原標題：個人貸款流入房地產，民生銀行控股的這家村鎮銀行遭重罰

涉嫌個人貸款違規流入房地產，中國民生銀行控股的綦江民生村鎮銀行及其時任風險總監廖國棟遭重罰。

11月22日，中國銀保監網站公佈了對該行及主要負責人的行政處罰決定書。

圖片來源：中國銀保監網站截圖

6筆個人經營性貸款流入房地產

行政處罰決定書顯示，巴南銀保監分局對綦江民生村鎮銀行涉嫌個人貸款違規流入房地產等一案進行了立案調查、審理。

經查，2018-2020年期間，綦江民生村鎮銀行向王容、王家勝、羅開蓮、楊浩、淳光亮、傅朝凱等人發放的6筆個人經營性貸款合計220萬元，向陳偉、黃金龍、李賢春、朱世友等人發放的4筆個人消費貸款合計69萬元，由於綦江民生村鎮銀行貸後管理不到位，導致上述資金被挪用，違規流入房地產。

上述行爲違反了上述行爲違反了《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條“採用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，覈查貸款支付是否符合約定用途”、第三十五條“個人貸款支付後，貸款人應採取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全”、《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條第三款“銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則”的規定。

決定對綦江民生村鎮銀行罰款人民幣30萬元，對時任風險總監廖國棟罰款人民幣5萬元。

圖片來源：圖蟲創意

中國民生銀行系該行大股東

天眼查APP顯示，綦江民生村鎮銀行成立於2010年9月2日，註冊資本6156.6萬，註冊地址爲重慶市綦江區文龍街道惠濱一路22號附9號。

經營範圍爲吸收公衆存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據承兌與貼現；從事同業拆借；從事銀行卡業務；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項及代理保險業務；經中國銀行業監督管理機構批准的其他業務。

股權穿透圖顯示，中國民生銀行系綦江民生村鎮銀行大股東，持股50%。

圖片來源：天眼查APP截圖

在2018年，綦江民生村鎮銀行就因貸款資金違規流向房地產，被重慶監管局處以罰款人民幣40萬元。

另據《商業觀察》報道，中國民生銀行股份有限公司及其所屬分行2017年以來頻頻違規超150次，罰款近6億元，被質疑管理缺失。其違規行爲就包括個人貸款管理不到位，導致貸款最終違規流入房地產領域等。

銀保監6億罰單嚴控信貸資金違規進樓市

早在2017年，根據國務院“嚴格管控各類資金違規進入房地產市場”的指示精神，銀監會已就加強消費信貸監管專門作出批示、部署，各派出機構已開展行動，從開展風險排查、加強規範管理、加大監管問責三方面入手，嚴查個人消費貸款違規流入房地產市場。

近兩年，監管部門保持了房地產信貸嚴監管的高壓態勢，又多次強調落實“房住不炒”的定位，防止資金違規流入房地產市場。2020年12月，人民銀行、銀保監會聯合印發了《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，分檔設置了房地產貸款餘額佔比和個人住房貸款餘額佔比兩個上限，對超過上限的金融機構設置過渡期，並建立區域差別化調節機制。

儘管監管部門三令五申，嚴禁信貸資金違規流入樓市。但違規現象仍不時發生，據不完全統計，2021年2季度，銀保監會對銀行業開出了745份罰單，合計罰款金額約6.05億元。其中，個人消費貸款流入樓市受到10次行政處罰，流動貸款資金流入房地產市場受到10次監管處罰，其餘處罰事由還包括房開貸資金流向監控不力、同業投資等違規投向地價款或四證不全的房地產項目、信用卡資金違規流入房地產領域等。包括中國銀行、建設銀行、浙商銀行等多家銀行被處罰。