來源：中國銀行保險報

記者 胡楊 

實習記者 許予朋

打開中國理財網，在“理財產品”欄輸入“養老”關鍵詞，你會發現：今日，四隻銀行系養老理財產品正式上線了！

圖片來自中國理財網

12月3日，《中國銀行保險報》從銀行業理財登記託管中心獲悉，隨着工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財四家機構首批養老理財產品完成產品申報，今日起，投資者可在中國理財網上查詢到產品相關信息。

四隻產品將在12月6日，即下週一，正式開售。

這是個什麼樣的產品？

9月10日，銀保監會發布通知，選擇批覆工銀理財、建信理財、招銀理財、光大理財在四地進行養老理財產品試點，試點期限暫定一年。

《中囯銀行保險報》注意到，首批養老理財產品具有長期性、穩健性、普惠性等特點：四隻養老理財產品期限相對較長，封閉式產品期限爲5年。

在投資策略上，優選安全等級更高的資產，重點投向符合國家戰略和產業政策、供給側結構性改革需求的領域，兼顧產品安全性和收益性。

此外，本次試點產品設置爲1元起購，購買起點低，且不收取超額管理費，充分考慮了讓投資者享有更多投資收益。

從業績比較基準上看，根據中國理財網信息，除了工銀理財披露的產品基準下限是5%，其他三隻產品的基準下限均爲5.8%；招銀理財、建信理財推出產品的業績比較基準上線達到8%，工銀理財、光大理財的分別爲7%、5.8%。

圖片來自中國理財網

不過除了突出養老理財“長期”特點，試點產品在兼顧流動性上也做了安排。

招銀理財有關負責人向《中國銀行保險報》介紹：“爲了滿足投資者日常養老資金需求，一方面增設分紅安排，產品成立滿半年後可按季度分紅；另一方面，針對投資者罹患重疾等特殊情形，設置了提前贖回安排。”

此外，養老理財產品也搭建了一定風險抵禦機制。

建信理財總裁謝國旺向《中國銀行保險報》介紹，養老理財將按照產品管理費收入的20%比例計提風險準備金並進行單獨管理，將超額收益部分按照一定比例納入平滑基金，專項用於合理平滑養老理財產品收益，充分計提減值準備和風險資本，力求更穩健的投資收益。

哪裏買？怎麼買？

目前，工銀理財推出的養老理財產品將在武漢、成都發售，建信理財、招銀理財的產品面向深圳居民，光大理財的試點則在青島開展。

“目前，養老理財產品銷售對象爲持試點地區當地身份證的符合條件的個人投資者，且單一個人投資者購買的全部養老理財產品合計金額不超過300萬元人民幣。”工銀理財有關負責人向《中國銀行保險報》介紹，“產品在工行線下網點和手機銀行均可買到。”

光大銀行青島某支行的業務人員也向《中國銀行保險報》表示，目前，該行試點養老理財產品僅對戶口落在青島的客戶開放，需持有效身份證件申購。

目前，四隻產品的募集起始日期均爲12月6日，即下週一開售。

工銀理財、建信理財、招銀理財、光大理財產品的募集結束日期分別爲12月21日、12月15日、12月20日和12月14日。

“本次試點產品由指定試點機構在特定區域內發行，只有符合相關條件的產品纔可以冠名‘養老理財產品’字樣，其他機構及產品則不允許使用這一名稱。”工銀理財特別提示。