淨利潤下滑超95%、不良貸款率五連升深陷債務違約的阜新銀行亟待合併重組

記者楊永潔

面對日益嚴峻的經營情況，合併重組或許迫在眉睫

聯合資信評估股份有限公司（以下簡稱“聯合資信”）發佈的評級報告顯示，阜新銀行股份有限公司（以下簡稱“阜新銀行”）因存在信貸資產質量顯著下滑、盈利水平顯著下降等問題，被下調主體評級。數據顯示，阜新銀行在2020年營收淨利“雙降”，淨利潤更是暴跌超過95%。與此同時，阜新銀行資本充足水平低於商業銀行平均水平，且不良貸款率連續五年攀升，目前已高達4.07%。

除此之外，阜新銀行深陷億陽集團股份有限公司（以下簡稱“億陽集團”）及華晨汽車集團控股有限公司（以下簡稱“華晨汽車”）債務違約事件，目前銀行正面臨合併重組。曾在銀行、保險監管部門供職的金融從業人士武忠言向《中國科技投資》記者分析稱，合併重組是中小銀行改革的方式之一，部分中小銀行的底層風險逐漸暴露，推動中小銀行合併重組對於防範化解金融風險具有現實意義。

淨利下滑超九成不良率攀升

近日，記者注意到聯合資信因阜新銀行信貸資產質量及撥備覆蓋水平顯著下滑、投資資產出現逾期、盈利水平顯著下降等問題，下調該行主體評級。

具體來看，阜新銀行資產總額已連續兩年出現下降。2019年，該行總資產爲1667.43億元，較2018年同比減少5.88%；2020年末，阜新銀行總資產微降0.68%至1656.01億元。

另外，阜新銀行在2020年營收淨利出現“雙降”。2020年年報顯示，阜新銀行營業收入爲20.17億元，較去年同比下降3.84%；而淨利潤方面，早在2017年，阜新銀行淨利潤已出現下滑趨勢。2017年，阜新銀行淨利潤爲7.28億元，較2016年同期下滑34.18%；2018年淨利潤仍下滑48.64%，直至2019年，該行淨利潤實現正增長，爲6.95%。到了2020年，阜新銀行淨利潤僅爲0.18億元，較2019年同比下滑95.57%。

評級報告顯示，阜新銀行受大規模計提資產減值準備等影響，淨利潤顯著收縮，盈利能力顯著弱化。阜新銀行2020年年報數據顯示，該行信用減值損失由2019年的3.73億元增長至2020年的7.78億元。

利潤留存不足，亦導致阜新銀行資本充足水平下降。2019年，阜新銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別爲8.53%、8.53%、11.05%，2020年該行資本充足率分別下降至8.51%、8.51%、11.02%。銀保監會披露的商業銀行主要監管指標情況表顯示，商業銀行在2020年末核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別爲10.72%、12.04%、14.70%。阜新銀行資本充足水平遠低於業內平均水平，資本亟待補充。

資產質量方面，阜新銀行不良貸款率已連續五年攀升。2016-2020年，該行不良貸款率分別爲1.39%、1.66%、1.89%、1.98%、4.07%。根據銀保監會發布的2020年第四季度數據情況顯示，商業銀行不良貸款爲1.84%，阜新銀行遠高於行業平均水平。與此同時，阜新銀行的不良貸款率在遼寧省內多家城商行中處於較高位置。

聯合資信在評級報告中指出，受當地經濟低迷影響，加之中小企業抗風險能力較弱，在 2020新冠肺炎疫情的持續影響下，阜新銀行信貸資產質量有所下滑，且未來信用風險管理難度或將進一步加大。

某銀行宏觀研究員向《中國科技投資》記者表示，中小銀行存在一些共性問題：內部治理不夠完善、經營水平整體不高、競爭力不強、負債來源較弱，“中小銀行未來發展方向是明確的，就是要憑藉區位優勢，主責主業，深耕區域市場，服務區域實體經濟發展。”

深陷債務違約面臨合併重組

與此同時，阜新銀行正深陷債務違約風波。2017年，億陽集團發生債券違約，而阜新銀行對該公司超30億元的信貸亦出現壞賬風險，因此，阜新銀行成爲億陽集團債委會主席行。

2020年，華晨汽車爆發債務危機，彼時阜新銀行成爲債委會副主席行。而就在這年，阜新銀行不良貸款率從1.98%上升至4.07%。今年9月，華晨汽車發佈的重整公告顯示，華晨汽車清算組共接收6011家債權人申報，債權總金額合計549億元，但並未公佈詳細債權信息。

針對阜新銀行業績情況及債務違約事件是否對資產質量產生影響等問題，記者致函阜新銀行，截至發稿，未獲回覆。

2016年5月，阜新市政府官網公告顯示，政府成立專門工作小組，“重點幫助阜新銀行做好政府及政府關聯類不良貸款等處置工作；統籌阜新銀行國有股權減持計劃，並安排國有股份減持資金處置阜新銀行的政府及政府關聯類不良貸款”，確保阜新銀行在2016年末前上市。

遼寧省政府2017年發佈的《關於進一步提高金融服務實體經濟質量的實施意見》顯示，要加快營口銀行股份有限公司、阜新銀行、遼陽銀行股份有限公司（以下簡稱“遼陽銀行”）上市前的準備工作，爭取早日完成境內外上市。2018年底，在“遼寧—香港經貿合作推介會”上，阜新銀行與建銀國際就港股IPO事宜簽署戰略合作協議，爭取銀行在2019年底前上市。然後，阜新銀行IPO上市並無實際進展。