转型下的西安银行：拟设立理财子公司三季度存贷业务急需新增长点

记者：杨永洁

《资管新规》过渡期即将结束，西安银行的工作重点转为申请理财子公司

西安银行近日发布公告称，拟出资10亿元设立理财子公司。西安银行年报显示，截至2020年末，该行理财产品余额为360亿元，较上年末增长191%；理财业务收入1.49亿元，同比增长396%。西安银行表示，积极申请理财子公司成为该行目前重点工作之一。

除此之外，截至今年第三季度末，西安银行贷款增速较年初仅增长3.71%，存款增速较年初增长5.57%，落后于大多数上市银行，寻找新的存贷业务增长点也成为西安银行未来的工作重点。

拟设立理财子公司

10月28日，西安银行发布公告称，拟出资不超过10亿元全资设立西银理财有限责任公司（具体名称以监管机构认可及登记机关核准的名称为准），并授权管理层具体实施。

监管部门《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称《资管新规》）发布已三年有余，其中打破刚兑、鼓励成立子公司运作等成为改革方向。

距《资管新规》过渡期仅剩不足两个月，针对理财产品合规化经营问题，西安银行回复《中国科技投资》记者称：“自《资管新规》发布，银行已提前一年于2020年末实现产品100%净值化转型。 ”

西安银行2020年年报显示，截至2020年末，该行理财产品余额为360亿元，较上年末增长191%。2020年，西安银行理财业务收入1.49亿元，同比增长396%。

另外，2021年半年报显示，报告期末西安银行理财产品余额429.82亿元，较上年末增长69.34亿元，增幅19%；报告期末个人投资者12.07万人，较上年末增幅28%；每日在售产品种类增加至9类，报告期内累计兑付客户资金496.18亿元，为客户实现收益14.24亿元。

理财子公司的设立已成为趋势。截至2021年9月末，已有21家银行理财子公司开业，8家正在筹建中。中央财经大学教授李国平向《中国科技投资》记者表示：“由于我国金融业的改革开放在继续进行，因此，理财子公司牌照总体上应该不会日益趋严，关键是看金融机构是否符合设立理财子公司的条件。”

李国平补充道，金融作为一个特殊的行业，一直受较严监管，“商业银行等金融机构设立理财子公司，除了符合《办法》的条件外，可能还需要达到一定的门槛，包括监管评级、资产管理规模等方面的硬性要求。资产管理规模在一定程度上能够反映金融机构的综合实力与管理经验。”

某银行金融市场部分析师向记者指出，《办法》核心观点在于两条红线划定：一是净资本不得低于5亿元人民币或等值自由兑换货币，且不得低于净资产的40%；二是净资本不得低于风险资本的100%。

西安银行表示理财行业务发展方向明确，积极申请理财子公司成为该行目前重点工作之一，“目前理财子公司的设立已通过我行董事会审议，尚需提交股东大会审议，后续我行将按照监管的相关规定有序推进理财子公司的申请工作。”

此前，西安银行公布2021年第三季度报告显示，银行营业收入53.07亿元，同比上升3.07%；归母净利润20.3亿元，同比上升1.97；其中2021年第三季度，银行单季度主营收入17.52亿元，同比下降1.79%；单季度归母净利润6.12亿元，同比下降4.81%。

另外，西安银行2020年年报显示，截至2020年末，西安银行营业收入为71.38亿元，较2019年末上涨4.27%；利润总额方面，该行在2020年为30.74亿元，较2019年同比下降3.65%。

针对业绩相关情况，西安银行回复道：“受宏观经济、区域经济、客户行为等多种因素影响，银行三季度指标有所波动”。针对资质等其他问题，银行未作过多回复。

存贷业务增长乏力

除盈利能力不足外，西安银行存贷业务亦增长乏力。据该行2021年第三季度业绩报告显示，截至报告期末，西安银行资产总额为3363.90亿元，较年初增长9.79%；贷款本金总额为1783.44亿元，较年初增长3.71%；存款本金总额为2188.93亿元，较年初增长5.57%。

目前，45家上市银行均已公布2021年第三季度报告，从贷款增速来看，有11家银行较年初增长超过15%，而西安银行仅为3.71%，位列上市银行第44名；存款增速方面，有13家银行较年初增长超过10%，西安银行为5.57%。

年报数据显示，2018-2020年，西安银行贷款及垫款总额分别为1327.03亿元、1530.32亿元、1719.72亿元，2019、2020年贷款总额增长速度分别达15.55%、12.38%，至2021年6月末，该行贷款和垫款总额为1774.26元，较2020年末仅增长3.17%。截至2021年第三季度末，西安银行贷款及垫款总额较上季度末微增0.53%至1783.44亿元。

存款方面，2018-2020年，西安银行存款总额分别为1559.77亿元、1697.36亿元、2073.46亿元，2019年及2020年存款增速分别为8.82%、22.16%。与贷款情况相似，西安银行存款总额自2021年增长乏力，截至2021年6月末，该行存款总额为2198.29亿元，较去年年末仅增长6.02%，而今年第三季度末的存款总额较上季度末出现下降，为2188.93亿元。

另外，联合资信评估股份有限公司（以下简称“联合资信”）对西安银行的跟踪评级报告显示，从客户存款类型来看，西安银行储蓄存款占存款本金的比重为46.16%；从客户存款期限结构看，该行定期存款占存款本金的比重为61.27%。联合资信指出，较高的定期存款占比会对银行负债端资金成本带来一定压力。

与此同时，评估报告显示，截至2020年末，西安银行前十大股东有三名股东存在股权质押情况，对外质押股权占全行全部股权的16.91%，其中1.73%的股权质押已于2021年4月解质。此外，西安银行一名股东股权被冻结，占全行股权的2.14%。

西安银行2021年半年报显示，该行第九大股东宁波中百（600857.SH）所持有的银行0.95亿股权被冻结，第二大股东大唐西市文化产业投资集团有限公司所持有的6.3亿股、第七大股东西安曲江文化产业风险投资有限公司（以下简称“曲江文化”）所持有的1亿股权被质押。

上述分析师向记者表示，银行股东股权被冻结，主要为保全银行资产，一般不会对银行经营构成实质性冲击，但上述事件对银行的市场声誉与再融资将构成拖累。

此外，年报显示，西安银行第一大股东为加拿大丰业银行，持股比例仅为17.99%，因此西安银行并无控股股东。但由于西安投资控股有限公司、西安经开城市投资建设管理有限责任公司、西安城市基础设施建设投资集团有限公司、曲江文化以及长安国际信托股份有限公司等家股东为西安市人民政府的一致行动人，合计持有西安银行 27.25%的股权。

西安银行无持股超过50%的控股股东，针对此情况，李国平向《中国科技投资》记者表示，“没有控股股东并非坏事，A股上市公司中有些也无控股股东，但也经营得不错”，李国平补充道，“但无控股股东或会影响银行管理层的稳定性”。