原标题:个人贷款流入房地产,民生银行控股的这家村镇银行遭重罚

涉嫌个人贷款违规流入房地产,中国民生银行控股的綦江民生村镇银行及其时任风险总监廖国栋遭重罚。

11月22日,中国银保监网站公布了对该行及主要负责人的行政处罚决定书。

6笔个人经营性贷款流入房地产

行政处罚决定书显示,巴南银保监分局对綦江民生村镇银行涉嫌个人贷款违规流入房地产等一案进行了立案调查、审理。

经查,2018-2020年期间,綦江民生村镇银行向王容、王家胜、罗开莲、杨浩、淳光亮、傅朝凯等人发放的6笔个人经营性贷款合计220万元,向陈伟、黄金龙、李贤春、朱世友等人发放的4笔个人消费贷款合计69万元,由于綦江民生村镇银行贷后管理不到位,导致上述资金被挪用,违规流入房地产。

上述行为违反了上述行为违反了《个人贷款管理暂行办法》第三十四条“采用借款人自主支付的,贷款人应与借款人在借款合同中事先约定,要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,核查贷款支付是否符合约定用途”、第三十五条“个人贷款支付后,贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析,确保贷款资产安全”、《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条第三款“银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则”的规定。

决定对綦江民生村镇银行罚款人民币30万元,对时任风险总监廖国栋罚款人民币5万元。

中国民生银行系该行大股东

天眼查APP显示,綦江民生村镇银行成立于2010年9月2日,注册资本6156.6万,注册地址为重庆市綦江区文龙街道惠滨一路22号附9号。

经营范围为吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

股权穿透图显示,中国民生银行系綦江民生村镇银行大股东,持股50%。

在2018年,綦江民生村镇银行就因贷款资金违规流向房地产,被重庆监管局处以罚款人民币40万元。

另据《商业观察》报道,中国民生银行股份有限公司及其所属分行2017年以来频频违规超150次,罚款近6亿元,被质疑管理缺失。其违规行为就包括个人贷款管理不到位,导致贷款最终违规流入房地产领域等。

银保监6亿罚单严控信贷资金违规进楼市

早在2017年,根据国务院“严格管控各类资金违规进入房地产市场”的指示精神,银监会已就加强消费信贷监管专门作出批示、部署,各派出机构已开展行动,从开展风险排查、加强规范管理、加大监管问责三方面入手,严查个人消费贷款违规流入房地产市场。

近两年,监管部门保持了房地产信贷严监管的高压态势,又多次强调落实“房住不炒”的定位,防止资金违规流入房地产市场。2020年12月,人民银行、银保监会联合印发了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,分档设置了房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限,对超过上限的金融机构设置过渡期,并建立区域差别化调节机制。

尽管监管部门三令五申,严禁信贷资金违规流入楼市。但违规现象仍不时发生,据不完全统计,2021年2季度,银保监会对银行业开出了745份罚单,合计罚款金额约6.05亿元。其中,个人消费贷款流入楼市受到10次行政处罚,流动贷款资金流入房地产市场受到10次监管处罚,其余处罚事由还包括房开贷资金流向监控不力、同业投资等违规投向地价款或四证不全的房地产项目、信用卡资金违规流入房地产领域等。包括中国银行、建设银行浙商银行等多家银行被处罚。

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