原標題：多家銀行貸款違規流入樓市股市 上海銀保監局兩日開出19張罰單

每經記者 李玉雯    每經編輯 易啓江    

針對信貸資金違規流入樓市，監管再次重拳出擊。據《每日經濟新聞》記者統計，7月27日及28日，上海銀保監局對“流動資金貸款違規流入房地產市場”“個人消費貸款違規用於購房”的違法違規行爲一連開出19張罰單（以發佈時間爲準），涉及多家國有大行、股份行的分支機構及相關責任人，合計罰款超過千萬元。

可以看到的是，今年以來多地嚴控樓市，限購、限售等相關“打補丁”的調控政策陸續出臺，同時監管方面也嚴查經營貸、消費貸等資金違規“輸血”房地產。銀保監會在近期召開的年中工作座談會上表示，要嚴格執行“三線四檔”和房地產貸款集中度要求，防止銀行保險資金繞道違規流入房地產市場。

貸款違規流入房產市場

針對信貸資金違規流入樓市，上海銀保監局在7月27日及28日兩天披露了19張罰單，涉及多家國有大行、股份行的分支機構及相關責任人，處罰所依據的違法違規事實主要集中在2019年末。

這當中，建行相關分支機構領到5張罰單。

具體來看，建行上海自貿試驗區分行因2019年12月部分流動資金貸款違規流入房地產市場，被責令改正並處罰款200萬元。

建行上海浦東分行的違法違規事實包括：2017年4月至6月，該分行以流動資金貸款形式違規發放土地儲備貸款；2019年6月，該分行個人消費貸款違規用於購房；2019年6月，該分行個人消費貸款違規流入股市。上海銀保監局對該分行責令改正並處罰款110萬元。

建行上海第一支行因2019年3月某個人住房貸款貸前調查嚴重違反審慎經營規則、2019年7月部分個人消費貸款違規用於購房，被責令改正並處罰款50萬元。

建行上海松江支行、上海黃浦支行均因2019年7月某個人消費貸款違規用於購房，分別被處以罰款30萬元、20萬元。

此外，農行自貿區分行被罰150萬元、工行上海自貿試驗區分行被罰150萬元、招行上海分行被罰100萬元、中行上海市浦東開發區支行被罰50萬元、交行上海自貿試驗區分行被罰50萬元、上海農商行浦東分行被罰50萬元，上海外高橋集團財務有限公司被罰50萬元，上述機構的違法違規事實均是“2019年12月，部分流動資金貸款違規流入房地產市場”。同時，相關責任人均被處以警告。

除了上述19張針對經營貸、消費貸違規流入房地產市場作出的處罰單，上海銀保監局另外披露的5張涉房貸款違規的罰單顯示，建行上海閔行支行“2013年3月發放房地產貸款嚴重違反審慎經營規則”、建行上海虹口支行“2017年8月至2018年3月向項目資本金不足的房地產項目違規提供融資”、建行上海第四支行“2017年8月至2018年2月未根據房地產項目的實際進度和資金需求發放貸款”、建行上海嘉定支行“2019年6月至7月發放不符合條件的房地產併購貸款”，分別被責令改正並處罰款50萬元。同時，建行嘉定支行相關責任人被處以警告。

房地產貸款增速下降

今年以來，多地嚴控樓市，限購、限售等相關“打補丁”的調控政策陸續出臺。以上海近期新政爲例，自今年7月24日起，上海樓市限購政策再度加碼，通過贈與方式轉讓住房的，在住房限購政策執行中，該住房自轉移登記之日起5年內仍記入贈與人擁有住房套數。這使得炒房客利用住房贈與變相規避限購政策的方式不再奏效。

另據《每日經濟新聞》記者瞭解，當前上海部分銀行首套房貸利率從4.65%上調至5%，二套房貸利率從5.25%上調至5.7%，且房貸額度較爲緊張，放款需要排隊。

與此同時，監管方面也在全面圍剿經營貸、消費貸等資金違規流入樓市。今年6月1日，銀保監會統信部副主任劉忠瑞在新聞發佈會上介紹，按照銀保監會統一工作部署，各地銀保監局已會同當地住建部門和人民銀行分支機構，組織開展機構自查、非現場篩查、現場檢查等工作，對經營貸規模總量大、增長快的機構重點進行覈查。

排查中發現，一些企業和個人挪用經營貸手段多樣，通過各種方式規避監管要求。有的拆入資金全款買房後，申請經營貸款償還買房資金；有的借款人將個人經營性貸款資金在多家銀行賬戶間流轉套現，以掩蓋買房的最終目的；有的編造交易背景、虛構貸款用途等。一些銀行貸前審覈不到位，貸後資金管理不足。一些中介機構協助包裝貸款材料、提供過橋資金，協助借款人繞過銀行審批條件。

銀保監會將會同住建部、人民銀行密切關注政策執行效果和排查結果。對自查不力被監管查實、故意隱瞞問題或發現問題未及時處理問責的銀行、中介機構，將依法依規從嚴採取監管措施。對確認挪用經營貸的借款人，不僅要壓縮授信額度、收回貸款，還將報送徵信系統，提高挪用貸款的違規成本。

據銀保監會數據，6月末，房地產貸款同比增長9.8%，增速創8年來新低。

在近期召開的年中工作座談會上，銀保監會也強調，要嚴格執行“三線四檔”和房地產貸款集中度要求，防止銀行保險資金繞道違規流入房地產市場。