本报（chinatimes.net.cn）记者傅碧霄 北京报道

近日，裁判文书网上披露的一则判决书揭露了一起银行员工诈骗案的详情。

1988年出生的马铭锴，曾担任江苏常熟农商行泰兴支行行长助理。由于长期参与网络赌博，马铭锴有小额贷款公司借款、多张信用卡透支、个人债务等多种债务，且总数额较大，名下房产也早已用于借款抵押，于是他想到了虚构借款目的进行诈骗的方法。

马铭锴共诈骗了305.24万元，骗取的资金被用于赌博和还债。他还对外自称为常熟农商行副行长，在客户办理贷款过程中，索要20万元好处费。

关于今后是否会加强管理防止此类事件再次发生，《华夏时报》记者致电致函常熟农商行进行采访，截至发稿未得到回复。

诈骗300多万

2020年3月，马铭锴在帮连飞公司成功向常熟农商行泰兴支行申请到贷款1000万元后不久，谎称自己私下做企业的资金过桥生意急需资金，骗得连飞公司负责人朱某甲信任，马铭锴还承诺每100万元每天给付2000元、1500元不等的利息。后马铭锴以借款用于企业资金过桥为名诈骗了朱某甲155.24万元。所得赃款均被马铭锴用于网络赌博和偿还个人债务。

2016年4月-2019年12月，马铭锴曾向曹某借钱，曹某多次向马铭锴索债未果。2020年4月15日，马铭锴对曹某谎称连飞公司要先偿还泰兴市农商行150万元贷款，再向常熟农商行泰兴支行申请贷款1000万元，连飞公司同时承诺给其本人50万元好处费，之后再偿还曹某欠款，骗得曹某的信任，马铭锴又以私下帮助连飞公司资金过桥为由，向曹某借了150万元，马铭锴承诺钱到账后连飞公司会出具借款手续。

这笔钱中的144万元也被马铭锴用于网络赌博。后马铭锴通过PS图片方式伪造连飞公司借条1份、转账凭证3张，并通过微信发送给曹某。

除了诈骗朱某甲及曹某共305.24万元，马铭锴还对外自称为常熟农商行副行长，在协助办理连飞公司1000万元贷款业务时，待连飞公司申请贷款的资料递交审核后通过中间人提出索要好处费，连飞公司因担心若不同意则不能按时成功获得贷款，于是同意支付贷款金额2%的好处费即20万元。

法院认为，马铭锴以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额特别巨大，构成诈骗罪。马铭锴身为银行工作人员，在金融业务活动中索取他人财物，数额较大，其行为已构成非国家工作人员受贿罪。最终，马铭锴被执行有期徒刑14年7个月，并处罚金60万元。

记者在了解到，此案的这种情况在业内也比较多见。

京师律师事务所律师许浩告诉《华夏时报》记者，司法实践中经常遇到这样的案例，银行工作人员谎称自己是银行领导有高额回到理财产品或者企业急需过桥资金利息很高等内容，骗取客户资金，占为己有，这种以非法占有为目的，虚构事实，骗取数额较大的公私财物的行为构成诈骗罪。

一般被欺骗的对象，大多数是银行的储户或有资金需求的企业、个人。所以许浩提醒借款人要通过正当合法的融资渠道获得资金，不要轻信内部信息渠道。金融机构是严格信贷审批程序的，不可能违规办理。所以，即使有资金需求或者想投资理财，也不要贪图高额利息落入陷阱。

“银行方面要加强风控和合规性审查，杜绝员工和客户的私下不正当交往，对储户尽到说明提示义务，比如，不能把资金打入银行员工个人账户，没有内部理财产品等。降低此类案件的发生概率。”许浩这样对本报记者说道。

常熟农商行业绩

江苏常熟农商行是一家在上交所上市的银行，股票代码601128。近年来，该行业绩稳步增长。

常熟农商行的资产总额在2020年2000亿大关，截至今年三季度末，常熟农商行总资产为2414.63亿元，较去年年底增长了15.71%。今年前三季度，常熟农商行营业收入达56.33亿元，归属于上市公司股东的净利润为16.6亿元，同比增长率均在两位数以上。

近3年来，常熟农商行的不良贷款率也没有超过1%，截至今年三季度末，常熟农商行不良贷款率为0.81%。

关于操作风险管理，常熟农商行曾在2020年年报中表示，将强化信贷业务流程控制，规范信贷业务操作，并加强员工异常行为管理，组织多次员工异常行为的专项检查和排查。

（华夏时报）