原標題：銀保監會再提合規內控 多家銀行啓動自查 來源：中國經營網

本報記者 楊井鑫 北京報道

伴隨着存單質押票據業務、個人信息安全等一系列風險事件的爆發，銀保監會對於銀行金融機構的合規內控再次進行了強調，而多家銀行也對相應的風險點進行了自查，覆蓋了業務的全流程和內部關鍵崗位人員。

據《中國經營報》記者瞭解，由於近期存單質押票據業務風險波及多家銀行，銀行內控管理制度受到了業界的普遍質疑。雖然監管一直期望通過加大對風險事件和行爲的處罰力度起到行業威懾作用，但是這類風險發生的根源仍來自銀行內部。由此，多家銀行對內控合規的重點組織了強化學習，並對重點業務和關鍵崗位人員異常行爲啓動了自查。

築牢“防火牆”

11月24日，銀保監會辦公廳發佈《中國銀保監會辦公廳關於持續深入做好銀行機構“內控合規管理建設年”有關工作的通知》，督促銀行機構築牢內控合規“防火牆”。該通知稱，當前銀行業面臨的經濟金融環境複雜嚴峻，一些長期積累的矛盾和問題集中暴露。特別是近期發生的存單質押票據業務、個人信息安全等風險事件，社會影響惡劣，損害了銀行業的整體聲譽。

從具體要求上看，監管強調了要彌補管理缺陷和漏洞，從根本上扭轉重效益輕合規、內控要求爲業務發展讓路的局面。同時，對部分銀行機構存在的問題進行了點名，包括落實重大決策部署不力，虛報普惠金融指標數據，資金違規流入房地產領域，違規新增地方政府隱性債務，減費讓利措施執行不到位，等等。

值得關注的是，監管要求銀行提高內部問責的層級，狠抓人員管理，強化常態化異常行爲監測排查。同時，銀保監會披露了最近監管處罰數據，釋放了對違規行爲“嚴查嚴處”的總基調。

數據顯示，2017年以來累計處罰銀行業金融機構9579家次，處罰責任人員1.22萬人次，罰沒合計104.36億元，超以往十幾年總和。

事實上，2021年6月8日銀保監會發布了《關於開展銀行業保險業 “內控合規管理建設年”活動的通知》，着力補齊內控合規機制明顯短板，堅決破解屢查屢犯頑瘴痼疾。在“內控合規管理建設年”僅剩一個多月時間時，監管再次對內控合規進行了強調。

“長久以來，銀行內控問題所產生的風險危害是遠大於外部風險的。然而，這部分問題也是最難解決的頑疾。”一家股份制銀行人士表示，銀行存單質押風險事件暴露出的是整個行業的問題，集中表現在銀行對內部員工的管理方面。

他認爲，銀行業務上的違規實際上與內部員工行爲是存在緊密關係的，銀行需要一方面加強員工的風險意識，一方面加大對員工個人風險的排查。 同時，對於信貸等業務上的集中風險點也要加強風險把控。

銀行自查

“銀行內部對於員工參與民間借貸、非法集資、充當資金掮客、經商辦企業等行爲正在進行排查，而涉及的人員也會受到相應的處理。”一家國有大行分行人士向記者透露。

他表示，由於部分銀行崗位與企業客戶的聯繫較多，業務的辦理涉及貸款、償還貸款等。“往往銀行員工在充當資金掮客方面比較有優勢，包括幫助企業找貸款的過橋資金或者外部入股小貸公司、擔保公司等，以此從中獲利。”

“這些行爲通常都是銀行員工的個人行爲，一旦出現風險卻很容易波及銀行。”上述國有大行分行人士表示。

記者注意到，多家國有大行、股份行分行均在地方監管要求下開展“內控合規管理建設年”活動，並對於銀行內部的內控機制提出了明確的要求。

建設銀行濱州分行方面表示，在內控合規治理體系方面持續完善，逐步構建起分工合理、職責明確、制約有效、報告清晰的三級內控管理體系，分行設置獨立的內控合規部門，縣域、城區支行設置專兼職合規經理，基層網點設置合規主管，明確了各級合規管理責任，內控合規履職環境逐步優化。

農業銀行深圳市分行方面稱，該行將圍繞10個方面工作要點，聚焦重點領域，深入開展自查自糾、整治屢查屢犯，鞏固市場亂象整治成效。

一家股份行人士表示，“我行在內控合規建設上同樣是將違規重點領域進行數據化的統計，然後找出薄弱環節和風險點進行鍼對性整改。”

他向記者透露，該行將重要業務的風險點範圍劃定在了十個方面，包括房地產開發商資質審覈不嚴、個人貸款虛假按揭、保理業務虛假應收賬款、融資貿易背景不真實、抵押物評估虛高、貸款用途監管不嚴、客戶身份識別、分支機構隱性擔保、信息披露和印章違規。

“有的銀行專門對於內部員工新增了舉報制度，讓員工日常行爲能夠相互監督，避免管理層的盲點。”該股份行人士稱，銀行內部的合規自查逐漸日常化，均由上至下設置了相應的崗位。