11月22日，中國銀保監會批覆了內蒙古蒙商消費金融股份有限公司（下稱“蒙商消金“）的股權變更，銀保監會審覈同意蒙商銀行受讓包商銀行持有的蒙商消費金融股權。

股權變更後，蒙商銀行出資22080萬元，持股比例爲44.16%；微夢創科網絡科技（中國）有限公司（下稱“微夢創科”）出資20000萬元，持股比例爲40.00%；深圳薩摩耶互聯網科技有限公司出資7800萬元，持股比例爲15.60%；百中恆投資發展（北京）有限公司出資120萬元，持股比例爲0.24%。

蒙商消金此前名爲包頭市包銀消費金融股份有限公司（下稱“包銀消金“），成立於2016年12月21日，註冊資本爲3億元。2019年6月，包銀消金的註冊資本由3億元增加至5億元，引入新浪微博的全資子公司微夢創科爲新股東。增資之後，包商銀行持股比例由73.6%降至44.16%，微夢創科成爲包銀消金的第二大股東。

2020年4月，包商銀行重組事宜塵埃落定。中國銀保監會同意在內蒙古自治區包頭市籌建蒙商銀行，類別爲城市商業銀行。包商銀行重組後，其股權投資由蒙商銀行承接。

2021年3月，包銀消金宣佈完成品牌升級，更名爲蒙商消金。法人、董事長兼總經理由劉鑫變更爲尹志成，其還於蒙商銀行兼任監事。原包銀消費金融APP更新爲蒙商消費金融APP，自營產品“包你貸”升級爲“蒙享金”。

對於產品而言，更名之後的蒙商消金與包銀消金並無區別。蒙上消費金融APP顯示，“蒙享金”是一款純線上產品，也是蒙商消金僅有的一款自營產品。據介紹，“蒙享金”主要面向高成長性的年輕客羣，採取差異化定價策略和額度策略，線上智能化運營，業務覆蓋購物、旅遊、出行等多種消費場景。蒙享金的額度通常爲1000-50000元之間，年利率10.8%起，特邀用戶最高額度爲20萬元。

更名之後，有用戶投訴蒙享金的日利率爲0.099%，年化利率接近36%，遠高於其宣傳的10.8%。對此，黑貓投訴平臺有用戶表示，其2020年9月份通過京東好借平臺下載包你貸，放款時年化利率爲35.64%。由此可見，蒙享金年化利率和前身包你貸基本一致，都超過了35%。與行業頭部公司招聯消金的“好期貸”日利率0.04%，年利率14.6%對比，蒙享金並無優勢可言。

業務數據顯示，截至2021年2月末，蒙商消金累計註冊用戶數1741.77萬人，累計發放貸款金額356.16億元。對比頭部公司招聯消金的註冊用戶逾1億，截至2019年6月末累計放貸逾6032億元。此外，蒙商消金在貸款審覈方面需要1天時間，招聯消金則支持7×24小時隨時借款，最快1分鐘到賬。

除了自營產品，蒙商消金還爲洋錢罐、白貓貸、樂享借、天下信用、提前遊、網米分期導流。其中，網米分期的運營主體爲北京宇峻恆通科技有限公司（下稱“宇峻恆通”）。宇峻恆通旗下有兩款借貸APP分別爲：大鵝花錢、網米分期。大鵝花錢公衆號因違規被下線，網米分期在正規的應用商店裏無法下載。由此看出，蒙商消金並未嚴格審覈商家資質。

在融資渠道方面，蒙商消費金融暫不具備發行ABS、金融債資格，而目前持牌消費金融公司中已有14家消費金融獲批發行ABS資格。消金公司行業規模的提升有賴於其融資能力的支撐，擁有全面的融資渠道也意味着擁有強大的資金後盾。此外，蒙商消金從2016年開業至今，一直未披露過業績。