原標題：銀行提前發力2022“開門紅” 來源：中國經營網

本報記者 王柯瑾 北京報道

《中國經營報》記者注意到，今年11月開始，多家銀行已經開始安排部署明年一季度營銷計劃，與此同時，今年四季度業績“衝刺”也在火熱進行中。

今年以來銀行結構性存款持續壓降，大額存單發行量和利率也呈走低態勢，部分銀行在存款業務增長方面存在一定壓力。在攬儲不易的情況下，今年銀行也在嘗試多元業務領域的“開門紅”，從部分銀行內部動員看，不僅是存款業務，基金、保險、小微金融等業務也被重點部署。在營銷方式上，部分銀行參加了培訓機構針對銀行“開門紅”營銷的培訓會、競賽會等，同時，利用線上數字化方式更高效地觸達用戶。

業內分析人士認爲，從以往數據看，“開門紅”活動確實能給銀行帶來更多的業務量，銀行一直都很重視，不過銀行業務營銷也要注意行爲規範，保障金融消費者的知情權與選擇權。

記者瞭解到，相較往年，今年銀行“開門紅”活動更加多元，除了存貸款以外，保險、基金類產品也是銀行在“開門紅”期間重點推薦的產品。如平安銀行福州分行在“開門紅”啓動會上提到供應鏈、跨境、票據、投行等業務模塊，平安銀行成都分行則重點從投融、保險、存款三個方面對2022年工作進行安排部署等等。

易觀高級分析師蘇筱芮表示：“比起去年及以前對存款業務的關注，在銀行理財淨值化轉型不斷深化的當下，銀行業也開始關注財富管理業務，針對高淨值客戶也會推出相應的營銷活動。”

除負債端外，銀行在資產端的發力也較爲明顯。記者從招商銀行北京分行人士處瞭解到，該行推出了“閃電貸週年慶”活動，符合標準的新老客戶可獲得對應優惠券領取資格，活動期間提款優惠年利率可低至4.2%，活動時間爲2021年10月1日至2022年1月31日。

融360數字科技研究院劉銀平表示：“‘開門紅’期間銀行零售貸款衝量，利率會有比較明顯的走低，或者說‘限時優惠價’。就融360數字科技研究院監測的銀行貸款數據來看，目前多個銀行的貸款利率已經出現比較明顯的下降。”

隨着房地產信貸環境回暖，有銀行表示，明年1月份將迎來放款量的增加。蘇筱芮預計：“銀行貸款業務領域‘開門紅’將穩中向好，目前多地‘指導’房貸放款提速，客觀上將爲銀行‘開門紅’提供有利環境。”

與往年在產品收益上做文章吸引客戶的做法不同，今年在降低負債成本的導向下，多家銀行“開門紅”活動更多地聚焦在額外“福利”上。

上述北方城商行管理人士告訴記者，其所在的銀行“開門紅”主要圍繞個人存款和貸款業務進行，主要目標是拉新客戶。在存款方面，重點推薦一年期、二年期、三年期、五年期定期存款和新開銀行卡，新老客戶可以獲得包括積分、微信立減金等在內的附加“福利”。

融360數字科技研究院分析師李萬賦表示：“銀行‘開門紅’很難針對產品的收益做文章，不管是存款、理財、保險還是基金，只能通過其他方式做活動，比如降低產品費率、送禮品和服務、搞線下活動等。”

李萬賦進一步解釋道：“6月下旬存款利率報價方式調整之後，銀行定期存款、大額存單利率迎來大幅變動，短期利率整體上調、長期利率大幅下調，目前大部分銀行已調整到位，近兩個月存款利率波動較小。很多銀行已將定期存款、大額存單利率調整至利率上限附近，各大銀行利率也較爲一致，不同銀行之間的存款利率差距不大。銀行理財產品將要進入全面淨值化時代，今年以來產品業績比較基準走勢較爲平穩，但不代表實際收益，銀行也很難通過提高理財收益來吸引客戶。”

在營銷策略方面，銀行一改此前“簡單粗暴”的統一話術和標準。某股份行分行人士告訴記者：“今年有針對性地對不同羣體進行差異化營銷，比如對於中老年客戶更多傾向推薦存款或穩健產品，對於年輕客戶更多推薦線上操作的便捷業務，針對高淨值人羣重點營銷財富管理型產品等等。”

在營銷手段及渠道方面，線上營銷已經成爲銀行“開門紅”主戰場。前述北方某城商行管理人士表示，此前通過電話、短信營銷的方式已經落伍，觸達率不高，還往往被視爲垃圾信息或騷擾信息，目前其所在的銀行微信公衆號、短視頻、H5場景等等齊上陣。

不過，隨着金融消費者權益保護的不斷加強，銀行在進行線上營銷的過程中也要注意相應的問題。李萬賦指出：“線上營銷需注意兩方面問題，一是能否線上答疑，二是能否線上購買。線上營銷金融產品，可能導致客戶不能全面瞭解產品各方面信息，也不能及時諮詢，導致其買到不適合自己的金融產品，所以銀行在宣傳產品時，既要做到簡要明瞭又要做到詳盡，同時還要做好投資者教育工作，要提醒投資者，線上購買金融產品視爲投資者主動購買，且已瞭解產品各方面信息，要對自己的購買行爲負責。”