原標題：銀保監會趙江平點名股份行四大待破解難題：核心一級資本不足問題突出

作者：李願

7月27日，銀保監會股份制銀行部監管部主任趙江平撰文透露，截至6月末，12家股份制銀行總資產超60萬億元（一季度末爲59.17萬億元），佔全部銀行業的18%。

趙江平表示，股份制銀行化解金融風險取得階段成果，影子銀行業務明顯下降、資管業務有序轉型、表外業務風險持續收斂；通過剝離不良資產、地方政府注資、引入新投資者，穩妥化解個別銀行的機構風險，牢牢守住不發生系統性風險底線。

與此同時，股份制銀行風險抵禦能力不斷增強。近兩年，股份制銀行以內源和外源等多種方式累計補充資本約1萬億元，計提撥備1.15萬億元，均大幅高於以往年度。2020年末股份制銀行資本充足率13.6%，撥備覆蓋率196.9%，風險抵禦能力顯著提升。

“在看到成績的同時，我們也要清醒認識到，股份制銀行高質量發展仍存在待破解難題，要實現從走穩到做優做強，依然任重道遠。”趙江平同時指出：

一是經營出現明顯分化，各行發展質量參差不齊，在規模、盈利性、競爭力和市值等方面差距較大，部分銀行戰略理念出現偏差或內部管理出現重大失誤，影響高質量發展格局形成。

二是部分銀行內部治理弱化，存在全面從嚴治黨不力、黨建缺失、股權管理不規範、內部控制虛化等問題。

三是風險防控壓力仍較大。涉債委會融資、延期還本付息貸款、債券投資等潛在風險不容忽視，房地產貸款和地方融資平臺融資面臨轉型調整壓力，資產負債錯配較爲突出，流動性指標較同業有較大差距。

四是部分銀行內源資本補充無法完全支撐風險資產擴張，核心一級資本不足問題突出。

數據顯示，截至3月末，股份制銀行資本充足率爲13.47%，較大型銀行低2.87個百分點，高於城商行0.77個百分點。

爲此，趙江平提出，股份制銀行應該要加快模式創新、產品迭代和管理升級，聚焦重點領域，助力實體經濟釋放增長潛力；樹立穩健經營方針，從快速擴張向精耕細作轉變，努力形成以質量爲導向，規模、效率、安全有機統一的新增長曲線；探求不良資產處置新路徑，積極化解信用風險；多渠道補充資本，依法合規創新資本補充工具，增強總損失吸放能力；保持信貸平穩增長、合理適度，繼續向實體經濟合理讓利；積極發展零售業務，豐富消費信貸產品體系，爲客戶提供多樣化選擇等。

同時，趙江平還提出股份行應該在六方面“再造流程”：再造服務工作流程、再造創新工作流程、再造合規工作流程、再造選人用人工作流程、再造監管工作流程、再造廉潔金融工作流程。

再造創新工作流程方面，要按照“金融創新必須在審慎監管前提下進行”要求，以“簡單幹淨、突出主業”爲原則優化創新流程，對明顯帶有套利和突破底線金融“僞創新”業務，要儘早叫停。

再造合規工作流程方面，要嚴格區分公募與私募、表內與表外、委託與自營，釐清各方責任，強化理財、代銷、託管、承銷、外部合作等涉衆領域合規管理。

再造廉潔金融工作流程方面，要抓好“關鍵少數”，強化對高管人員、基層關鍵崗位、重要人員的監督和執紀問責，實施黨紀政紀聯動處罰。

21世紀經濟報道記者注意到，在2020年8月，銀保監會副主席周亮也曾撰文《完善公司治理 促進股份制銀行高質量發展》專門談及股份行，並點名五個突出問題：黨的領導和黨的建設亟待加強、股權關係和股東行爲仍需規範、權力制衡和內控機制虛化弱化、戰略規劃和風險管理偏離定位、激勵約束和績效考覈不夠科學。

周亮表示，股份行構建更加完備的權力監督和選人用人體系，加強對總行“關鍵少數”的監督管理，強化基層管理人員行爲約束；要扭轉過於注重規模擴張而相對忽視風險內控的績效考覈體系，提高風險合規指標權重，突出價值創造和資本節約理念；探索實施長期激勵約束機制，持續實施並不斷完善風險調整、延期支付、追索扣回等薪酬管理機制；持續落實股份制銀行聯動監管有關制度，加強橫向協同和縱向聯動，提升監管規範性和有效性；改進銀行機構薪酬體系，做到效率與公平兼顧、業務發展與風險合規並重、短期業績與長期利益平衡等。