原标题:招行三季度净利润增长超21%,对公房地产贷款占比下降 

招商银行(600036.SH,03968.HK)10月22日公布的三季度显示,今年前三季度实现营业收入2514.10亿元,同比增长13.54%;实现归属于该行股东的净利润936.15 亿元,同比增长22.21%。其中,第三季度实现营业收入826.61亿元,同比增长13.11%;实现归属于该行股东的净利润324.65亿元,同比增长21.07%。

前三季度,招行实现净利息收入1506.38亿元,同比增长8.74%;实现非利息净收入1007.72亿元,同比增长21.57%。

在资产质量方面,招行前三季度实现了不良贷款的“双降”。

截至三季度末,招行不良贷款余额513.02亿元,较上年末减少23.13亿元;不良贷款率0.93%,较上年末下降0.14个百分点;拨备覆盖率443.14%,较上年末上升5.46个百分点;贷款拨备率4.13%,较上年末下降 0.54个百分点。

“今年以来,我国经济持续修复,但经济修复的基础并不稳固,尤其是国际环境不确定性因素增多、国内零 星散发的疫情和大宗商品价格上涨对经济修复带来一定程度扰动,部分行业和中小微企业生产经营还面临 着一定的困难,一些杠杆率较高、盈利和现金流表现不佳的公司客户风险逐渐暴露,本公司资产质量管控 仍将面临一定挑战。”招行表示。

2021年1-9月,招行的净利差2.39%,净利息收益率2.48%,同比分别下降4个和3个基点。对此,招行表示,主要是受上年贷款市场报价利率(LPR)多次下调的累积效应影响,贷款收益率同比下降。

为减轻上述因素对净利息收益率的影响,招行表示,将进一步加强对负债成本的管控, 同时,进一步优化资产负债结构,持续提升零售贷款等高收益资产占比,以及客户存款、同业活期存款等低成本负债占比。

其中,2021年第三季度招行的净利差2.37%,环比下降1个基点;净利息收益率2.47%,环比上升1个基点,净利息收益率环比上升主要原因是高收益的信用卡贷款增长较快,叠加准备金率下调因素影响,生息资产结构得到进一步优化。

从贷款结构上看,前三季度,招行零售贷款29479.66亿元,较上年末增加2668.06亿元,增幅9.95%,保持较快增长,主要受益于消费复苏带动信用卡贷款及个人消费贷款增长,以及加大小微贷款投放拉动。

公司贷款20937.82亿元,较上年末增加765.50亿元, 增幅3.79%,同比增速有所放缓,主要因对公客户有效信贷需求有所下降。

谈及房地产领域风险管控,招行表示,高度重视房地产领域风险防范,积极响应国家政策导向,根据房地产行业调控政策、监管要求、行业运行状况,按照“控制总量、聚焦客户、聚焦区域、调整结构、严格管理”的总体原则,动态优化内部信贷政策。

截至2021年9月30日,招行实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计5203.92亿元,其中,对公房地产贷款余额3588.74亿元,较上年末增加165.54亿元, 占贷款和垫款总额的6.93%,较上年末下降0.31个百分点,主要投向优质战略客户;理财资金出资、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计4788.17亿元。

受部分房地产企业信用风险暴露影响,截至2021年9月30日,招行对公房地产不良贷款率1.29%,较上年末上升1.06个百分点,低于公司贷款不良率0.18个百分点,对公房地产贷款资产质量在可控范围内。 招行承担信用风险的房地产业务客户结构保持良好,其中,高信用评级客户余额占比86.74%,总分行房地产战略客户余额占比64.78%。

招行表示,后续将继续坚决贯彻执行国家关于房地产行业的相关政策。针对承担信用风险的房地产授信业务, 将继续实施行业限额和客户限额管理,聚焦中心城市和战略客户,持续调整房地产客户及区域资产结构, 对房地产业务及项目资金监管情况、房地产上下游产业链继续进行全面排查和持续跟踪,并根据具体风险情况逐笔充分计提拨备。

针对不承担信用风险的房地产业务,招行将按照监管要求,加强投资者适当性管理,规范产品的信息披露,切实履行相应的职责;该行将密切跟踪房地产调控政策,加强房地产风险形势研判,预计在当前宏观环境及行业政策下,招行房地产领域资产质量将保持总体稳定。

截至9月末,招行高级法下核心一级资本充足率12.31%,一级资本充足率13.86%,资本充足率16.36%。

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