原標題：平安銀行開放日劃重點！寶能事件風險敞口多大？對公業務如何開展？ 來源：界面新聞

記者 | 劉晨光 曾令俊

幾年前，平安銀行集中資源做“零售轉型”，公司主動壓降對公業務。而隨着“零售轉型”逐漸做出成績，平安銀行在去年提出“重啓對公”。

在10月21日的對公暨風險開放日上，平安銀行着重強調了未來做精對公的決心。

三季報顯示，2021年1-9月，平安銀行對公業務營業收入331.93億元，同比增長9.7%，其中交易銀行營業收入增長28.5%。

平安銀行對寶能集團的風險敞口情況如何？對公風險如何提前預判？對公業務將如何展開？平安銀行相關高管在開放日上均作出回應。

寶能事件不影響全年風險質量

平安銀行副行長兼首席風險官郭世邦指出，經過5年的努力，平安銀行的資產質量已經有很大提升。

數據顯示，截至三季度末，平安銀行不良率1.05%，比2017年初下降40%。2017年以來，平安銀行不良率及逾期率均大幅下降，撥備覆蓋率不斷提升，目前在上市股份制銀行中均排第二；同時，經過逐年持續優化，“二階段+三階段”貸款佔比在上市股份制銀行中排第一。

平安銀行重啓對公，風控是一個重要節點。郭世邦也談到平安銀行在風控上的努力。

他指出，當前平安銀行風險管理做到了“4個獨立”。一是獨立編制，實行縱向垂直的派出制，缺乏工業人員編制，按條件管理和調配統一指揮。二是獨立考覈分行行長，事業部風險總監同意由總行主管分析團長考覈排名。三是獨立幹部任職，由總行主管副業團長統一提名一票否決。四是獨立授權分行風險發展，事業部風險總監由總行主管風險發展授權。

三季報顯示，平安銀行關注類貸款有一些上升。郭世邦指出，這主要是受到寶能貸款影響，截至目前，寶能的貸款劃入關注類，雖然還沒有全部進入逾期，但平安銀行已對寶能不良貸款進行足額撥備。

郭世邦強調，應該說關注類貸款在一個季度的週期內波動也是正常的現象，關鍵是看有沒有能力及時處理掉，這是最關鍵的。平安銀行這個季度關注率有所上升，但是銀行在整個房地產貸款的制度是非常良好的。

公開資料顯示，9月份以來，深圳市寶能投資集團因未按時履行法律義務，遭法院19次列入被執行人，被執行總金額達180億元。

在郭世邦看來，平安銀行對寶能的所有授信都有足值抵押物，隨着抵押房產的交付，對寶能產生的終極風險是可控的。

郭世邦在會議上表示，平安銀行的智慧風控系統早在年初就已經對寶能發出風控預警，寶能的逾期已經列入了平安銀行全年的風險預算內，甚至連覈銷都已經做好準備。

他強調，作爲人機結合的風控，智慧風控讓銀行的風險預測更加精準。當前平安銀行新客戶的不良率只有0.8%，這個智慧風控構成了資產質量穩定的監測機制。

郭世邦坦言，寶能的違約不會再影響今年全年的風險質量指標，未來對寶能資產的回收，將會回補銀行的撥備和利潤。

對於寶能的情況，郭世邦指出，目前銀行已經調查了抵押房產，都已經竣工交付，抵押物的覆蓋率非常高。

零售轉型爲對公業務贏得時間

在10月21日的開放日上，平安集團總經理兼聯席CEO、平安銀行董事長謝永林表示：“如果今天給平安銀行對公業務打一個標籤的話，一定是苦難輝煌！”

2016年年底，平安銀行新的管理層做出全面零售轉型的戰略決定，對公資源被壓降，減掉數千億元的市場份額。2020年，平安銀行提出“重啓對公”的戰略口號。

“零售轉型的成功，爲對公重啓贏得了時間與空間。”平安銀行行長鬍躍飛如此評價過去5年零售轉型與對公業務的關係。

經過一年多的發展，最新披露的三季報顯示，2021年1-9月，平安銀行對公業務營業收入331.93億元，同比增長9.7%；對公客戶數較上年末增加7.03萬戶，增量爲去年同期的2.19倍。

另外，在壓降近千億高成本主動負債的前提下，企業存款日均餘額較去年同期增長8.8%；對公負債結構和成本持續優化，企業活期存款日均餘額較去年同期增長23.0%，佔比34.1%；全行對公團隊平均年化產能較上年提升12.3%。

“2016年底，平安銀行做出零售戰略轉型以來，對公業務從全行大局出發，騰挪資源，全面支持零售發展。應該說，平安銀行零售轉型能獲得今天這樣不俗的成就，對公團隊做出了不可磨滅的貢獻。”謝永林說。

胡躍飛將對公業務增長歸因於如下要素：首先，戰略上的正確，即堅持對公“3+2+1”戰略，聚焦“行業銀行、交易銀行、綜合金融”3 大業務支柱，重點發力“戰略客羣、小微客羣”2 大核心客羣，堅守資產質量“1條生命線”不動搖。

“面對資源緊張的局面，這隻隊伍沒有選擇躺平，而是不斷探索，不斷創新，不斷自我加壓，反而練就了一身獨特的武功，今天的每一個數據、每一份成績，都表明對公已經以全新姿態實現了全面重啓。”謝永林說。

胡躍飛判斷，未來，在影響對公業務經營模式的衆多變革中，最關鍵的兩大因素來自於產業數字化變革和社會融資的結構化變革。這兩者將重構公司銀行的一切要素。行業化、投行化、專業化的投融生態將演繹更多新故事，而平安銀行對此已做好準備。

總行公司業務總監兼交易銀行事業部總裁坦言，嵌入企業交易，從金融服務到場景化服務，以數字口袋、數字財資兩大平臺，賦能企業經營全流程。目前，數字口袋月活用戶數已超50萬，較上年末增長132.5%。截至2021年9月，平安銀行“星雲物聯網平臺”爲實體經濟提供超1300億元融資。

從整體上來看，三季報顯示，前九個月，平安銀行實現營業收入1271.90 億元，同比增長9.1%；實現淨利潤291.35億元，同比增長30.1%。

平安銀行前三季度實現非利息淨收入376.29億元，同比增長17.6%，主要得益於財富管理業務、信用卡業務、對公結算業務、理財業務等帶來的手續費及佣金收入和投資收益增長；非利息淨收入佔比 29.58%，同比上升2.12個百分點。

平安銀行副行長兼首席財務官項有志在溝通會上表示，從平安銀行的角度來看，因爲不同的階段的趨勢是不一樣的，未來也是平安銀行一個利潤釋放期。“理由就是過去的幾年，我們的收入大部分都用於消化歷史的不良了。”