本報（chinatimes.net.cn）記者傅碧霄 北京報道

近日，裁判文書網上披露的一則判決書揭露了一起銀行員工詐騙案的詳情。

1988年出生的馬銘鍇，曾擔任江蘇常熟農商行泰興支行行長助理。由於長期參與網絡賭博，馬銘鍇有小額貸款公司借款、多張信用卡透支、個人債務等多種債務，且總數額較大，名下房產也早已用於借款抵押，於是他想到了虛構借款目的進行詐騙的方法。

馬銘鍇共詐騙了305.24萬元，騙取的資金被用於賭博和還債。他還對外自稱爲常熟農商行副行長，在客戶辦理貸款過程中，索要20萬元好處費。

關於今後是否會加強管理防止此類事件再次發生，《華夏時報》記者致電致函常熟農商行進行採訪，截至發稿未得到回覆。

詐騙300多萬

2020年3月，馬銘鍇在幫連飛公司成功向常熟農商行泰興支行申請到貸款1000萬元後不久，謊稱自己私下做企業的資金過橋生意急需資金，騙得連飛公司負責人朱某甲信任，馬銘鍇還承諾每100萬元每天給付2000元、1500元不等的利息。後馬銘鍇以借款用於企業資金過橋爲名詐騙了朱某甲155.24萬元。所得贓款均被馬銘鍇用於網絡賭博和償還個人債務。

2016年4月-2019年12月，馬銘鍇曾向曹某借錢，曹某多次向馬銘鍇索債未果。2020年4月15日，馬銘鍇對曹某謊稱連飛公司要先償還泰興市農商行150萬元貸款，再向常熟農商行泰興支行申請貸款1000萬元，連飛公司同時承諾給其本人50萬元好處費，之後再償還曹某欠款，騙得曹某的信任，馬銘鍇又以私下幫助連飛公司資金過橋爲由，向曹某借了150萬元，馬銘鍇承諾錢到賬後連飛公司會出具借款手續。

這筆錢中的144萬元也被馬銘鍇用於網絡賭博。後馬銘鍇通過PS圖片方式僞造連飛公司借條1份、轉賬憑證3張，並通過微信發送給曹某。

除了詐騙朱某甲及曹某共305.24萬元，馬銘鍇還對外自稱爲常熟農商行副行長，在協助辦理連飛公司1000萬元貸款業務時，待連飛公司申請貸款的資料遞交審覈後通過中間人提出索要好處費，連飛公司因擔心若不同意則不能按時成功獲得貸款，於是同意支付貸款金額2%的好處費即20萬元。

法院認爲，馬銘鍇以非法佔有爲目的，詐騙他人財物，數額特別巨大，構成詐騙罪。馬銘鍇身爲銀行工作人員，在金融業務活動中索取他人財物，數額較大，其行爲已構成非國家工作人員受賄罪。最終，馬銘鍇被執行有期徒刑14年7個月，並處罰金60萬元。

記者在瞭解到，此案的這種情況在業內也比較多見。

京師律師事務所律師許浩告訴《華夏時報》記者，司法實踐中經常遇到這樣的案例，銀行工作人員謊稱自己是銀行領導有高額回到理財產品或者企業急需過橋資金利息很高等內容，騙取客戶資金，佔爲己有，這種以非法佔有爲目的，虛構事實，騙取數額較大的公私財物的行爲構成詐騙罪。

一般被欺騙的對象，大多數是銀行的儲戶或有資金需求的企業、個人。所以許浩提醒借款人要通過正當合法的融資渠道獲得資金，不要輕信內部信息渠道。金融機構是嚴格信貸審批程序的，不可能違規辦理。所以，即使有資金需求或者想投資理財，也不要貪圖高額利息落入陷阱。

“銀行方面要加強風控和合規性審查，杜絕員工和客戶的私下不正當交往，對儲戶盡到說明提示義務，比如，不能把資金打入銀行員工個人賬戶，沒有內部理財產品等。降低此類案件的發生概率。”許浩這樣對本報記者說道。

常熟農商行業績

江蘇常熟農商行是一家在上交所上市的銀行，股票代碼601128。近年來，該行業績穩步增長。

常熟農商行的資產總額在2020年2000億大關，截至今年三季度末，常熟農商行總資產爲2414.63億元，較去年年底增長了15.71%。今年前三季度，常熟農商行營業收入達56.33億元，歸屬於上市公司股東的淨利潤爲16.6億元，同比增長率均在兩位數以上。

近3年來，常熟農商行的不良貸款率也沒有超過1%，截至今年三季度末，常熟農商行不良貸款率爲0.81%。

關於操作風險管理，常熟農商行曾在2020年年報中表示，將強化信貸業務流程控制，規範信貸業務操作，並加強員工異常行爲管理，組織多次員工異常行爲的專項檢查和排查。

（華夏時報）