日前，銀保監會批覆同意遼瀋銀行吸收合併營口沿海銀行、遼陽銀行，並承接上述兩家銀行的有效資產、全部負債、業務、所有網點和員工。在此之前，四川、雲南、山西、陝西等地均出現中小金融機構合併重組現象。

近年來，受行業加速轉型的影響，部分中小銀行不良率上升，補充資本金壓力較大，發展面臨困境。2019年，銀保監會發布的一份情況通報列舉出中小銀行存在公司治理不健全、股東股權管理不規範、全面風險管理及內部控制要求落實不到位、違規辦理信貸業務和處置不良資產及表外業務、同業業務、理財業務等多方面問題。這些潛在風險，疊加新冠肺炎疫情衝擊，使得那些業務和資產結構單一、經營緩衝能力較弱的中小銀行開始暴露風險。在這樣的背景下，中小銀行合併重組，是應對行業轉型和市場競爭的重要選擇，有利於增強短期抗風險能力，提升區域金融服務能力。具體來說，有“加減乘除”四個方面的積極作用。

一是有利於實現治理體系上的“加法”。合併重組將適度壓降區域內中小銀行的法人數量，消減各地區（以地級市爲主）在銀行業機構上的分散局面，優化股權結構、機構設置、人員配置、業務運營，實現“1+1＞2”的規模優勢和服務能力。

二是有利於實現運營成本上的“減法”。中小銀行合併重組，首要的就是合併“同類項”，縮減重複設置的崗位，壓降行政費用和運營費用，同時將經營資源向前臺部門遷移，可減少區域內多銀行主體之間的競爭成本，減少多部門之間的溝通成本和多崗位間的摩擦，優化資源配置，構建更具市場競爭力的運營流程。

三是有利於實現服務質效上的“乘法”。中小銀行合併重組，不僅有助於破解網點疊加、產品同構、客戶重疊現象，還可以增強資本實力、負債能力、品牌影響力、市場議價力，同時有利於金融資源聚集、經營隊伍聚合、資源投向聚焦，用相對較小的合併重組成本，快速實現市場佔有率躍升，贏得更大市場話語權，在較短時間內大幅提高服務質效的 “乘數效應”，進而提高服務實體經濟能力。

四是有利於實現風險防控上的“除法”。資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率是反映風險防控能力的重要指標，但部分中小銀行在這些指標上偏離度較高。通過合併重組，中小銀行藉助發行債券、定向增發、股權重組、資產證券化、戰略投資者引入、新管理層引入等手段，對風險進行充分暴露和出清，對不良資產進行大力壓降和出表，有利於化解存量風險，防範增量風險，實現風險隔離和風險減量，增強風險抵抗和治理能力。

市場化集中度相對提高，是一個行業走向成熟的重要指徵，中小銀行合併重組也是這個道理。但是，要積極關注、主動化解輿情影響：一是應做好面向客戶的宣傳引導，及時主動向客戶傳導銀行合併重組事宜，消解客戶疑慮和不安，增強客戶信心和黏性；二是應做好面向員工的宣傳引導，銀行合併重組將帶來重複部門的縮減、工作崗位的調整，這個過程中既要引導員工服從改革發展大局，也要關注員工合法權益，確保員工隊伍相對穩定。此外，中小銀行合併重組，既是對利益攸關方的利益進行深度調整，更是爲了實現銀行綜合實力的涅槃重生，需要得到相關各方的鼎力支持，有關工作需要跟進和加強。

仍要看到，中小銀行實現持續健康發展，必須不斷深化改革，切實提升資產質量，尤其是要以市場需求爲導向，做小、做細、做實，重視業務融合創新，在更好服務區域經濟發展中不斷築牢風險防範的底線。

（經濟日報）