原標題:農銀人壽多事之秋:頻遭監管點名、處罰

華夏時報(www.chinatimes.net.cn)記者 吳敏 北京報道

近日,北京銀保監局覈准梅勵農銀人壽總經理的任職資格。

從公開資料來看,現年48歲的梅勵是一名保險女將,碩士研究生學歷,工商管理專業。曾先後擔任中國銀行(香港)有限公司零售銀行部高級策劃分析員,中國銀行業監督管理委員會監管一部副處長,正處級調研員。並於2012年起於農銀人壽就職至今。2012年12月至2013年1月擔任農銀人壽總經理助理,2013年1月至2020年9月擔任農銀人壽董事會祕書,2020年9月至2021年9月擔任農銀人壽董事。

值得一提的是,農銀人壽董事長肖彬,也是保險業爲數不多的女性掌舵人。肖彬現年53歲,博士研究生學歷,經濟學專業,高級經濟師。於2017年9月正式擔任農銀人壽董事長、執行董事。此前曾先後擔任中國農業銀行四川省分行國際業務部總經理、中國農業銀行總行公司業務部副總經理兼投資銀行部副總經理,農銀人壽黨委副書記、總經理、執行董事等職務。

作爲業內爲數不多的女性搭檔,“肖梅配”能擦出怎樣的“火花”還需交給時間驗證,但眼下的農銀人壽也正處多事之秋。

上半年淨利潤同比增長19.3%

農銀人壽最初名爲國民人壽,成立於2005年,由中關村科學城、聯想控股、重慶信託等六家企業發起組建。2007年,因訴訟糾紛,國民人壽更名爲嘉禾人壽,2010年,聯想控股退出。直到2012年11月20日,農業銀行正式獲批入股嘉禾人壽,並持有其股份總額的51%,嘉禾人壽同時更名爲農銀人壽。

隨着農業銀行成爲控股股東,農銀人壽也被正式貼上銀行系險企的標籤,這也意味着其有了銀保渠道的先天優勢。

近年來,農銀人壽保險業務一直呈增長態勢。2016年-2020年,其保險業務收入分別爲182.89億元、238.65億元、176.38億元、232.29億元、264.75億元。保險業務持續增長帶動營業收入大增。2020年,農銀人壽實現營業收入313.75億元,同比增長16.16%。

然而,增收不增利。農銀人壽2020年實現淨利潤2.68億元,同比下降19.45%,這也是農銀人壽淨利潤近5年來首次下滑。2016年-2019年,其淨利潤分別爲1800.43萬元、1.11億元、1.39億元、3.32億元。

今年上半年,農銀人壽實現保險業務收入爲228.5億元,同比增長11.3%;淨利潤爲9.4億元,同比增長19.3%。

一位業內人士曾向本報記者表示:“雖然銀行系險企擁有強大的先天渠道優勢,但通常外部依賴性強,一旦遭遇宏觀經濟政策、資本市場或是合作機構策略等變化,高成本推動和高回報承諾換取的高增長勢必難以爲繼。”

不僅如此,農銀人壽的償付能力也遠低於行業平均水平。據銀保監會披露2020納入會議審議的178家保險公司平均綜合償付能力充足率爲246.3%,平均核心償付能力充足率爲234.3%。而截至2021年二季度末,農銀人壽核心償付能力充足率爲136.4%,綜合償付能力充足率爲187.31%。

多次收到罰單

今年7月銀保監會發布的《關於加強規範管理促進人身保險公司年度業務平穩發展的通知》中,點名農銀人壽等公司激進發展模式仍然存在,稱其2021年一季度保費收入同比增速超50%,完成全年計劃的70%以上,靠激勵政策短期內獲取業務規模高速增長。

激進的發展模式勢必也將催生更多的違規問題。近日,農銀人壽官網披露公告稱,公司收到湖南銀保監局出具的行政處罰決定書,由於存在未按照規定使用經批准或者備案的保險費率行爲,農銀人壽湖南分公司被責令停止接受借意險和學平險新業務一年。

有業內人士指出,“暫停接受新業務的處罰一般可分爲一個月、三個月、半年以及一年幾個檔次,農銀人壽借意險、學平險被停止接受新業務一年,說明該公司應是存在較爲明顯、嚴重的違法違規行爲。”

據不完全統計,今年5月以來,農銀人壽寧波、浙江、廣西、遼寧、山西分公司以及嘉興中心支公司因虛假記載、未按照規定使用經備案的保險條款費率等行爲,頻頻收到當地銀保監局罰單,合計罰款157萬元。

今年6月,銀保監會消保局還通報農銀人壽侵害消費者權益的情況,一是借款人意外險經營嚴重侵害消費者權益,以高於備案的保險費率上限收取保費、通過“短險長做”方式承保借意險、未退還預收保費;二是對於銀保渠道保險銷售行爲可回溯管理不到位;三是理賠、保全信息記錄與事實不符;四是消費者重要信息失真。

對此,銀保監會消保局直言,“農銀人壽的上述行爲,嚴重侵害了消費者的知情權、自主選擇權、公平交易權、依法求償權等基本權利,損害消費者合法權益,我局將嚴格依法依規對其進行處理。”

同月,中誠信評級出具農銀人壽2020年資本補充債券的2021年跟蹤評級報告。報告提及,從資產負債期限匹配情況來看,受長期投資品種匱乏的影響,農銀人壽資產久期小於負債久期,截至2020年末,公司規模調整後的現金流流入久期爲4.46 年,負債現金流流出久期爲9.85 年,規模調整後的修正久期缺口爲5.39年,資產負債存在一定程度的期限錯配。

責任編輯:孟俊蓮 主編:冉學東

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