原標題:破局本外幣結算賬戶分割 多地銀行試點落地

來源:中國經營網

作者:慈玉鵬 張榮旺

《中國經營報》記者瞭解到,近期多地啓動本外幣合一銀行結算賬戶體系試點,工商銀行農業銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行等5家銀行成功通過測試驗收,成爲首批參與試點的商業銀行。

記者從多位業內人士處瞭解到,本外幣合一有利於銀行節約業務成本;有益於推進人民幣國際化的進程;同時,賬戶一體化爲外貿企業提供交易和資金管理方面帶來便利,提高了資金管理效率,助力外貿企業發展。

同時,業內人士表示,賬戶合一對反洗錢等非法資金使用行爲識別的難度加大,同時要求銀行做好不同幣種的隔離工作,避免風險。

5家銀行試點

《中國經營報》記者瞭解到,廣東省廣州市、深圳市、福建省福州市、浙江省杭州市近期啓動本外幣合一銀行結算賬戶體系試點。而工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行等5家銀行成功通過測試驗收,成爲首批參與試點的商業銀行。

銀行試點要解決的問題是什麼?經記者瞭解,企業過去人民幣賬戶和外幣賬戶分別開立,需要跑多個銀行準備多套資料;現在通過賬戶合一,只要滿足相關條件,即可開立資金性質相同、幣種不同的本外幣合一賬戶,同時開通多幣種結算服務,實現使用一個賬戶展示本外幣資金,此外,個人也可以通過一個本外幣合一的Ⅰ類銀行結算賬戶,使用管理多幣種資金。

光大銀行分析師周茂華表示:“外貿企業通過一個賬戶就能完成多幣種資金結算等操作,一是便利外貿企業,賬戶一體化爲外貿企業提供交易和資金管理方面帶來便利,提高了資金管理效率,助力外貿企業發展。二是優化營商環境,本外幣一體化試點,簡化了外貿企業多幣種管理操作流程,實際是優化了企業營商環境。三是節約銀行業務成本,外貿企業賬戶管理簡化,有助於降低銀行的人力等方面成本支出。”

記者瞭解到,目前,試點已實現多種服務。一是單位和個人可根據財務管理需要,選擇使用多幣種結算的賬戶管理本外幣資金,或者使用單一幣種結算的賬戶分別管理本幣和外幣資金;二是在有效防控風險、準確識別客戶身份和開戶意願的前提下,試點銀行爲已在本行開立銀行結算賬戶的單位或個人再開立賬戶時,單位或個人無須再重複提交開戶證明文件複印件;三是已在試點銀行開立銀行結算賬戶的單位和個人,可以申請增加賬戶的結算幣種,實現不同幣種資金的一體化管理。

哈爾濱銀行金融學會總監喬立羣告訴記者:“首先,試點將有利於銀行提高對各類企業賬戶的管理效率和效能,爲客戶提供更爲全面的金融服務,提高企業資金週轉效率;其次,有利於推進人民幣國際化的進程,提升人民幣在國際支付結算中的佔比,促進對外貿易和進出口,促進市場主體‘走出去’和‘引進來’。”

風險管控

從風控角度上看,試點銀行將建立本外幣銀行結算賬戶全生命週期管理機制,全面強化本外幣銀行結算賬戶管理。比如事前,按照“誰的客戶誰負責”的原則,履行盡職調查義務,採取充分有效措施確保賬戶開立合法合規;事中,建立開戶資格和實名制符合性動態複覈機制,從賬戶和存款人兩個維度強化風險監測,健全賬務覈對機制;事後,建立內部監督檢查制度,建立責任追究機制、賬戶業務考覈機制。

中國人民大學中國資本市場研究院聯席院長趙錫軍告訴記者:“本外幣合一銀行結算賬戶,是金融機構服務發展的方向,但是在便利客戶的同時,也要把控好相關的風險。首先,機構要調劑好頭寸,引導客戶匹配好資金流,避免短缺;其次,跨境業務中,銀行應關注資金轉移,銀行有責任與義務去審覈判斷資金轉移是否違反了反洗錢的要求,是否涉及反恐融資需求,以及是否涉及金融詐騙,因爲結算一體化,該類行爲的識別難度實際加大。”

一位股份行國際業務部副總經理告訴記者:“從風險角度講,試點銀行主要是做好不同幣種的隔離工作,調整好平臺的支撐系統,比如說標識、統計報表、接口等,賬戶合一對系統要求比較高。”

從監管來看,華東某銀行人士表示:“隨着資本項目可兌換進程的提速和人民幣國際化程度的加深,本外幣跨境資金的使用和流動不斷融合,本幣資金跨境流動規模逐步擴大,能否實現國際收支平衡的主要決定因素,從外幣資金的流動情況逐漸轉向本外幣一體化的跨境資金流動情況,可以說跨境資金本外幣監管一體化成爲發展趨勢。”

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