原標題：四大一線城市惠民保比拼：上海首年739萬人參保，深圳賠付最大方

來源：時代週報

“惠民保”正加速普及。

9月18日，“滬惠保”公佈生效兩個月以來的理賠數據。截至9月17日17時，“滬惠保”兩個多月以來累計賠付保險金額1.28億元，累計受理理賠服務共25400人次，平均理賠時效爲2.48天。

“滬惠保”還是首年參保人數最多的“惠民保”產品。數據顯示，“滬惠保”共參保739萬人，其中50後、80後爲參保主力軍；在參保形式上，家庭投保是“滬惠保”主流形式，超過一半用戶爲家人投保，其中20%選擇爲子女投保，26%爲配偶投保，34%爲父母投保。

截至9月17日，北京“普惠健康保”參保人數已超190萬，同時，北京“普惠健康保”距離首年度參保截止只剩最後12天，開啓參保“加速度”，最近兩天再增10萬參保人。

業內人士分析，上海“滬惠保”和北京“普惠健康保”等都經過長時間籌備，且都由政府主導，面對“惠民保”這一新事物，地方政府越來越開放，參保比例日益增加，各地“惠民保”已經從2020年量變轉爲質變。

“惠民保”遍地開花。據復旦大學發佈的《2021城市定製型商業醫療保險（惠民保）知識圖譜》數據顯示，截至2021年5月31日，全國共推出140款惠民保產品，覆蓋26個省份。

“滬惠保”參保人最積極

“惠民保”即城市定製型商業醫療保險，北上廣深四個一線城市均有各自專屬“惠民保”產品。這些產品的發行時間、價格、保障內容、參保人數均有差別。

在四大一線城市中，北京“普惠健康保”發行於2021年7月26日，上線時間最短。自上線以來，北京“普惠健康保”因不限年齡、不限戶籍、不限職業、不限健康狀況、一年保費195元低門檻和最高300萬元保額、百種海內外特藥、自付自費均可報銷的高保障，受到北京市民廣泛關注。

北京“普惠健康保”參保人數節節攀升，上線3天即有50萬人參保。截至9月17日，參保人數超過190萬。

值得注意的是，北京“普惠健康保”首年度投保通道將於9月30日24時關閉。錯過2021年度參保的用戶，2022年度將不能享受最高300萬元保額的補充醫療保障。

北京“普惠健康保”正忙於推廣，同爲2021年推出的上海“滬惠保”已在9月18日曬出“成績單”。

“滬惠保”由太保壽險、太平養老、平安養老、平安健康、中國人壽、人保健康、泰康養老、新華保險、建信人壽九家保險公司聯合承保。據時代週報記者瞭解，“滬惠保”投保費用每年115元，可用醫保個人賬戶購買，最高保額達230萬元，相較於北京價錢和保額稍等一檔。

截至6月30日，“滬惠保”總參保人數超739萬，首年參保率高達38.49%，實現累計保費約8.5億元。對基本醫保參保人數約1900萬人的上海來說，相當於不到3個上海人中就有1人投保“滬惠保”，創下中國城市定製型商業醫療保險首年參保人數之最。

“深圳市重特大疾病補充醫療保險”（下稱“深圳惠民保”）是“惠民保”開疆擴土的“老大哥”，推廣時間最長，自2015年落地實施以來受到社會廣泛關注。深圳市醫療保障局數據顯示，2020年，“深圳惠民保”參保人數已達780萬，較2015年增加294萬，覆蓋全市基本醫療保險參保人總數50.4%，在四大一線城市中參保比例最高。

此外，廣州“穗歲康”參保人數也達300萬量級。“穗歲康”發行始於2020年12月1日，每人每年保費180元，全年保額最高可達235萬元。截至2021年1月13日，“穗歲康”參保人數達329.6萬，佔廣州醫保參保人的25.35%。

一線城市惠民保賠付PK

四大一線城市“惠民保”保險責任主要分爲住院醫療費用、特定高額藥品費用和質子、重離子醫療保險金等三大類。其中，深圳報銷額度大，北京特藥保障較全。

在住院醫療保障方面，“深圳惠民保”免賠額最低，“滬惠保”和北京“普惠健康保”則針對既往症人羣設置不同賠付比例。

“深圳惠民保”超過1萬元部分即可報銷70%，且無上限；“穗歲康”超過1.8萬元部分可報銷80%，上限100萬元；“滬惠保”超過2萬元部分可報銷70%（既往症人羣50%），上限100萬元。

截至2021年1月31日，“深圳惠民保”6個醫保年度合計賠付11.1億元，累計賠付人數8.9萬人。其中，單人最高理賠金額115萬元，特藥報銷最高賠付金額爲15萬元（支付最高標準）。

理賠速度快，賠付率高是廣州“穗歲康”一大亮點。

7月23日，廣州“穗歲康”2021年理賠服務半年報數據顯示，上線半年以來，“穗歲康”爲廣州市醫保參保人共計賠付1.84億元，賠付案45185件，案件獲賠率約爲92.4%，平均每天爲參保人理賠約102萬元。

截至9月17日，“滬惠保”累計受理理賠服務2.54萬人次，累計賠付保險金1.28億元，平均理賠時效2.48天。在理賠金額方面，“滬惠保”5萬元以下小額理賠賠付金額佔80%。其中，賠付金額在1萬-5萬元之間佔62%，1萬元以下佔18%，目前單例最高賠付額爲19.9萬元。

在四大一線城市“惠民保”賠付的條件上，作爲抗癌新技術，質子、重離子醫療保障在上海、深圳兩地“惠民保”均可報銷。其中“滬惠保”報銷比例最大，質子、重離子醫療可報銷70%，上限30萬元。

值得注意的是，北京“普惠健康保”免賠額最特殊，依據當年大病醫療保險起付標準設置免賠額。例如2021年城鎮職工爲3.95萬元，城鄉居民爲3.04萬元，扣除免賠額及大病保險報銷部分後，報銷比例達80%，上限100萬元。

對於特藥費用保障，四地“惠民保”在藥品目錄、賠付比例等方面亦存在參差。北京“普惠健康保”特藥保障最多，“深圳惠民保”和“滬惠保”報銷比例高。

具體來看，北京“普惠健康保”包含100種特藥保障，報銷比例60%，上限100萬元；“深圳惠民保”涵蓋17種特藥保障，無免賠額，可報銷70%，上限15萬元；“滬惠保”特定高額藥品目錄包含21種，無免賠額，可報銷70%，上限100萬元。

在增值服務方面，北京“普惠健康保”包含出院後5次複查陪診或上門護理服務，服務人員爲執業護士；“深圳惠民保”包含50元急診報銷金，65週歲以上參保人有9次健康諮詢服務和指定健康產品現金抵扣券；廣州“穗歲康”覆蓋住院、門特、門診和癌症篩查，承保包括治療費用、藥品費用、檢驗檢查費用、特殊醫用耗材費用和指定病種篩查費用。