導讀：包括招行在內的多家銀行都在壓退賬戶外匯和黃金產品。

來   源丨21世紀經濟報道（ID：jjbd21）

作   者丨侯瀟怡，辛繼召，實習生楊靜怡

編   輯丨李伊琳

7月27日，招商銀行在其官網發佈《關於調整個人外匯期權業務的通告》《關於關閉實盤紙黃金紙白銀、實盤外匯買賣業務電話銀行渠道的通告》《關於調整個人雙向外匯買賣業務的通告》《關於調整“招財金”業務的通告》《關於調整個人紙貴金屬雙向交易業務、實盤紙黃金紙白銀買賣業務的通告》五則公告，宣佈：

個人外匯期權業務即日起停止發售新產品，已發售產品的買賣與到期結算不受影響；

全部存續產品到期後，不再向個人客戶開放，已簽約客戶產品協議終止。

關於個人雙向外匯買賣業務、“招財金”業務以及個人紙貴金屬雙向交易業務、實盤紙黃金紙白銀買賣業務也都將於8月11日起進行系統和規則調整，逐步暫停和關閉相關業務。

據21世紀經濟報道記者從銀行業內人士處獨家獲悉，招行此次調整多項個人貴金屬業務，並叫停個人外匯期權業務，主要系原油寶事件後續，銀行自身進行了業務調整。此外，不僅招行，多家銀行都在壓退賬戶外匯和黃金產品，這一信號可以理解爲以後商業銀行將不對個人開放交易類的業務，以後交易類客戶可以去期貨公司進行外匯交易。由於貴金屬、外匯市場的高風險可能導致散戶虧損，與銀行的角色定位有所背離。

21世紀經濟報道記者採訪中瞭解到，早在今年4月，招行已將雙向紙黃金白銀、實盤紙黃金白銀業務風險等級由原“R3中風險”調整爲“R5高風險”。今年以來，多家銀行進一步收緊貴金屬等業務，對上述相關業務均出臺相關限制措施，部分銀行直接暫停辦理代理貴金屬現貨實盤類開戶。從多家銀行公告和市場分析來看，原因也直指貴金屬、外匯市場的高風險。

回顧“原油寶”事件，根據中國銀行官網介紹，原油寶是指中國銀行面向個人客戶發行的掛鉤境內外原油期貨合約的交易產品，按照報價參考對象不同，包括美國原油產品和英國原油產品。其中，美國原油對應的基準標的爲“WTI原油期貨合約”，英國原油對應的基準標的爲“布倫特原油期貨合約”，並均以美元（USD）和人民幣（CNY）計價。中國銀行作爲做市商提供報價並進行風險管理，個人客戶在中國銀行開立相應綜合保證金賬戶，簽訂協議，並存入足額保證金後，實現做多與做空雙向選擇的原油交易工具。

但在去年美國時間4月20日，由於美原油5月期貨合約的結算價跌到了-37.63美元/桶，海外極端負油價導致“原油寶”大面積爆倉。據公開信息，6萬餘中行客戶共損失保證金42億元，還“倒欠”中行保證金逾58億元。

中行與投資人由此展開漫長的拉鋸戰。中行一度提出，免除投資人爆倉金額，再賠付20%本金，但仍有投資人拒絕接受，並選擇起訴中行。

2020年最後一天，歷經240余天的撕扯後，中國銀行原油寶“第一案”一槌定音。根據法院的判決，銀行只需承擔投資者的穿倉損失及賠償20%的本金，這跟銀行之前承諾的基本相同，意味着投資者在這場爭端中敗下陣來，需自行承擔80%的本金損失。當然，在這場爭端中，無論是銀行還是投資者都不是勝者。

2020年12月，銀保監會在網站發佈了中國銀行“原油寶”事件處罰通報，對中國銀行股份有限公司罰款5050萬元，此外還有4名員工被重罰，合計被罰180萬元。

公告其違規行爲主要包括：產品管理不規範，包括保證金相關合同條款不清晰、產品後評價工作不獨立、未對產品開展壓力測試相關工作等；風險管理不審慎，包括市場風險限額設置存在缺陷、市場風險限額調整和超限操作不規範、交易系統功能存在缺陷未按要求及時整改等；內控管理不健全，包括績效考覈和激勵機制不合理、消費者權益保護履職不足、全行內控合規檢查未涵蓋全球市場部對私產品銷售管理等；銷售管理不合規，包括個別客戶年齡不滿足准入要求、部分宣傳銷售文本內容存在誇大或者片面宣傳、採取贈送實物等方式銷售產品等。

而自原油寶事件後，銀行業已陸續對相關業務進行調整，從招行的叫停來看，銀行個人貴金屬與外匯期權交易業務或將面臨進一步收緊乃至全面叫停。