原標題：多地銀保監局年中工作會再提房地產 下半年嚴控信貸違規進入樓市仍是監管“重頭戲”

作者：姜樊

截至8月2日，已有6省市銀保監局年中工作會議內容出爐。其中，北京、安徽、廣東、四川多地均在會議中再提嚴控信貸違規進入樓市。此前銀保監會亦在2021年年中工作會議中表示，將嚴格執行“三線四檔”和房地產貸款集中度要求，防止銀行保險資金繞道違規流入房地產市場。

監管自上而下屢次強調的背景下，嚴控信貸違規進入樓市大概率將成爲下半年監管“重頭戲”。財聯社記者不完全統計，今年以來，銀保監繫統已披露約140張“涉房貸款”罰單。多位業內專家對財聯社記者表示，今年監管處罰力度比往年更重，對銀行和一線信貸員而言，已然形成威懾。下半年嚴監管高壓仍將持續。

嚴監管：多地多輪排查，強力度處罰

今年上半年，針對信貸資金違規流入房地產市場問題，多地銀保監局對轄內銀行等金融機構進行了多次排查。廣東銀保監局表示，面排查房地產領域金融風險，聯合下發專項治理通知，運用EAST大數據篩查，部署全轄兩輪銀行自查和現場覈查，嚴防經營貸違規流入房地產。北京銀保監局表示，上半年就此問題組織3輪自查覈查。

多地銀保監局地均表示，接下來將“進一步加強房地產金融風險防控”、“防止銀行保險資金繞道違規流入房地產市場”；將嚴格執行“三線四檔”和房地產貸款集中度要求。

重罰已成此次監管遏制貸款資金違規進入樓市的手段之一。據財聯社記者不完全統計，今年以來，銀保監繫統已披露約140張“涉房貸款”罰單，其中，上海銀保監局曾連續兩日公開出了24張罰單，均與信貸資金違規流入樓市有關。

值得注意的是，今年以來監管處罰普遍實行的是“雙罰”，即不僅要處罰涉事金融機構，還要對相關失職的工作人員進行處罰。

如溫州銀保監分局因“信貸資金違規流入房地產市場”對甌海農商銀行下發罰單，同時對該業務直接負責人進行“警告、罰款人民幣5萬元”的處罰。在上海銀保監局下發的罰單中，亦有多張針對相關負責人的罰單。此外，北京銀保監局也表示，上半年因信貸資金違規入市已對4家銀行和10名責任人從嚴從重實施“雙罰”。

高壓延續：威懾形成，擠水分真實信貸需求將浮現

“今年監管處罰力度確實比往年更爲嚴格，對銀行和一線信貸員而言已經形成了威懾力。”一位股份制銀行信貸負責人對財聯社記者表示，銀行員工的處罰會被記錄在案，對未來跳槽、升遷等都會產生影響。因此，現在銀行信貸員在做經營貸等貸款時，都會嚴格遵守相關貸款規範，防範資金違規流入樓市。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認爲，監管開出的罰單頻率高、懲罰力度大，使得金融機構進一步重視當前房地產市場政策，後續銀行在具體的業務操作層面也將更加審慎。而銀行自身內控手段也要進行創新，防範資金流入房地產市場。當前監管層對信貸資金違規金融樓市的“嚴監管”已成常態化，預計未來一段時間仍這一高壓態勢仍將持續。

據央行數據顯示，2021年二季度末，房地產貸款增速持續下降。人民幣房地產貸款餘額50.78萬億元，同比增長9.5%，低於各項貸款增速2.8個百分點，比上年末增速低2.2個百分點。房地產開發貸款餘額12.3萬億元，同比增長2.8%，增速比上年末低3.3個百分點。

光大證券金融行業首席分析師王一峯認爲，此前受益於按揭貸款和房地產貸款較好的綜合回報率水平，銀行廣義口徑下房地產貸款增量佔比2020年下半年以來明顯提升，部分銀行也將其作爲2021年重點發力方向。而在房地產貸款集中度管理約束下，部分銀行可釋放的新增住房按揭貸款額度偏緊。但另一方面，普惠小微貸款在擠出部分非真實信貸需求後，“真普惠、真小微”資金供給將明顯增加。