10月21日,國新辦舉行三季度銀行業保險業數據信息暨監管重點工作發佈會,就近期熱點問題回應市場關切。

其中,銀保監會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發言人王朝弟表示,千方百計地保證煤電、煤炭、鋼鐵、有色金屬等生產企業的合理融資需要,督促金融機構對符合支持條件的煤電、煤炭、供暖等企業和項目給予合理的信貸支持。

千方百計保證煤電等生產企業的合理融資需要

近期,能源電力保障備受市場關注。對此,銀保監會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發言人王朝弟表示,近期受供需失衡、碳中和政策、極端天氣等因素的影響,傳統的能源價格持續上漲,目前大約有30多個國家都受到了影響,既有發達國家,也有發展中國家。我國也出現了電力和煤炭供應偏緊,導致了一些地方限電的現象,對正常的生產造成了一定影響。

銀保監會10月4號就正式印發了《關於服務煤電行業正常生產和商品市場有序流通 保障經濟平穩運行有關事項的通知》,在這個通知當中,要求金融機構強化大局意識,優化煤電、煤炭等行業的金融服務,有效應對近期能源供需偏緊的情況,全力做好金融支持能源保供工作。

下一步,銀保監會一是將繼續強化大局意識,指導金融機構處理好發展與減排、整體與局部、短期與中長期的關係,完整準確全面貫徹新發展理念,充分認識碳達峯碳中和目標下的優化煤電、煤炭行業金融服務的重要意義,紮實做好金融支持能源保供的相關工作。

二是要千方百計地保證煤電、煤炭、鋼鐵、有色金屬等生產企業的合理融資需要,督促金融機構對符合支持條件的煤電、煤炭、供暖等企業和項目給予合理的信貸支持。在建立快速響應機制,開闢綠色通道等方面提供服務。同時,也指導銀行保險機構積極配合地方政府,支持山西、陝西、內蒙、新疆等煤電主產區和重點的煤炭企業、發電企業,增加電煤供應。

三是提高信貸的精細化管理水平。支持鋼鐵、有色金屬包括電力等傳統產業改造升級。對於符合能源安全保供和綠色低碳轉型發展方向,短期償付壓力較大,但符合支持條件的企業,銀行機構可以按照風險可控原則,在銀企雙方自主協商的基礎之上,合理調整貸款結構、還款進度、期限等。

恒大債務風險總體可控

近期恒大的債務問題備受市場關注,銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞表示,恒大是個別現象,不會對行業或者是對整個中資企業的信譽帶來大的影響。中國宏觀經濟穩定向好奠定了中資企業信用的基礎,也奠定了房地產企業長期穩定發展的基礎。相關部門和地方政府正在按照法治化、市場化原則,依法依規開展恒大的風險處置化解工作,相關工作正在推進。

對金融部門來說,主要是按照市場化和法治化的原則,按照房地產金融審慎管理制度要求,配合相關部門和地方政府共同維護房地產市場的平穩健康發展,維護住房消費者合法權益。恒大總債務中,金融負債佔到總負債不到三分之一,總體來講風險敞口不大。並且,它在各家銀行的授信相對比較分散,就單家銀行來講,整體風險敞口不大,總體上風險可控。

保障好剛需羣體信貸需求

劉忠瑞表示,近年來銀保監會堅決貫徹落實房地產長效機制要求,促進房地產市場平穩健康發展。主要的工作包括以下方面:

第一,督促銀行落實房地產開發貸款、個人住房貸款監管要求,配合人民銀行實施房地產貸款集中度管理制度,房地產貸款增速穩中趨緩。

第二,保障好剛需羣體信貸需求。在貸款首付比例和利率方面對首套房購房者予以支持。目前,銀行個人住房貸款中有90%以上都是首套房貸款。

第三,因城施策,指導派出機構配合地方政府做好房地產調控,促進各地房地產市場平穩健康發展。

第四,嚴肅懲治違法違規行爲。指導各地開展專項排查,做好違規問題的整改問責,經營用途貸款違規流入房地產領域的問題得到了有效的遏制。持續四年開展全國性房地產專項檢查,對發現的違規行爲依法進行處罰。

第五,穩妥做好對住房租賃市場的金融支持。加大對保障性租賃住房支持力度,研究細化金融支持措施,會同人民銀行推進房地產投資信託基金試點。

P2P網貸機構待償餘額降至5000億元

前三季度,銀行業保險業運行健康平穩,9月末,銀行業境內總資產332.3萬億元,同比增長8.2%。境內總負債303.9萬億元,同比增長8%。保險業總資產24.2萬億元,同比增長12.8%。企業融資成本穩中有降,1-8月,企業貸款利率同比下降了0.13個百分點。

金融風險防控能力進一步提高,9月末,銀行業境內不良貸款餘額3.6萬億元,不良貸款率1.87%。同時,堅持依法依規、守正創新,有序開展了金融領域反壟斷和反不正當競爭整治,穩妥處理高風險金融機構,嚴防高風險影子銀行業務死灰復燃,影子銀行規模持續下降,P2P網貸機構待償餘額由年初的8000多億元降至5000億元。

前三季度共處罰機構2369家次,罰沒合計19.26億元,處罰責任人員3641人次。持續補齊監管制度短板,先後出臺商業銀行監管評級、消費者權益保護監管評價、派出機構監管職責規定等相關政策。着力提高監管數字化、智能化水平,增強風險預警研判能力和監管科技的運用能力。

引導金融機構支持“專精特新”小微企業

銀保監會政策研究局負責人葉燕斐介紹了銀保監會在引導銀行保險機構支持小微企業發展,尤其是“專精特新”小微企業的金融支持情況。

葉燕斐表示,銀保監會積極配合有關部門做好“專精特新”小微企業的金融支持和金融服務工作:

一是引導銀行機構注重小微企業“硬”的方面。比如說資產規模、資金實力,同時更加註重它的“軟”的競爭力。比如說產品質量、企業品牌、知識產權價值還有技術力量,使更多金融機構挖掘到更多、更好可以支持的“專精特新”小微企業。

二是引導銀行機構在期限方面儘可能和“專精特新”企業生產經營週期相匹配,特別是從新產品開發到大規模應用,它可能是跨週期的,鼓勵經營機構增加長期性的產品投放。

三是引導銀行機構儘可能增加信用貸款。

四是在押品方面,除了傳統的不動產抵押,儘可能引入一些新的知識產權抵押、品牌抵押、應收賬款還有其他動產抵押,使企業有可供抵押的資產。如果信用貸款做不了的話,抵押可以儘可能拓展到其他方面去。

五是引導金融機構特別是推動地方政府對比較好的“專精特新”小微企業提供一些政府性的擔保,或者一些風險補償。

此外,引導保險公司來爲首臺(套)的設備和首批次的材料提供保險,這樣通過需求端來引導“專精特新”小微企業產品的應用,促進整個生產經營的良性循環。

絕大銀行機構可如期完成資管新規過渡期整改

資管新規過渡期將於年底結束,王朝弟表示,銀保監會持續督促銀行機構綜合採取多種措施,充分用好過渡期政策,調動行內外資源,加快整改進度,促進從根本上轉變理財產品市場格局和觀念氛圍。從前期摸底情況來看,預計今年年底前,絕大部分銀行機構可以如期完成整改任務。對於個別銀行剩餘的少量難處置資產,按照相關規定納入個案專項處置,直至全部清零。

王朝弟表示,目前這些尚未整改的存量處置資產主要投向了非標準化債權、資本補充工具和未上市企業股權,普遍呈現出期限長、流動性較差、估值難度較大等特徵。對此,銀保監會將督促相關銀行機構在總行層面建立專門臺賬,逐筆鎖定細化方案,採取集中統一、單獨統計、嚴格問責等管理措施,積極採取各種處置措施進行壓降,確保儘快處置完畢。

前三季度保險業賠付支出增長18%

劉忠瑞表示,近年來保險業服務經濟社會發展大局的能力不斷提升,社會“穩定器”和經濟“助推器”等保險功能持續發揮。統計數據顯示,前三季度保險業爲全社會提供風險保障金額同比增長25.7%,保險業賠付支出1.2萬億元,增長18%左右。9月末,保險資金運用餘額穩步增長,達到22.3萬億元。

具體來說,有五個方面:

第一,在全力應對重大自然災害、事故等方面,保險業爲人民羣衆恢復生產生活提供經濟補償。企業財產保險在這方面的賠付支出191.5億元,農業保險賠付支出390.4億元。剛纔王朝弟首席在開場介紹的時候講到了,今年河南、山西的暴雨災害,保險業提供的賠付超過84億元,反映了保險在抗擊災害、救危、救急、救難關鍵時刻所發揮的重要作用。

第二,在積極參與社會管理方面,保險業通過車險和責任險分別對外賠付3903.7億元和326.6億元。

第三,在充分體現病有所醫、弱有所扶、困有所濟方面,保險業服務於人民的生命健康。其中健康險賠付支出達到3115.6億元。

第四,在增強國家經濟創新活力,服務實體經濟科技創新等方面,保險業通過首臺(套)重大技術裝備保險和科技保險爲科技創新提供風險保障金額超過2.2萬億元。

第五,在資金融通方面。保險資金是資本市場和債券市場的重要投資者,通過股票、基金、債券等形式爲實體經濟發展提供資金支持14.1萬億元。

責編:林根

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