原標題：因不良攀升等，延邊農商行、新鄭農商行信用評級遭下調

作者：陳佩珍

一天之內，2家農商行因爲資產質量下行壓力大等原因被中誠信國際下調評級。

中誠信國際發佈的評級報告顯示，將吉林延邊農商行主體信用等級由AA-調降至A+，將評級展望由負面調整爲穩定；將“17延邊農商二級01”、“17延邊農商二級02”和“17延邊農商二級03”的信用等級由A+調降至A；將河南新鄭農商行主體信用等級由AA調降至AA-，維持評級展望爲穩定，將“19新鄭農商二級01”的信用等級由AA-調降至A+。兩份評級報告的落款日期均爲2021年7月29日。

中誠信國際的評級報告指出，延邊農商行評級調降考慮了延邊農商行面臨的諸多挑戰，包括逾期、關注和不良貸款增長較快、貸款行業和客戶集中度較高、資產質量下行壓力大、非標投資加大信用風險和流動性風險管控難度、盈利水平明顯下滑、資本補充壓力較大、產品創新和綜合金融服務能力有待提高、跨區域擴張帶來管理和人才方面的挑戰以及公司治理和風險管理水平亟待提升等。

新鄭農商行評級調降考慮了該行面臨的諸多挑戰，包括不良餘額攀升、區域和客戶集中度高、資產質量仍存在較大下行壓力、撥備計提壓力大、盈利能力顯著下滑、業務和收入結構較爲單一、公司治理水平和風險管理能力有待提升等。

去年延邊農商行和新鄭農商行營收淨利大幅下滑

根據評級報告，截至2020年末，延邊農商行（合併口徑下，下同）的資產總額爲1168.02億元。2020年，延邊農商行的營業收入爲23.12億元，同比下降17.81%；淨利潤爲4.30億元，同比下降42.51%。

據中誠信國際的評級報告，從合併口徑來看，延邊農商行對並表範圍內的農商行以及村鎮銀行管理參與較弱，同時由於部分銀行所在地區經濟基礎薄弱、產業結構單一，在宏觀經濟下行和疫情衝擊下，當地企業經營不善導致無法按期歸還貸款。截至2020年末，該行合併口徑不良貸款餘額爲14.51億元，較年初增長2.33億元，不良貸款率爲2.07%，較年初下降0.03個百分點；撥備覆蓋率爲147.84%，較年初下降21.96個百分點。

評級報告顯示，截至2020年末，新鄭農商行（合併口徑下，下同）的資產總額爲464.63億元。2020年，新鄭農商行的營業收入爲11.76億元，同比下降19.84%；淨利潤爲1.13億元，同比下降76.60%。

資產質量方面，截至2020年末，新鄭農商行的不良貸款餘額爲16.68億元，不良貸款率爲7.32%，不良率遠超5%的監管標準；撥備覆蓋率爲100%，同比下降63.12個百分點。

今年以來5家農商行主體評級遭降級

據澎湃新聞統計，截至目前，今年主體評級遭降級的銀行至少已有5家：包括山西榆次農村商業銀行、吉林環城農村商業銀行、安徽阜南農村商業銀行、延邊農商行和新鄭農商行。主體評級雖未被評級機構調低但評級展望被調整爲負面的銀行爲包括四川天府銀行、貴州花溪農村商業銀行和廣州農村商業銀行（廣州農商行，01551.HK）。

值得一提的是，7月30日，中誠信國際發佈的評級報告顯示，將廣州農商行評級展望調整爲“穩定”。根據評級報告，中誠信國際將廣州農商行評級展望調整爲穩定主要是基於廣州農商行增資擴股穩步推進等。評級報告顯示，爲提升資本實力，廣州農商行計劃於2021年發行不超過13.40億股內資股和不超過3.05億股H 股，募集資金100億元，目前相關決議已經股東代表大會審議通過，增資事項已獲得廣東銀保監局審批通過，增資完成後該行資本實力有望得到提升，爲業務進一步發展奠定基礎。