原標題：專訪星雲Clustar首席執行官陳沫：隱私計算在反洗錢、信貸風控、金融營銷的實戰表現

21世紀經濟報道記者邊萬莉 北京報道 在金融行業數字化趨勢下，數據對於金融行業的業務決策、風險控制等起着至關重要的作用。同時數據隱私也空前重視，金融領域對數據的管控也更爲嚴格，因此也更需要通過技術手段解決數據孤島問題。

爲克服數據不易流通共享的障礙，打破數據價值釋放的壁壘，隱私計算成爲關鍵的技術解決之道，有助於實現“數據可用不可見，數據不動價值動”。星雲Clustar的CEO陳沫在接受21世紀經濟報道記者採訪時表示，“聯邦學習作爲一種創新的人工智能技術，幫助金融機構實現多方數據融合，同時也能保護數據隱私與安全的一種方法。”

打破數據孤島、保障數據安全，隱私計算成解決之道

目前，隱私計算技術主要包含三大技術範式，分別爲聯邦學習、多方安全計算、可信執行環境。其中，聯邦學習以理解爲兩個或以上的參與方共同參與，在保證原始數據不出本地的前提下，協作構建並使用深度學習的模型的人工智能技術。

在原理上，是通過構建一個計算網絡，客戶可以在自己的終端使用本地數據對模型進行訓練，並將模型的更新內容進行上傳彙總，將不同重點的模型更新進行融合，實現預測模型優化。陳沫總結，“聯邦學習就是數據不動模型動，在數據不出本地，實現聯合建模和推理。聯邦學習在金融場景中的實戰表現，如反洗錢、信貸風控以及營銷等等。”

反洗錢的應用。據陳沫介紹，反洗錢傳統做法是使用規則和模型，利用銀行自身的數據，來判斷交易是否爲洗錢活動。由於數據維度和樣本的不足，傳統方法得出的策略和模型的優化空間有限。

他進一步指出，利用聯邦學習技術，便能夠在銀行之間，銀行與其他機構之間進行基於數據的反洗錢協作。機構間通過交換加密參數，聯合計算建模，解決反洗錢樣本少、數據質量低的問題，形成一個穩健、特徵豐富的智能模型，通過調用聯合建立的模型，不用集合各方數據，銀行就能大大提高反洗錢能力。

信貸風控的應用。陳沫表示，“爲了提高信貸風控及反欺詐的決策能力，我們構建一個叫做安全數據網絡的平臺，匯聚各方數據資源，在滿足法律、監管合規的前提下，運用多方數據對信貸人羣進行差異化和精細化的畫像，滿足銀行或其他金融機構在信貸風控及反欺詐等業務場景的建模需求，同時還能推動其他信貸策略應用的科學化部署，如風險定價、額度管理、貸後管理和預警管理等。”

金融展業方面。在以保護用戶隱私和數據安全爲前提，基於金融機構的樣本數據，可以通過聯邦學習引入“一方+三方”進行多方數據聯合建模豐富用戶特徵維度，如行業標籤、興趣偏好、行爲習慣等，構建360度的用戶畫像。從而實現對目標用戶的精準定位，實現金融展業的目的。

陳沫認爲，隱私計算可以解決金融產業中數據跨機構互聯互通的安全性難題，降低隱私泄露風險，在不泄露各方原始數據的前提下，幫助從事數字化轉型與智能化應用過程中的銀行、保險公司、互聯網金融機構等實現跨機構、跨部門的數據安全融合、聯合風控建模、聯合營銷篩選等，提升金融智能的準確性及完備性。

隱私計算實力高低關鍵在技術優勢和生態能力

目前，隨着市場對隱私計算相關技術和廠商的需求不斷增加，各類隱私計算算法和系統紛紛湧現，市場空間和格局初步顯現。從哪些指標來判斷一家從事隱私計算相關業務的公司實力如何呢？對此，陳沫向21世紀經濟報道記者表示，“一方面，需要具備技術優勢，這主要體現在行業認可度；另一方面是生態能力，主要指開放合作的心態和服務效果。”

他進一步解釋道，行業認可度是從監管測試和標杆客戶兩個緯度來衡量。比如，中國信息通信研究院聯邦學習產品能力評測，國家金融科技測評中心（銀行卡檢測中心）聯邦學習金融應用評測等。同時，客戶自然會挑選出一批技術工程化做得比較好的公司，標杆客戶也是公司實力的一個體現。一定程度上，最早進入行業的公司具有先行優勢。因爲它的技術特點未來可能就是標準化組織裏要推的東西。

在陳沫看來，“技術上永遠沒有誰更厲害，就是我比你快，我比你提前半年給用戶用，你就要晚半年。因爲先做出一些新的東西給用戶先嚐鮮，發現不錯就會放在標準化裏面。友商就會去學，這裏面又會出來兩三家，會有引領和帶動行業的能力。”

生態方面。陳沫表示，“生態力量就是開放合作的心態和服務能力。所有生意本質上是人與人的生意，彼此之間有信任感和認同感的時候，公司的合作就形成了。因此，還是要強調生態的能力。”

值得一提的是，隱私計算技術的發展並不是一蹴而就、一勞永逸的。陳沫告訴21世紀經濟報道記者，算力是其中的一個攻克難點。假設一個明文數據是一個bit（注計算機中最小單位）。爲了讓這個數據不泄露，同時也能夠算出裏面的東西，隱私計算就需要把它變成1000個bit。但是從信息的角度來講，沒有增加任何的信息，但是負載非常大，以前要一秒完成的，現在變成了1000秒。

“問題就來了，這事值得做嗎？”陳沫進一步指出，“因爲要隱私，而付出了巨大的算力代價。如果不做算力加速，就無法滿足場景的實際需求。這便需要更好、更新的解決方案。在這方面，星雲Clustar藉助自研高性能算力加速硬件以及網絡通信技術一定程度上解決了這個問題。通過軟硬件相結合的方式，讓隱私計算的效率較之前提升了100倍，滿足了行業近兩年對算力的需求。”

陳沫表示，展望未來，隱私計算有可能成爲面向未來的底層技術之一。所有出去的數據都是隱私的，沒有人能夠看到，但廠商依然可以提供服務。我們希望數據安全融合變得可行有道，最大化挖掘數據價值；希望打破數據孤島，拓展數據智能應用的邊界，爲更多場景賦能。

（作者：邊萬莉 ）