7月30日,信美人寿相互保险社(以下简称“信美相互人寿”)董事长杨帆在第六届国际保险节上发表了《数字化转型,助力行业新增长》的主题演讲。

“数字化转型正激发保险行业迎来新增长。”杨帆指出,同时,数字化的终极目标是“极致”——极致的体验、极致的产品、极致的运营。

据悉,正是得益于数字化带来的效应,2020年信美相互人寿全年共实现原保险保费收入33.79亿元,同比增长68%;首次实现全年盈利,净利润达6928万元,打破寿险公司“七平八盈”的传统规律。今年经营业绩持续稳步增长,上半年原保险保费收入17.41亿元,同比增91%;且实现净利润3044万元。

数字化的终极目标是“极致”

自1992年,中国寿险业开启了代理人驱动的第一增长曲线,进入蓬勃发展时代。不过今年上半年似乎出现小拐点,一些大型险企出现当月新单的下滑和上半年保费的负增长的现象。

“这是因为数字化转型时代,市场、用户、技术均出现了变化,寿险行业也开启了以数字化驱动的第二增长曲线。同时,未来2-3年行业会走上线上获客与营销、数据驱动、智能驱动,最终终极是生态驱动这样的变革。” 杨帆在会上表示。

他进一步解释称,数字化大背景的核心是用户习惯巨变,作为以会员为中心的相互制寿险公司,信美对此有很深的体会。如今,互联网原住民成为消费的主力,用户习惯已经被电商、外卖等互联网公司不断改变,消费群的消费习惯已经发生了非常大的变化。

变化是什么呢?一是全时响应的期待;二是互联网行业的竞争,互联网底层技术越来越成熟。比如云技术在金融领域的应用已经非常稳定,而且成本在不断下降。大数据的挖掘技术(用户画像、数据埋点等)在互联网行业已经非常普遍并迅速应用。三是政策环境也激发出险企内生的数字化转型需求。

当然,仅仅是改造一批系统,或者仅仅是增加一项科技功能,并不等于实现了数字化转型。

“一个企业要实现全面数字化基础,需要做六个改变,即企业基因的改变、组织形态的改变、技术架构的改变、运营方式的改变、交互路径的改变和产品形态的改变。”杨帆表示。

他还进一步指出,数字化的终极目标是“极致”。首先,3A(anytime,anywhere,anyway)应该是公司管理层给自己的目标,即整个公司可以在任何时间、任何地方、任何方式触达用户,倾听用户的声音。其次,要做到3E(Extreme product,Extreme experience,Extreme operation),即极致的体验、极致的产品、极致的运营。极致的体验,指用户交易流程链路和设计要极为舒畅,要“爽”;极致的产品,不是指便宜的产品,而是直击用户痛点的产品;极致的运营,是指内容为“王”、互动为“后”,需要精心打磨内容,持续提升互动频率。

全面数字化——战略是核心

谈及全面数字化时代演化路径,杨帆表示,数字化的第一阶段是全景在线化(全流程管理在线化),而实现全面在线化才能走进实时数据化,最后不断积累形成智能化,未来与用户的交互方式、企业的服务方式以及内部管理架构,可能会变为人机结合的模式,智能化会取代人工干预。

全面数字化战略是核心,即决策层要亲自推动数字化战略,拆解量化所有数字化的指标到前中后台每一个目标中去,同时起步、同时推进;成立数字化管理委员会进行一级资源投入,从人力到财力。

据介绍,信美相互人寿从成立之初就要求整个公司全流程在线化,将所有系统搭建在云端,开启数字化1.0;2020年又深化数字化的迭代,提出要实现全面的实时数据化,迈入数字化2.0升级之路,并提出了“数字化三角形”的概念来作为推动工作的重点方向。

重塑商业模式是数字化的动力。在杨帆看来,“互联网时代,我们不再是传统公司,而是一家平台型寿险公司。作为一个主体,不可能独自完成所有任务,需要在市场上寻找优秀的资源和合作伙伴,包括财富管理公司、保险经纪公司、科技公司等,与它们合作,进而互为生态,相互成就。同时,应该坚守保险诞生时的初心,保险行业存在的意义是重在守护财富,即在病、死、残、老等至暗时刻帮助人们度过并守护住财富,这就要求保险公司要重新聚焦精算评估、风险管理、财务分析、资产配置、产品定制化、会员服务等自身最核心的能力上来,才能在相互平台化的生态模式下,形成真正的能力互补。”

数字化浪潮下,信美相互人寿始终坚持打造平台型企业,不断进行数据中台迭代及数据安全升级。如信美持续完善互联网信息系统架构,全面推进业务查询、出单、保全、支付、营销、通知、理赔等中台能力建设,为业务合作、优化流程,以及在线展业、在线服务等提供有力支持;同时,完成信息安全管理体系标准ISO27001及隐私管理体系标准ISO27701双认证,在信息安全和隐私保护领域逐步实现标准化、规范化和体系化管理,提高组织应对信息安全风险的能力,也充分体现了对会员、用户、合作企业信息保护的高度重视等。

杨帆最后表示,总而言之,互联网时代,企业要去用新的思维、新的方式为自身定位,打破传统的金字塔组织,走向蜂巢式组织,构建敏捷、扁平、快速响应的组织,以应对多变和不确定的市场。