原標題：數字普惠金融持續向鄉村下沉

來源：經濟日報

近日，中國人民銀行發佈《中國普惠金融指標分析報告（2020年）》（以下簡稱《報告》）。《報告》顯示，《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》如期收官，我國數字普惠金融發展持續深化，移動支付不斷向縣域鄉村下沉，數字普惠金融產品和服務不斷提升。

普惠金融也稱作包容性金融，它所強調的服務範圍，能夠覆蓋到以往傳統金融無法覆蓋的羣體、領域。《報告》顯示，我國數字普惠金融發展呈現出以下特點：一方面，金融精準扶貧貸款累計支持超9000萬人次，農戶生產經營貸款保持增長，農村地區電子支付普及率快速提升；另一方面，銀行網點、助農取款服務點覆蓋率繼續提升，每萬人擁有的銀行網點數總體保持穩定。

“數字支付、涉農金融網點服務等都是屬於普惠金融服務的範疇，數字普惠服務下沉後，覆蓋的範圍越來越廣。總體而言，我國普惠產品體系日漸多元，普惠金融服務對象也開始從原來的金融扶貧擴大到小微企業、‘三農’客戶等。普惠金融的新特點反映出經濟結構整體上更加均衡發展、優化發展。”國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，銀行更好地利用金融科技手段，用數字普惠金融進行創新，推動普惠金融高質量發展，長期來看應把普惠金融當成金融發展的一個重要方向。

2020年，數字普惠金融在新冠肺炎疫情期間發揮了重要作用。農村地區移動支付業務迅速增長，有效保障了疫情期間各類支付服務不中斷。《報告》顯示，2020年銀行業金融機構共處理農村地區移動支付業務142.23億筆，同比增長41.41%，非銀行支付機構共處理農村地區網絡支付業務4670.42億筆，同比增長5.99%。

移動支付服務進一步覆蓋至農村地區，支付服務數字鴻溝等問題在一定程度上有所緩解。2020年，人民銀行共開展249項縣域及農村生活場景、236項涉農生產場景建設工作，全國縣域地區雲閃付APP累計註冊用戶達1.37億戶。此外，銀行網點鄉鎮覆蓋率進一步提高。截至2020年末，全國銀行網點鄉鎮覆蓋率達97.13%，較上年穩步增加；平均每萬人擁有銀行網點1.59個，與上年持平。

專家表示，疫情期間，“無接觸”服務方式的需求加速客戶從物理網點轉向線上渠道，金融機構加快數字化轉型步伐，持續推動移動支付便民服務向縱深發展，充分發揮普惠金融基礎設施廣泛覆蓋的優勢，推動移動支付便民場景互聯互通。從實踐來看，在農業生產供銷場景上，與涉農電商平臺、供銷社等合作，將金融服務嵌入到農資和農產品生產、流通、消費各個環節；在涉農代理繳費場景上，實現涉農補貼、水電、通信費、農村醫療等在線一站式繳費。

爲進一步拓展數字普惠金融發展的廣度和深度，《報告》提出以下建議：一是縮小普惠金融發展城鄉差距。推動物理網點、服務機具和數字渠道等有機協同發展，注重彌合“數字鴻溝”。二是補齊老年羣體普惠金融服務短板。推動金融服務更加貼近老年羣體使用習慣，提供界面清晰、操作方便、有效防止誤操作的線上服務。三是平衡好創新和風險的關係，推進數字普惠金融健康有序發展。繼續深化數字技術在普惠金融領域的運用，穩步提升支付、理財等各領域智能化、數字化服務水平；加強數字普惠金融風險管理，防控數字技術運用可能帶來的算法歧視、誘導不當營銷、信息濫用等侵害金融消費者權益的行爲。

“展望未來，還要不斷豐富普惠金融產品體系，比如從原來傳統的信貸進一步擴展到涉農保險等領域。對於普惠金融機構體系，過去更多強調銀行的責任，但隨着普惠金融產品多樣化趨勢的發展，意味着其他非銀行金融機構也要參與其中，比如保險和融資擔保公司等。此外，要完善普惠金融基礎設施，包括信用基礎設施等方面的建設，在此基礎上運用金融科技手段，提升普惠金融效率，更好防控發展普惠金融過程中的風險。”曾剛表示。