實習記者 徐川

截至目前，全國多地陸續發佈了金融業“十四五”發展目標。財聯社記者梳理發現，自6月以來，已有浙江、廣東、湖南、天津、陝西、吉林、福建、山東、安徽、江西、江蘇、海南共12個省份發佈了“十四五”金融業發展專項規劃。

其中，多個省份將綠色金融視爲地區金融業發展的“未來之路”，大力支持金融機構創新綠色金融產品和服務，並且鼓勵更多社會資本參與其中。同時，原有的農信體制框架與現有的發展方式相比需要改革，多地政府亦指出，已將深化農信機制體制改革提上日程，將重點從理順管理體制、明確功能定位、健全風險抵禦能力等方面開展工作。

綠色金融成爲“必選題”

爲踐行金融助力“雙碳”目標，上述12個省市均將“加快綠色金融發展”列爲十四五期間的重點工作方向。其中，作爲國家綠色金融改革創新試驗區的廣東、浙江兩省將綠色信貸投放數據列入了“金融改革發展主要預期性指標表”。

按照規劃，廣東省將於2025年實現綠色信貸餘額3萬億元，較2020年增加2萬億元；浙江省表示，綠色貸款佔各項貸款比重在2020年7%的基礎上，計劃在2025年不低於10%。

此外，吉林、湖南、天津等地政府也積極表態，將在“十四五”期間申設國家綠色金融改革創新試驗區。

“雙碳”目標的實現，涉及產業結構調整，大量的資金需求湧現。人民銀行行長易綱此前指出，各方面有不少測算，規模級別都是百萬億人民幣。政府資金只能覆蓋其中很小一部分，缺口要靠市場資金彌補。

面對巨大的資金需求，多份“十四五”金融業發展規劃顯示，政府將大力引導金融資源向綠色低碳產業傾斜，鼓勵金融機構研發適合節能減排、資源綜合利用的能源效率貸款、節能減排專項貸款等綠色信貸產品。

綜合來看，大多數省份對於“十四五”綠色金融規劃的表述存在一定趨同性。對於如何走出一條基於地方特色的綠色金融發展道路，中央財經大學綠色金融國際研究院副院長施懿宸建議稱，地方綠色金融政策的制定可以和國土空間規劃有效結合起來。以重點開發區爲例，一般是資源環境承載能力較強、經濟和人口集聚條件較好的區域，因此綠色金融政策可側重於支持產業生態化，如工業低碳改造等。

此外，財聯社記者注意到，部分省份也鼓勵社會資本參與構建綠色金融。陝西省提出，支持社會資本發起設立民間綠色投資基金；江蘇省亦表示，支持有條件的地方政府和社會資本，按照市場化原則聯合設立綠色產業發展基金，並鼓勵地方政府通過社會資本優先分紅、放棄部分收益等讓利方式吸引社會資本進入。

“近年來政企合作、引入社會資本助力綠色金融發展已取得良好成效。”施懿宸認爲，其中需要尊重社會資本的合理商業訴求，政府立足點在於解決經濟、民生等社會發展問題，而社會資本的本質是逐利的。因此，實現互利共贏需要政府適當讓利，更需要社會資本不斷通過推動創新尋找到更具經濟效益、更高效的投資模式。

穩步推進農信改革

作爲近幾年深化金融改革的重要課題，“推進農信社體制機制改革”也被寫進多地“十四五”金融業發展規劃。財聯社記者梳理後發現，上述12個省份中，吉林與江西表示已在“十三五”期間全面完成農信社改制農商行。

此外，陝西省提出，將積極爭取國家批准深化農村信用社改革試點；福建省表示，計劃在保持縣域法人地位總體穩定的前提下，因地制宜穩步推進農信社改制工作；湖南省亦表示，農村信用社省聯社深化改革的推力主要在於理順管理體制與明確功能定位；浙江省則進一步明確，將從完善風險防範與增強服務能力兩方面，深化省農信聯改革。

業內人士介紹稱，現行的省聯社體制主要問題存在於部分農信機構定位模糊，商業化經營與服務“三農”宗旨存在衝突，涉農貸款比例無法保障。此外，部分農信機構的資產質量受到一定衝擊，化解不良、防控風險遇到嚴峻挑戰。

該業內人士認爲，產生上述這些問題，主要原因在於農信機構制度仍存不足，產權和控制權錯配容易導致管理體制機制不順。

對於農信改革的方向和模式，招聯金融首席研究員董希淼建議稱，對多數省區而言，如果相關條件成熟，可以採用金融控股公司模式，有利於解決產權和控制權關係的悖論，從而理順公司治理機制。

如果考慮穩妥推進，董希淼則建議推行省農商聯合銀行模式，能保持縣域法人機構地位穩定，是改革成本較小的一種模式。

在如何提升治理能力方面，董希淼認爲，首先，應加強股東資質管理，優化股東結構，既要對股東資格嚴格把關，也要加強保護小股東利益；其次，應加強董、監事會建設，強化監事會監督作用，並完善成員的推薦、提名程序；此外，還應加強關聯交易管理，嚴格約束股東行爲，對關聯交易加強審計，提升信息披露透明度。

“據我瞭解的情況，目前絕大部分省份已經上報了深化農信改革的方案。”銀保監會新聞發言人王朝弟此前表示，通過改革，能夠切實讓省聯社成爲一個產權清晰、權責明確、政企分開、管理規範的現代化金融企業。

王朝弟進一步表示，未來農信改革在具體實施上，將以提高農信系統整體的發展能力作爲改革基礎，並將深化省聯社改革與提高農信系統的風險防控能力作爲重點。