原标题：银行提前发力2022“开门红” 来源：中国经营网

本报记者 王柯瑾 北京报道

《中国经营报》记者注意到，今年11月开始，多家银行已经开始安排部署明年一季度营销计划，与此同时，今年四季度业绩“冲刺”也在火热进行中。

今年以来银行结构性存款持续压降，大额存单发行量和利率也呈走低态势，部分银行在存款业务增长方面存在一定压力。在揽储不易的情况下，今年银行也在尝试多元业务领域的“开门红”，从部分银行内部动员看，不仅是存款业务，基金、保险、小微金融等业务也被重点部署。在营销方式上，部分银行参加了培训机构针对银行“开门红”营销的培训会、竞赛会等，同时，利用线上数字化方式更高效地触达用户。

业内分析人士认为，从以往数据看，“开门红”活动确实能给银行带来更多的业务量，银行一直都很重视，不过银行业务营销也要注意行为规范，保障金融消费者的知情权与选择权。

记者了解到，相较往年，今年银行“开门红”活动更加多元，除了存贷款以外，保险、基金类产品也是银行在“开门红”期间重点推荐的产品。如平安银行福州分行在“开门红”启动会上提到供应链、跨境、票据、投行等业务模块，平安银行成都分行则重点从投融、保险、存款三个方面对2022年工作进行安排部署等等。

易观高级分析师苏筱芮表示：“比起去年及以前对存款业务的关注，在银行理财净值化转型不断深化的当下，银行业也开始关注财富管理业务，针对高净值客户也会推出相应的营销活动。”

除负债端外，银行在资产端的发力也较为明显。记者从招商银行北京分行人士处了解到，该行推出了“闪电贷周年庆”活动，符合标准的新老客户可获得对应优惠券领取资格，活动期间提款优惠年利率可低至4.2%，活动时间为2021年10月1日至2022年1月31日。

融360数字科技研究院刘银平表示：“‘开门红’期间银行零售贷款冲量，利率会有比较明显的走低，或者说‘限时优惠价’。就融360数字科技研究院监测的银行贷款数据来看，目前多个银行的贷款利率已经出现比较明显的下降。”

随着房地产信贷环境回暖，有银行表示，明年1月份将迎来放款量的增加。苏筱芮预计：“银行贷款业务领域‘开门红’将稳中向好，目前多地‘指导’房贷放款提速，客观上将为银行‘开门红’提供有利环境。”

与往年在产品收益上做文章吸引客户的做法不同，今年在降低负债成本的导向下，多家银行“开门红”活动更多地聚焦在额外“福利”上。

上述北方城商行管理人士告诉记者，其所在的银行“开门红”主要围绕个人存款和贷款业务进行，主要目标是拉新客户。在存款方面，重点推荐一年期、二年期、三年期、五年期定期存款和新开银行卡，新老客户可以获得包括积分、微信立减金等在内的附加“福利”。

融360数字科技研究院分析师李万赋表示：“银行‘开门红’很难针对产品的收益做文章，不管是存款、理财、保险还是基金，只能通过其他方式做活动，比如降低产品费率、送礼品和服务、搞线下活动等。”

李万赋进一步解释道：“6月下旬存款利率报价方式调整之后，银行定期存款、大额存单利率迎来大幅变动，短期利率整体上调、长期利率大幅下调，目前大部分银行已调整到位，近两个月存款利率波动较小。很多银行已将定期存款、大额存单利率调整至利率上限附近，各大银行利率也较为一致，不同银行之间的存款利率差距不大。银行理财产品将要进入全面净值化时代，今年以来产品业绩比较基准走势较为平稳，但不代表实际收益，银行也很难通过提高理财收益来吸引客户。”

在营销策略方面，银行一改此前“简单粗暴”的统一话术和标准。某股份行分行人士告诉记者：“今年有针对性地对不同群体进行差异化营销，比如对于中老年客户更多倾向推荐存款或稳健产品，对于年轻客户更多推荐线上操作的便捷业务，针对高净值人群重点营销财富管理型产品等等。”

在营销手段及渠道方面，线上营销已经成为银行“开门红”主战场。前述北方某城商行管理人士表示，此前通过电话、短信营销的方式已经落伍，触达率不高，还往往被视为垃圾信息或骚扰信息，目前其所在的银行微信公众号、短视频、H5场景等等齐上阵。

不过，随着金融消费者权益保护的不断加强，银行在进行线上营销的过程中也要注意相应的问题。李万赋指出：“线上营销需注意两方面问题，一是能否线上答疑，二是能否线上购买。线上营销金融产品，可能导致客户不能全面了解产品各方面信息，也不能及时咨询，导致其买到不适合自己的金融产品，所以银行在宣传产品时，既要做到简要明了又要做到详尽，同时还要做好投资者教育工作，要提醒投资者，线上购买金融产品视为投资者主动购买，且已了解产品各方面信息，要对自己的购买行为负责。”