融機構和科技公司又該如何前進?在周繼恩看來,最主要的還是找到適合自身的細分賽道或場景,提供有競爭力的產品和服務,這種競爭力的背後,則體現了公司的數據使用、風險管控、客戶體驗完善等多方面的能力。而一旦確定了賽道,也有利於人才的匯聚。

從求學到求職,上海一路見證陸小榮的成長,如今,工作已15餘年的他正在爲上海國際金融中心建設貢獻自己的力量。

在陸小榮看來,金融科技在國際金融中心建設過程中扮演着重要作用,任何產業的發展都離不開科技,對於金融行業來說,科技助力行業經營模式的迭代,改造並創新了傳統金融業態的產品、經營模式和業務流程。

尤其是,技術的升級打破了金融機構之間、金融機構內部各部門之間的“豎井”。“不管是對於金融機構,還是互聯網公司,科技所帶來的明顯改變在於突破了原有商業模式的壁壘。”陸小榮稱,技術幫助金融機構將線下服務搬到線上,

線上線下的互融衍生出一系列金融領域的新業態和新模式。比如,銀行與餐飲商戶的合作,通過手機App平臺連接商戶和客戶,一方面支持商戶更多銷售機會,一方面又爲持卡人提供餐飲優惠等服務,形成新業態,更好地服務於實體經濟。

儘管業內對金融科技的重要性已達成共識,但陸小榮強調:“大家仍要把握金融科技發展的變與不變。”不變的是什麼?金融服務的本質並沒有改變,這也就意味着管理金融產業健康發展的監管制度作爲一個獨立單元,更需要被堅持,並且參與其中的每一個金融主體都需要認識到監管和合規的重要性及價值,不可以隨便逾越合規制度。

改變的是什麼?陸小榮稱,毫無疑問科技改變了金融機構的服務方式和交互方式,以往純金融的交互邊界正不斷被拓展,服務場景也在不斷延伸,同時服務效率有所提升,服務成本有所降低。

在此背景下,作爲銀行零售轉型的重要抓手,信用卡業務的發展也須順勢而爲、因勢而變。而對於謀變,招行信用卡顯然跑在了行業前面。比如,積極開展金融科技探索與實踐,聚焦大數據、人工智能等前沿科技發展,在各個業務環節不斷提升科技含量與競爭力,全面提升經營效率、風險控制和用戶體驗。

特別是在客戶申請體驗方面,招行信用卡不斷推進身份識別體系建設,持續優化客戶准入與審查審批管理,運用智能決策模型將線上信用卡申請客戶分配至最合適的承接渠道及模式,優化客戶申請體驗、提升獲客效率。

招行信用卡在金融科技上的投入是衆多金融機構擁抱金融科技的一個縮影。陸小榮稱,隨着金融與技術的不斷融合,未來十分期待上海金融科技中心的建設。對於上海而言,建成金融科技中心意義重大,這將使其穩穩立足於全球金融中心之中。

“當把金融科技中心專門提煉出來,作爲提高競爭力的一個突破口,我覺得上海就已經跑在了前面。”他進一步說道。

另外,發展金融科技,人才是關鍵。當談及城市對金融人才的吸引力時,陸小榮表示,上海的優勢主要在於完備發達的金融生態、“海納百川”的城市精神以及廣闊的發展空間。“對於金融從業者來說,不管是政策層面,還是市場層面,上海都爲金融人才的培養提供了無限的想象空間。”

深耕教育行業多年,韓景倜對金融科技人才的培養有着更爲深刻的理解。在他看來,優秀的金融人才首先要具備系統性思維,其次需擁有豐富的金融知識,再者需具有一定的數據分析和計算機編程能力。

作爲2020年三類金才評選委員,韓景倜表示,在評審過程中,金融科技人才的“標籤”正逐步凸顯,這主要受上海金融科技發展進入快速增長階段影響,但不可忽視的是,高端複合型的金融科技人才羣體還尚未形成。

韓景倜認爲,隨着金融科技的快速發展,全國各地對金融科技人才有着強烈需求,並且對於高端複合型的金融科技人才的需求度越來越高,高端複合型人才呈現出供不應求的狀態。因此,爲了在金融科技賽道上跑得更快,上海勢必要培育與引進金融科技複合型專業人才,實施金融科技人才戰略。

韓景倜建議,一方面,可以“政、產、學、研”結合爲基礎,促進企業與上海衆多高校學府、科研機構、金融機構合作,解決現階段科技人才缺失和技術研發不足問題;另一方面,加強金融科技專項人才服務,採取一些優惠待遇政策,吸引大量金融科技複合型專業人才在上海集聚發展,整合市場資源,建立重點金融科技企業人才服務體系。

對於上海來說,在培養和吸引金融科技人才方面有着天然優勢。一來,上海是全國高等教育最發達的地區之一;其次,上海金融機構密集,金融就業前景廣闊;第三,上海的科技創新力量較強,應用場景充分,有利於培養學科交叉融合的金融科技人才。

不過,韓景倜提到,上海仍有不足之處。比如,雖然當地高端製造業力量較強,但科技企業的活力尚未充分激發,要培養複合型人才還需要發展綜合實力;上海人才競爭激烈,配套生活資源緊缺,雖然已在住房制度、戶籍制度以及其他公共服務配套等領域加強改革探索,但目前仍未完全解決問題。

作爲高校,上海財經大學早早就意識到了金融科技人才培養的重要性,在專業人才培養上起步較早,聯合中國高等教育財經分會,結合財大特色開展了諸多探索性活動。

這在學校的課程建設上有直觀體現。財大針對學校特色開設了一系列金融科技課程,並於2020年獲批了首批國家級虛擬仿真實驗教學一流本科課程《區塊鏈金融》,也是唯一一個區塊鏈相關課程;另在機構設置方面,財大開設了金融科技研究院,專門開展金融科技相關科研活動,此外還聯合金融學院、上海市軟件中心以及申萬宏源於2019年申請並獲批了上海金融智能工程技術中心。

韓景倜認爲,優秀的金融人才不僅要具備系統性思維,還要具有豐富的金融知識以及一定的數據分析和計算機編程能力。因爲金融本質上是一個系統,金融科技是一種利用科技賦能金融的一種現代技術,系統性思維的建立可以幫助金融從業者客觀、理性看待事物的發展;同時還需注意,發展金融科技過程中,金融仍然是基礎,金融科技從業者需在金融方面打好基礎,而數據分析能力和計算機編程能力則可以視爲從業者提高工作質量和效率的重要工具。

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